本報(bào)近日從可靠渠道獲悉，銀監(jiān)會(huì)正在醞釀實(shí)行貸款支付管理，以防止企業(yè)挪用貸款進(jìn)入股票市場和房地產(chǎn)市場。

相關(guān)人士透露，銀監(jiān)會(huì)此項(xiàng)措施直指日前審計(jì)署發(fā)布的“第8號(hào)”審計(jì)公告。9月5日，審計(jì)署披露了多家銀行2006年度資產(chǎn)負(fù)債損益的審計(jì)結(jié)果，光大銀行違規(guī)發(fā)放貸款108.68億元，其中半數(shù)以上屬于違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款和向證券市場直接或間接提供信貸資金——這是因大額違規(guī)貸款進(jìn)入股市樓市而被審計(jì)署查處的又一家商業(yè)銀行。一周前，農(nóng)業(yè)銀行、國家開發(fā)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)因違規(guī)放貸被履新不久的國家審計(jì)署審計(jì)長劉家義點(diǎn)名通報(bào)。

據(jù)悉，銀監(jiān)會(huì)此計(jì)劃目前還在征求意見討論階段。某國有商業(yè)銀行內(nèi)部人士分析，雖然新的監(jiān)管措施即將登場，但“預(yù)計(jì)明年對房貸的信貸指引將‘明緊暗松’”。

光大的108億元“黑洞”

對于正處于上市關(guān)鍵期的光大銀行而言，此次審計(jì)結(jié)果不啻當(dāng)頭棒喝。光大銀行在時(shí)間對審計(jì)公告進(jìn)行了回應(yīng)：“此次審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，不影響光大銀行整體經(jīng)營業(yè)績，對已公布的財(cái)務(wù)報(bào)表沒有實(shí)質(zhì)影響。”

審計(jì)署共發(fā)現(xiàn)光大銀行涉及的違規(guī)金額總數(shù)為144.37億元，主要集中在違規(guī)發(fā)放貸款、使用虛假發(fā)票報(bào)賬、虛增業(yè)務(wù)規(guī)模等方面，并向司法機(jī)關(guān)移各類涉嫌違法犯罪案件線索8起，涉案責(zé)任人員14名。

而在審計(jì)署披露的108.68億元違規(guī)放貸當(dāng)中，有較大一部分為違規(guī)發(fā)放的房地產(chǎn)貸款。例如，2006年3月，光大銀行福州華林支行向某房地產(chǎn)公司發(fā)放一單2.5億元的開發(fā)貸款，此筆貸款是在該房地產(chǎn)公司開發(fā)項(xiàng)目還未取得建設(shè)工程規(guī)劃許可證和建筑工程施工許可證的情況下發(fā)放的。

此外，還有大筆通過轉(zhuǎn)賬等渠道間接進(jìn)入樓市和股市的放貸。“錢一旦打入個(gè)人賬戶，就很難控制它的流向，操作人可以通過轉(zhuǎn)賬等多種手段和途徑更改用途。”某商業(yè)銀行信貸部不愿具名的人士表示。

他同時(shí)透露，資金用途的更改多與商業(yè)銀行貸后管理不善有關(guān)，但受2007年樓市和股市雙旺的刺激，“大多數(shù)銀行都是明知故犯”。

光大絕非個(gè)案。審計(jì)署在此前剛剛通報(bào)，2007年國家開發(fā)銀行總行和19家分行共計(jì)有58.41億元貸款違規(guī)進(jìn)入股市、樓市以及國家限制發(fā)展的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域。而在中國農(nóng)業(yè)銀行被審計(jì)披露的243.06億元違規(guī)經(jīng)營資金，絕大部分發(fā)生在基層分支機(jī)構(gòu)，甚至有內(nèi)部員工參與作案。

同時(shí)，審計(jì)署還對中國人民保險(xiǎn)集團(tuán)公司和中國再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司總部及部分分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行了調(diào)查，共發(fā)現(xiàn)涉及貸款資金違規(guī)轉(zhuǎn)入樓市、違規(guī)壓低保險(xiǎn)費(fèi)率等問題，涉及金額167.9億元。

銀監(jiān)會(huì)醞釀“監(jiān)管風(fēng)暴”

知名財(cái)經(jīng)評(píng)論員葉檀擔(dān)憂國開行和農(nóng)行會(huì)成為“中國的房利美與房地美”。她表示，與“兩美”相似，國開行與農(nóng)行具有濃厚的政策行影子。國開行是準(zhǔn)備轉(zhuǎn)型的政策性銀行，80%以上的貸款用于“兩基一支”，即基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)，但這些貸款使得國開行的資本充足率節(jié)節(jié)下降；農(nóng)行是準(zhǔn)備注資、上市的準(zhǔn)政策性銀行，但近年來信貸增速過高，尤其是房地產(chǎn)與小企業(yè)貸款，以至于被單獨(dú)提高存款準(zhǔn)備金率。

“如果任由這些銀行自行其是，很快就會(huì)成為金融領(lǐng)域的巨大黑洞。”葉檀說。

毫無疑問，在這場“審計(jì)風(fēng)暴”之后，一場針對性的“監(jiān)管風(fēng)暴”正在醞釀。據(jù)了解，銀監(jiān)會(huì)目前擬定的征求意見稿，主要內(nèi)容是要求金融機(jī)構(gòu)對每一筆貸款實(shí)行“支付管理”，即要求金融機(jī)構(gòu)在切實(shí)了解企業(yè)所獲取每一筆貸款的真實(shí)用途后，有的放矢地放貸。

“操作上可能會(huì)有一些麻煩。因?yàn)榻杩钊说慕灰讓ο蟛灰欢ㄔ谫J款銀行開戶，銀行不一定了解交易對象，對單據(jù)的審查也很難判定真?zhèn)危y行不可能代替企業(yè)去跟蹤經(jīng)營活動(dòng)。”某銀行高層坦言。

該銀行高層進(jìn)一步表示，銀監(jiān)會(huì)無疑是想通過加強(qiáng)監(jiān)管防止資金流入資本市場和房地產(chǎn)市場。“加上近期一系列針對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的緊縮措施和公開表態(tài)，無論對于銀行還是企業(yè)，短期內(nèi)日子恐怕都不會(huì)好過。”

但業(yè)內(nèi)人士對此卻持樂觀態(tài)度。上述國有商業(yè)銀行人士表示，雖然有保有壓的信貸政策短期內(nèi)不會(huì)改變，但明年在放貸額度上有望針對房地產(chǎn)企業(yè)適當(dāng)松動(dòng)，否則“商業(yè)銀行自身的壓力就不好承受”。

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