近，很多市民收到了銀行提示其進行房貸“換錨”的短信和電話通知。因為根據央行規定，今年3月1日至8月31日，各商業銀行須進行存量浮動利率貸款的定價基準轉換。如今這項工作已經進入 階段。

記者走訪多家銀行發現， 截至目前，海南還有半數以上房貸客戶未進行轉換操作，大家或觀望、或不清楚轉換規則。在剩下不到一個月的時間里，銀行這項工作已經進入到沖刺狀態。

市場走訪：海南半數以上客戶還未轉換

近日，王女士收到中國建設銀行發來的一則提醒短信：根據人民銀行〔2019〕第30號公告，您在海南建行貸款賬號尾號為XXX的個人住房貸款即日起可通過手機銀行、網上銀行、網點STM及柜面、個貸中心等渠道辦理定價基準轉換業務，截止時間至2020年8月31日。

收到短信后，王女士咨詢了當初為其辦理貸款的銀行工作人員，在登錄手機銀行查看轉換規則后，通過手機APP上完成了轉換，整個過程只花了幾 時間。

人行不久前發布的《2020年第二季度中國貨幣政策執行報告》顯示，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。

海南各大銀行情況如何？記者從多家在瓊銀行了解到， 近進行轉換操作的客戶明顯增多，不過各大銀行轉換進度不一。海口美苑路一家股份制商業銀行客戶經理表示，他負責的房貸客戶70%左右已經完成了變更。“此前受疫情影響，進度很慢，在5月份之后開始比較有目的性地推進客戶轉換。”

不過大部分銀行表示，目前還有半數以上客戶未進行轉換，個別大型銀行相關負責人透露，目前轉換率不足50%。

銀行公告： 8月25日起統一轉換為LPR定價

進入 階段，多家銀行上演轉換“沖刺”。8月12日，工建農中郵儲五家國有大行同時發布公告，將于8月25日起對批量轉換范圍內的個人住房貸款，按照相關規則統一調整為LPR定價方式。貸款定價基準只能轉換一次，轉換之后不能再次轉換。

公告同時明確，批量轉換完成后，若對轉換結果有異議，可于2020年12月31日（含）前通過相關渠道自助轉回或與貸款經辦行協商處理。

在此之前，已有多家銀行發布公告提示客戶辦理轉換。8月10日，交通銀行發布公告表示，“為簡化客戶操作流程，我行將參考銀行業普遍做法，于2020年8月21日對尚未轉換為貸款市場報價利率（LPR）或固定利率的存量浮動利率房貸，按照相關規則統一調整為LPR浮動利率加減點方式。”

銀行這一舉動也意味著還沒想好要不要將自己房貸合同的定價轉換為參考LPR浮動利率的小伙伴可以不用糾結了，除非你不同意轉LPR，否則銀行將統一批量操作。當然，在這之前，愿意自主轉的客戶要抓緊行動起來。

怎么選？看風險承受能力和剩余期限

像王女士一樣的“房奴”還有很多，但很多人對轉換的規則比較懵懂，那么到底要不要轉換？怎么換？

根據央行發布的要求，凡是在2020年1月1日之前辦理了房貸業務的客戶，都必須在8月31日前完成利率轉換。公積金貸款或者組合貸中的公積金部分，不需要轉換。

據銀行工作人員介紹，轉換只有兩種選擇：一是選擇固定利率；二是選擇浮動利率。選擇固定利率，就是你的房貸利率一直維持當前利率水平，直到貸款還完，利率都不會受LPR的變動影響。

選擇浮動利率，就是房貸利率會根據LPR的變動而變化。如果當年 的LPR下降了，你的房貸利率也會跟著下降；相反，LPR上升，房貸利率也會隨之上升。

王女士說，她2016年購房，貸款總額40萬元，當時貸款是按照1.1倍人行基準利率來計算房貸利息，年利率5.39%，每月還款2000多元。在了解相關政策后，她認為換成LPR定價比較適合自己。 “LPR已經下調多次，估計以后還會降。”王女士表示。

記者走訪發現，已有不少房貸族選擇將存量房貸轉換為LPR定價。海南建行一位工作人員介紹，其所在網點 近有很多市民前來咨詢和辦理房貸定價基準轉換，很多客戶選擇了LPR浮動定價模式。

海口部分銀行個貸經理向記者表示，到底選擇固定利率還是LPR，主要看貸款人風險承受能力和剩余還款期限。“如果你的房貸沒剩下幾年，基本上可以果斷選擇LPR，短期利率比較好判斷，近幾年降息是趨勢，LPR下行，每年還款額度就會少一些。”海口某股份制銀行個貸經理表示。

上述個貸經理分析稱，自去年12月以來，5年期以上LPR利率已經兩次下調。這意味著，即便接下來幾個月LPR利率不下調，選擇LPR的貸款人，明年的房貸利率也會降低，需要還的貸款金額也會減少。

不過，中國民生銀行 研究員溫彬也分析稱，在預期LPR下行的背景下，客戶選擇浮動利率定價會比較合適。但在通脹上行等因素影響下，今后LPR也不排除會進入上升周期，浮動的房貸利率也可能隨之走升。

走訪中，也有一些市民選擇固定利率。“我的貸款期限比較長，未來利率走向是很難做預測的，而且我當初的貸款享受了較低利率，所以我選擇維持固定利率。”購房者吳先生表示。

操作指南：手機即可“一鍵轉換”

記者了解到，對于房貸利率轉換，銀行會提供多種操作方式。

方法一是手機銀行。步驟是注冊/登錄手機銀行APP，點擊“貸款 ——房貸利率轉換 —— 申請調整”，按提示操作辦理即可；方法二是智能柜員機。需攜帶身份證前往銀行網點通過智能柜員機辦理，可咨詢網點客服人員。也可以通過在網上銀行、個貸中心、柜面等渠道辦理。

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