過去的2011年，央行進行了三次加息。對于大部分背著房貸的市民來說，房貸利率是從今年元旦才開始上調(diào)，他們的房貸月供開始上漲了。對于手上有閑錢，不想為“加息”購單的市民，提前還貸是一個可以考慮的選項。昨日本報記者隨機調(diào)查了20位正在還按揭的購房者，其中75%有意向提前還貸。記者 王博 文/攝

在甬銀行房貸利率尚無優(yōu)惠

有的甚至上浮5%或10%

記者昨日在寧波天一廣場[較新消息 價格 戶型 點評][較新消息 價格 戶型 點評]幾大銀行的營業(yè)網(wǎng)點走訪時發(fā)現(xiàn)，目前中國銀行、工商銀行、交通銀行的房貸利率為基準(zhǔn)利率;建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行部分網(wǎng)點房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮5%;另有個別股份制商業(yè)銀行的房貸利率為基準(zhǔn)利率上浮10%、甚至繼續(xù)維持暫停房貸業(yè)務(wù)。

相比中資銀行，個別外資銀行房貸利率略有寬松，較低9折，但對申貸人在該外資銀行存款、信用等級情況要求較為嚴格。

“今年，信貸政策或?qū)⒂兴鶎捤伞！痹陴炽y行信貸人員表示，已有開發(fā)商找他們談合作，希望銀行對購購該開發(fā)商房源的申貸人房貸利率有所優(yōu)惠。作為銀行，年初也有一定放貸任務(wù)，遇到優(yōu)質(zhì)客戶資源，銀行也沒理由不考慮。

隨機調(diào)查75%購房者想提前還貸

“經(jīng)過了2011年的三次加息，元旦起寧波市民房貸月供金額將會出現(xiàn)一定幅度上漲。”寧波甬旺房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司從事房貸按揭工作十多年的徐菊芬說。

徐菊芬給購房者算了筆賬：以100萬元20年期房貸為例，未加息之前，等額本息法月供為7100元，經(jīng)過三次加息后，五年期及以上的貸款利率為7.05%，因此從2012年1月份起，月供將增加到7700元，兩者之差達600元，20年累計利息差為15萬元。

記者在多家銀行走訪時發(fā)現(xiàn)，面臨月供的增加，目前寧波已有不少購房者想提前還貸，但基于還款程序及元旦假期的影響，尚未出現(xiàn)客戶提前還貸高峰。

記者隨機采訪20位正在還按揭的購房者：有8位表示已打算采取措施提前還貸;有7位表示打算提前還貸，但迫于經(jīng)濟壓力無力提前還貸;有5位表示持觀望態(tài)度，看國家后續(xù)調(diào)控政策再作打算。

三類情形勿盲目提前還貸

在海曙區(qū)某事業(yè)單位上班的孟女士屬于“淡定”一族。她家是2007年年底購房的，已享受7折房貸優(yōu)惠利率。“當(dāng)初我和先生貸款100萬元、20年期的，月供6000多元，元旦后每月也就多交了100元，房貸利率上調(diào)對我們沒啥影響。”孟女士說。

那么，哪些情況下不需要提前還貸?提前還貸是否就一定劃算呢?徐菊芬也幫購房者算了筆經(jīng)濟賬。

徐菊芬說，三類情況提前還貸不劃算：

一是等額本息已到還款中期的貸款人群。隨著還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。如果借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，提前還款部分更多的是本金，這種情況再選擇提前還貸意義不大。

其次是等額本金還款期已過1/3的貸款人群。隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，當(dāng)還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，再選擇提前還貸的話，已不能有效地節(jié)省利息支出。

較不適合提前還款的，是前期申請到7折優(yōu)惠利率的貸款人群。這相當(dāng)于低成本利用銀行資金，如果選擇提前還貸后再貸款購房，銀行對其將毫無優(yōu)惠，而是按二套房執(zhí)行上浮1.1倍的利率，借款人將得不償失。

(都市快報)

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