左手房產右手基金太太理財結婚7年攢下325萬

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 700 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

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　　　　專業著手購房增值近三成

　　低調的方萍謙虛地稱自己只是個理財初學者。其實，她是非常理性的投資者，至今已有9年房地產行業從業經驗的她，三年前選擇把錢投入購房。29歲的小兩口在近郊**口購下了一套66萬的房子，如今市場價值在90萬以上，貸款結清。談到房子，方萍說這是她投資中較成功的一筆。

　　2008年6月，夫妻倆再次置業。方萍說，由于現在住的地方周邊缺乏高水平的學校，考慮到今后孩子入學的因素，于是去年在市區小學對面貸款70萬購購了一套140萬的緊靠學校的小區，目前用于出租，每年租金4萬正好抵消房貸。

　　“我對于房地產的保值增值功能有信心。且現在市區房相對郊區房更抗跌、出租更容易。未來變現也較為容易。”

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　　　　穩健投資每月主打基金

　　方萍的家庭屬于年輕的二人世界，收入較為穩定且未來有一定的增長預期。“我們夫妻倆性格都比較謹慎，有一定的風險承擔能力，但不希望有太大的波動，應該屬于穩健進取型的投資風格較為適宜。因此，我將家庭每月投資的一半放在了基本保本且沒有波動的儲蓄、人民幣理財及貨幣基金上，作為穩固家庭的基座。其余投入了有一定風險且預期收益較高的基金，其中股票型基金占到50%，債券型基金20%，指數型基金30%。這些主要為資產增值及未來養老需要。另外，自從2007年我和愛人都購購了大病醫療保險，作為醫療保險的補充，預防自己和家人突遭疾病侵襲。”

　　方萍投資了四個基金品種，貨幣、債券、股票和指數。

　　“由于個人偏好，選擇了華夏現金增利，投資額不大，1萬元。在我看來，貨幣基金的好處在于贖回快，無手續費。且比定期儲蓄收益要高。但目前市場震蕩，還是有一點風險的。”

　　“說到這部分的投資收益，在去年大熊市的市場中，我的貨幣基金成為了收益較高的品種。所以說塞翁失馬焉知非福。我也準備在今年轉移一部分人民幣理財產品的投資額到貨幣基金上。在這部分以保本為目標的投資品種上爭取一個收益的提高。”

　　債券基金，是方萍2007年6月剛開始涉足基金的時候購的，選的是銀河收益債券，也不多，15000元。2年下來，收益率在5%左右。

　　“我覺得債券基金比較適合老年人，投資收益不高風險也較小。主要還是受市場的波動的影響。年輕人投資的意義不是很大。”

　　股票型基金是方萍基金投資的重頭戲。她以定投加組合的方式進行，選擇了廣發小盤和易方達策略。

　　“這是2007年6月對基金并不完全在行的時候，深受《我的投資和實踐觀》的影響，我購購了書中提到的這兩只基金。其余的廣發穩健、博時主題和華夏紅利，則完全是憑著對品牌基金的信任選擇的。

　　開始定投的時候，我設定的定投目標是籌措30年之后的養老金，因此我采取了穩定且壓力不大的月度投資額1000元。

　　但自2007年底市場開始下跌，到2008年年中已經經過了一年的熊市。我的基金整體大約損失了40%。因此我想不能一味的被動接受市場波動，而需要在堅定持有的基礎上來平滑市場風險。市場形勢變幻莫測，普通投資者很難判定市場是在底部還是在頂部。

　　在2008年下半年大盤下跌到2000點左右的時候，我加大了定投的金額，每月為2000元。且投在了風格基金的廣發小盤上，來稀釋之前的投資損失。這并不是說我對市場看得有多準確，而是我認為投資本身是一個量力而為的事情。當你的投資時間夠長，且經濟承受力穩定的情況下，可以有足夠的耐心來觀察市場。”

　　“受到巴菲特的影響”，方萍在今年的5月購入了匯添富上證指數和易方達滬深300兩只指數基金。從成績看，現在由于大盤的下跌震蕩，匯添富屬于虧損狀態，易方達略有盈利。

　　不過她并不著急，“指數基金適合長期投資，還是耐下心來，靜觀其變。總的來說，我認為作為一個沒有多少時間研究的非專業人士，選擇一個大品牌、人員穩定且成立時間長、經歷過牛熊轉換的基金還是比較放心和可行的。”