利率風險已經成為當今市民生活中不能避免的風險之一，長達10年、15年的房屋貸款期限，讓房屋貸款人對將面臨的利率風險更加審慎。上周的調查顯示，41.9%的人認為固定利率房貸更有利于自己對風險的承受，僅有15.2%的人表示可以承擔起浮動利率帶來的風險。有48.7%的受訪者表示在辦理貸款時會選擇固定利率房貸。34.1%的已經申請浮動利率房貸的受訪者打算如果可能將選擇把貸款類型轉成固定利率，不過更多的人(39.3%)則選擇了等待或者是猶豫。就目前來說，購房者不是專家，很難準確預測到未來房貸利率的變化，因此是否選 擇固定利率貸款從某種意義上講是在博弈。

　　七成人貸款購房59.8%知曉固定利率房貸

　　上周的調查顯示，70.1%的人在購房時需要借助貸款才能順利購房。現金全部付清的人數比例為26.3%。調查還顯示，受訪人貸款種類大都傾向與商業貸款和公積金兩種相結合的的方式，比例為52.3%，純公積金貸款或純商業貸款的比例各為16.6%。

　　固定利率房貸的頭次提出是早在2005年3月17日央行關于個人住房貸款利率的文件中：“個人住房貸款的計、結息方式和還款方式，由借貸雙方協商確定。在合同期內貸款利率由一年一定，改為由借貸雙方按商業原則確定，可在合同期內按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式”。而2005年8月15日央行發布的《二○○四年中國房地產金融報告》則明確透露出允許商業銀行推出固定利率房貸的信號。本月5日，固定利率住房貸款的信息正式對外公布，在短短不到一個星期的時間內，已經有59.8%的市民通過各種渠道了解了該信息。當然還有40.0%的受訪者不知道銀行推出固定利率房貸這項服務。

　　利率變動備受重視

　　15.2%人可承受浮動利率

　　此前國內商業銀行發放的個人房貸，實行的是逐年甚至逐月調整利率的計息方式，利率風險完全由借款人承擔。由于一般期限較長，借款人的利息支出處于不確定狀態，始終面臨著利率風險。尤其當前社會上對加息的預期較高，貸款人面臨的利率風險更加不容忽視。

　　在“針對自己的風險承受能力，您更能承受哪種利率帶來的風險？”的問題中，只有15.2%的人表示可以承擔起浮動利率帶來的風險。由于固定利率房貸使購房者從單純的風險被動接受型轉為風險主動控制型，它使購房者在房貸時多了一種選擇。41.9%的人認為固定利率房貸更有利于自己對風險的承受。還有31.7%的人選擇了兩種風險都可以承受。

　　固定利率房貸博弈

　　48.7%人打算申請固定利率

　　上周的調查顯示，有48.7%的人打算在房貸時選擇固定利率，還有12.7%的人明確表示不會選擇固定利率，持說不清態度的受訪者比例為29.4%。

　　固定利率貸款其實是個博弈論。在市場處于加息周期時，固定利率房貸對借款人有利，銀行吃虧；但如果市場處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率顯然對銀行有利，借款人則吃虧。由此，對我國利率走勢的判斷成為關鍵。在上周的調查中人們對目前的形勢看法不一。認為利率會持續走高的占26.0%，認為會持續走低的占15.8%，認為會曲折向前的占46.0%，還有12.3%的人表示說不清。如果判斷正確，選擇固定利率住房貸款便會鎖定風險，從而避免現階段浮動利率帶來的不確定支出。但是，假如判斷錯誤的話，那么就要支付相應的代價了。

　　會否浮動利率轉固定利率

　　34%人想浮動轉固定

　　39%人猶豫不決

　　有消息說，固定房貸利率的利率基準將參考目前的房貸利率，“可能比6.15%稍微高一些”。對房貸利率如此敏感的市民會覺得哪個利率更吸引自己呢？數據顯示，有37.1%的人認為固定利率比浮動利率更吸引自己，還有28.9%的人則認為浮動利率更吸引自己。不過高達34%的人則選擇了“說不清”。實際上從目前購房者的個人專業水平來看，的確很難準確預測到未來房貸利率的變化。

　　此外，辦理了固定利率房貸，如果要提前還貸時，貸款人是要支付一定違約金的。選擇固定利率是否合算的顧慮可能會讓部分購房者猶豫。對于已經申請浮動利率的人們會不會改換成固定利率？34.1%的受訪者表示會更換，而有26.6%的人表示不會，39.3%的人表示說不清。固定利率房貸一方面是迎合了部分消費者規避風險的需求，另一方面給消費者分析判斷利率走勢能力則帶來考驗。

　　從長期來看固定利率住房貸款產品的推出有助于合理的利率期限結構的建立，它將為我國利率市場化進程帶來深遠影響。隨著這個新產品的試行，相應配套的風險控制產品相信也會逐步完善，如此才能吸引更多的用戶，固定利率個人房貸才能贏得更多的市場。

　　今年是購房好時機嗎？

　　11.6%受訪者選“是”

　　上周的調查顯示，市區房產始終是人們較理想的購房選擇(60.0%)。超過半數的市民仍然認為目前的上海市房價很高，其中有2.4%的受訪者認為上海市區房價走勢將會出現大幅上漲，29.5%的人認為將會出現小幅上漲，19.8%的人認為將保持現有水平，也有41.2%的受訪者認為將出現小幅下跌，只有7.1%的人認為將出現大幅下跌。

　　那么今年會不會是購房的好時機呢？有11.6%的受訪者認為今年是購房的好時機，還有69.6%的人認為不是，18.8%的受訪者則持說不清態度。

來源:東方早報

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