目前銀行推出多種購房按竭貸款新產品和還款新方式，花樣繁多的新房貸產品讓很多購房者眼花繚亂，究竟哪種房貸適合您？3月28日，央視中國財經報道節目就房貸按竭方式進行了報道，以下為節目實錄：

    主持人：在前兩期節目中，我們介紹了幾種購房貸款的新方式。像雙周供，父子接力貸款，移動組合貸款等等。許多觀眾發來短信詢問自己究竟應該選擇哪種貸款方式。您別急，今天我們還要再介紹一種新的房貸方式，然后再來回答您的問題。

    從今年1月1號起，國內商業銀行開始執行新的貸款利率，央行貸款基準利率調高到了6.12%。很多已經貸款購房的人都接到了銀行關于月供還款調高的通知，這位張先生就在電話里給我們講了利率調整給他帶來的困惑。

    張先生：“我一年前購了套總價62.5萬元的房子，頭付12萬5，貸了50萬，按以前的利率，每個月還2894塊錢，不過我房子出租每月能收2600塊的房租，這樣我自己再添不到300塊錢就能‘以租養房’了，沒什么壓力。不過現在利率變了，我每月得多還100多塊錢，可當初房租人家一付就是三年，等于說我現在自己得添將近500塊錢才夠還貸款的，這就有點壓力了。”

    張先生說，國外購房貸款可以采用固定利率，他想知道國內有沒有類似的服務？張先生還真問對了，今年招商銀行和光大銀行就都推出了固定利率的房貸方式。據招商銀行零售業務部負責人介紹，他們推出的固定利率貸款主要面向那些還貸初期收入不高的年輕貸款人，客戶可以根據自己的收入預期，在貸款期內，分段采用不同的利率標準，但平均下來的利率水平還在銀行規定的利率區間內。例如5年期固定利率房貸，您可以選擇整個5年都按5.73%的利率還款；也可以選擇前2年按5.55%還貸，后3年按5.85%還貸，但5年平均利率水平仍為5.73%。

    招商銀行零售業務部總經理劉建軍：“你選擇了一個你認為合適的固定利率的話，那么在一定期限內，一方面你可以避免因為利率的變動帶來的自己的利息的多的支出，那么同時呢，如果你這個利率以后呢，因為我們招商銀行特別安排的這樣一個結構性的這樣的一個利率，你可以節省，同等情況下你可以節省一部分利息支出。”

    劉建軍給記者算了一筆帳：假如貸款本金為40萬元，期限10年，在相同的6.09%利率水平下，固定10年不變的貸款總利息支出為13萬5070元，而采取“結構性”固定利率房貸，前5年每年利率是5.61%，后5年每年利率是6.72%，算下來利息總支出就變成13萬零618元，可以節省4452元的利息支出。而且如果銀行利率再調高的話，客戶也可以借此規避風險。

    招商銀行零售業務部總經理劉建軍：“如果市場利率增加了那么他就賺了，實際上，固定利率是一個客戶的心理預期和銀行的心理預期的一種博弈，那么在這種的判斷的總體的長期的判斷情況下，那么有輸有贏，那么如果是利率剛才講，上升客戶就贏了如果是利率下降的話，那么可能銀行就采取辦法，來回避這個風險。”

    劉建軍告訴記者，這種結構性固定利率貸款模式在國外非常盛行，但招商銀行推出一個多月以來，市場反應并不火爆，截止目前只有兩個客戶和他們簽了貸款合同，一位來自杭州，一位來自沈陽。沈陽客戶李女士告訴記者，其實選擇結構性固定利率貸款，她也是前思后想，因為假如央行貸款利率調低的話，她就要承擔一定風險了。

    購房者李卉：“兩年來利率上漲了1%左右，而且我們預期今后幾年利率還會上揚，所以選擇了固定利率的方式，覺得這樣比較合算。”

    記者在深圳的幾家樓盤，對一些打算購房子的消費者進行了調查采訪，不少消費者都認為今后利率風險不會太大，所以不會選擇這種貸款方式。

    消費者：“因為我也是從事金融工作的，我感覺我沒有看到這個，并沒有看到是長期利率的上揚。除非說是，好比說經濟假如是長期的這種利率，摻在一種非常快的上揚的趨勢中，老百姓預期未來可能會，利率越來越高，我會支付越來越多的錢去，就是以后，可能五年后要比現在支付更多的錢，我可能會選擇固定利率。特別是固定利率呢，它可能會增加每個月我支付的成本。”

    不過，一些銀行業人士指出，隨著我國利率市場化改革的推進，未來有關利率變動所帶來的還貸風險，會越來越被人們所關注。

    招商銀行個人銀行部資產業務管理室經理胡季：“去年那個3月17號人民銀行加息以后，那么整個一年來，整個利率市場沒有任何的變化。那么相應的大部分的客戶，對于這種利率上漲的這種壓力或者是這種愿景就是可能會逐漸淡了一些。”

    主持人：一種新的產品推向市場，總會有一個讓大家逐步認識的過程。更何況，目前各大銀行推出的房貸按揭新產品又這么多呢。從周一開始我們已經一連介紹了四種按揭新產品，雙周供、父子接力貸款、移動組合貸款，還有固定利率貸款。如果算上之前市場上已有的“等額本息”和“等額本金”等還貸方式，現在市面上的個人住房按揭種類已經有七、八種之多，到底他們各自有什么優缺點呢？稍后，我們就來詳細的梳理、對比一下，看看哪一種更適合您！

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