“鏈家地產”市場研發提醒消費者，在提前還貸以前，應做好以下三個準備：

準備之一：了解提前還款的基本條件并提前安排時間

提前還款的辦理一般需要三個步驟，頭先，提前預約還款；打電話或直接到貸款銀行柜臺提出提前還款申請；其次，準備身份證、借款合同，到指定的營業柜臺填寫提前還款申請表；第三，存入提前還款的款項，銀行從貸款本金予以扣除，也可以在具體辦理時進行轉賬。

一般來說，按照銀行的規定，借款期限在一年以內(含一年)的，不得提前還款；對于提前還款，銀行有權收取提前還款違約金，從目前的房貸市場來看，銀行普遍不收取違約金。還款金額方面，借款人提前部分還本的，提前還款金額一般是1萬元的整數倍以上。各銀行提前還款的操作步驟、不收取違約金是大致相同的，具體見表1。有差別的是提前還款預約的時間等。對于提前還款預約的時間，各家銀行、各個支行并沒有統一規定，其時間可能根據各家銀行及支行的業務繁忙程度發生變化。另支行的業務繁忙程度發生變化。另外，在具備提前還款時間節點方面各銀行也有一定的差別，比如建行、農行要求貸款者必須還款一年以上才能提前還款，而深發、民生等銀行，只要已還款一次，就可以進行提前還款。

“鏈家地產”市場研發認為，在常見的四種還款方法中，保持總本金不變只將還款期限縮短的方法較省錢。但是，個人提前還款不能只以省錢為先進衡量標準，適合個人家庭經濟狀況的方式才是較合適的。例如，收入較高的家庭適合以下第四種方式；而比較年輕、工作穩定處于上升期，建議選擇以下種方式。

準備之二：部分提前還款四種方式優劣比較

四種具體方法省利排名優缺點

方式一保持每月還款額不變，縮短還款期限，月供相對較高，利息節省較多

方式二保持還款期限不變，減少每月還款額，月供相對較高，利息節省較多

方式三既減少每月還款額又縮短期限，月供相對較少，利息支付較多

方式四保持總本金不變，只將還款期限縮短，月供相對較少，利息支付較多

準備之三：提前還款需注意的其他細節問題

“鏈家地產”市場研發認為，對于目前的大環境，很多房貸消費者都是初次提前還貸，細節問題同樣不能忽略：1.提前還貸需要問銀行。銀行一般現在都規定在借款期內、貸款發放滿一年以后，經銀行同意，市民可書面申請提前歸還部分或全部貸款。各家銀行對于提前還貸的規定都是不一致的，所以市民在決定提前還貸前務必弄清貸款銀行的操作流程，是否需要交違約金等等。另外，向銀行提出提前還款申請必須是貸款人本人；2.購房者在提前還清全部貸款后，別忘了到保險公司等部門退保。“鏈家地產”市場研發提醒您，在貸款人提前償還全部貸款后，原個人住房貸款房屋保險合同也提前終止，因此按有關規定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費，提前還清貸款所退還保險費為已交保險費在提前歸還時的現值減去提前歸還前占用保險費在提前歸還時的現值；3.不要忘記注銷抵押。由于許多貸款人對抵押權比較淡漠，提前還款后往往忘記了去產權部門辦理抵押注銷，這樣貸款雖然還清了，但房屋仍在產權部門備案，會為日后的房屋交易帶來不必要的麻煩。貸款人辦理注銷時需要在銀行申領退還的抵押權證明書，去房屋抵押產權部門領申請注銷登記表(注意不要跨區辦理)，較后附上購房合同或產權證辦理抵押注銷。

因此，“鏈家地產”市場研發認為，目前部分房貸消費者現金充裕，對購房未來支出成本不斷加大的心理預期，使得消費者的貸款心理發生變化，提前還貸的現象正在逐步增多。但是，提前還貸時更需要對自己目前的還款能力和未來的預期還款能力做出理性的評估，并做好一些準備，只有這樣根據自身的實際狀況選擇還款方式才是較佳的。

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