固定利率比普通房貸劃算但購房者想“占便宜”挺難?

　　開發商和中介為客戶指定銀行，購二手房享受優惠房貸得“跳槽”

　　今年上半年，央行已經上調了兩次房貸利率。從上海等地傳來消息，固定利率房貸由于優惠明顯，有些地方竟然停貸了。

　　記者昨日獲悉：南京的固定利率房貸照常進行，但申辦此項業務的市民卻并不多。原來由于開發商和中介公司、擔保公司一直在幫業主“指定”貸款銀行，市民想要真正享受這項優惠還得費點周折。

　　固定+浮動“包賺不賠”

　　本月19日，央行再次上調了房貸利率。頻繁的利率上調使得固定利率房貸吸引了不少目光。

　　就在調息后一周左右，光大、建行南京分行也紛紛上調房貸的固定利率。記者發現，調整后的固定利率房貸，還是比普通房貸優惠。較早開辦固定利率房貸的光大銀行南京分行個貸介紹，目前該行3年以下的房貸固定利率為6.72%，優惠后只有5.76%，而普通房貸5年以上的基準利率即使打了85折后還要6.044%。10年期的房貸如果是“三年固定利率+七年浮動利率”，后七年和普通房貸利率一樣，前三年每年5.76%的利率就已經比6.044%的普通利率低多了。除非這三年里房貸利率有大幅下降，這一點稍微懂點經濟形勢的客戶都知道，目前國內利率是處于上升通道，“賠”的概率很小。

　　證券交易印花稅稅率上調

　　招商銀行南京分行漢府街分理處房貸史雪雯經理說，該行也有固定利率，只是本次調息后固定利率的上調幅度還沒定，不過可以先簽合同，一旦總行定了利率，填上就行。以調整前該行的固定利率而言，5年以上的普通房貸利率85折后是5.814%，固定利率優惠后是5.97%，相差0.16個百分點；而央行通常加息都在0.18或0.27個百分點，也就是說，只要下次央行再加一次息，辦理固定利率房貸的客戶就已經比普通房貸客戶要“省錢”了。

　　開發商中介不捧場

　　雖然多家銀行沒有一個不說固定利率劃算，但記者獲悉，實際選擇固定利率的購房人卻。

　　史雪雯介紹，他們分行至今沒有做成一筆這項業務。光大銀行南京分行個貸的丁兆順經理坦言，兩年來固定利率一共只做了200筆不到，而且還是較近調息前后增加的，因為開發商并不捧場。

　　建設銀行華僑路房產交易網點的工作人員一聽記者要辦固定利率貸款，就表示“你先問問開發商同不同意吧”。因為樓盤的貸款銀行一般都是由開發商來指定的。開發商取得某家銀行有開發貸款，作為附帶條件，一般承諾銀行：購房人的按揭貸款必須在這家銀行辦。而固定利率貸款并不是家家銀行有，加上固定利率房貸一開始看上去要比普通房貸高，購房人往往就屈從于開發商，放棄了貸款銀行、貸款品種的選擇權。

　　而二手房的貸款內幕則更“黑”。一位從擔保公司辭職的工作人員透露：一般而言，中介會向貸款市民“引見”擔保公司，可以從中拿到800-1000元的酬金。而擔保公司又和某些銀行有返點協議，只愿意在這幾家銀行貸款。如果貸款人提出更換銀行，中介和擔保公司則會表示：無擔保的貸款下款慢，要等很長時間（實際大約相差一星期作用）。

　　想優惠不妨“貸款跳槽”

　　固定利率房貸確實有實惠，購房人就真的貸不起來嗎？

　　“開發商雖然指定了貸款銀行，但購房人如果堅持要到別的銀行貸款，也不是不可以，關鍵是購房人要向開發商爭取這個權利。”業內人士透露，“貸款跳槽”現在很常見，二手房貸款則更容易。購房人一般只須堅決要求選擇銀行及貸款品種，直接聯系上銀行的貸款人員，不僅可以自選貸款品種，而且可以省下800-1000元的擔保費。貸款人只需注意各家銀行對固定利率提前還款的違約金，一般來講，只要不在一年或短期內提前還款，固定利率仍是利息上升期的明智選擇。

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