年收入5萬元家庭理財規劃：育兒購房不可兼得

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 1350 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

　　周女士26歲，丈夫25歲，家庭年收入5萬元，年支出2萬元，負債1.8萬元，希望5年內購置50萬元的房屋，3年內打算要個小孩，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

據太原晚報介紹，周女士26歲，有社保和醫保。丈夫25歲，有社保和醫保，每月有住房公積金1,000元。家庭年收入5萬元，家庭年支出2萬元，家庭負債1.8萬元，是上學期間的助學貸款。雙方父母都無社保，無醫保，暫不需要支付贍養費。投資偏好屬于保守型。

　　理財目標

　　5年內購置50萬元的房屋；3年內打算要個小孩。

　　理財建議

　　根據周女士目前的家庭財務狀況，按目前每年3萬的節余，結合其保守型的投資偏好，只能投資于債券型基金或保本型理財產品，并且中途還有生育小孩以及還清欠款的費用，因此對于其在5年內既購房又生育小孩的理財目標，理財師認為其兩者不可兼得，建議將購房計劃延遲至8年。

　　鑒于周女士家庭的財務狀況還不是很穩定，建議提取3個月生活開支費用約5,000元作為家庭的應急準備金，以備失業、疾病等意外情況。

　　建議將年結余的3萬元中的1.8萬元用于還貸，其余1.2萬元資金可以考慮購購保本型基金，并且在年開始，將年結余3萬元進行評論此篇文章 (0)其它評論發起話題 (0)相關資訊財訊社區(0)追加，由于在第三年要預留1.2萬元的生育資金，以及每年要增加8,000元的育兒費用，因此第三年僅追加1萬元，從第四年開始周女士每年可以穩定投入20,000元用于投資追加。

　　周女士夫婦有社保和醫保，同時面臨較大的短期購房和生育所需資金壓力，所以建議先補充意外險，待收入有所增加后再補充壽險。意外保險按兩人各10萬元保額計算的話，可購購200元對應10萬元保額的水平購購保險，兩人每年共需要400元的意外險保費支出。建議周女士5年后考慮再為家庭購購約5,000元／年保費的對應壽險保額。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

海南房產網微信