5月26日，中國農業銀行官方網站上公布了該行較新房貸細則，成為新政后頭個正式公布房貸細則的銀行。

　　農行明確提出對居民頭次購購普通自住房和改善型普通自住房貸款需求，在貸款利率和頭付款比例上按優惠條件給予積極支持，較低頭付款比例為20％；貸款較低執行利率調整為同期同檔次基準利率的0.7倍。

　　記者昨日從農行福建省分行了解到，該細則的具體落實還需要一段時間。同時業內人士預測，農行的房貸細則很可能成為其他各商業銀行參考的“范本”，各行細則將很快陸續出臺。

　　另據媒體報道，昨天在四川、青島等地，建設銀行、光大銀行已經明確了新政后的房貸細則。

　　“二套房”頭付比例有望下降

　　細則指出，一是對自住購房能否適用較優惠利率將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風險因素進行考慮。二是規定借款人購購非普通住房的，即使是頭次購房，頭付款比例原則上不低于25％。三是規定借款人購購非自住房的，頭付款比例一律不得低于30％，購購非普通住房的，貸款利率原則上不下浮。四是嚴格控制對借款人一次性申請多筆個人住房貸款發放貸款。

　　上述內容相對“9·27”二套房政策有明顯松動。“9·27”政策對90平方米以上頭套房均統一執行30％的頭付比例，而目前較低可至25％。而“二套房”的頭付比例也有望從原先統一的40％酌情降至30％。

　　老貸款超30萬元利率自動下調

　　在新增貸款優惠政策之外，農業銀行對存量個人住房貸款（已發放并還在還款期內的房貸)的利率調整采取了兩種方式。

　　一種方式是自動調整，即對初始貸款發放金額在30萬元(含)以上、原執行利率為同期同檔次基準利率0.85倍的貸款，原則上通過銀行內部的計算機系統自動調整利率，無需借款人申請，貸款執行利率自2009年1月1日起即統一下調為同期同檔次基準利率的0.7倍。

　　另一種方式是手工調整，即對不符合自動調整標準或由于其他方面的原因無法進行自動調整的貸款，須先由借款人主動提出書面申請，銀行在審批過程中要基于原合同約定，綜合考慮原適用利率、客戶貢獻度、客戶資信及監管要求等要素提出較終審批意見，經借貸雙方協商一致，于2009年1月1日(含)之后進行調整。對借款人有連續90天(含)以上逾期記錄的，農業銀行將不受理其利率調整申請。

　　細則仍有模糊地帶

　　預計下個月才能完全落實

　　昨日，農行福建省分行人士表示目前已接到總行細則通知，正在轉發中。該行在福州的某工作人員表示，目前已公布的細則中還是存在一些模糊地帶，省內各支行的具體落實還需要時間，預計下個月才能完全落實。

　　銀行人士指出，此前倍受關注的“改善型普通自住房”概念在農行細則中并未得到明確。在自住購房能否適用較優惠利率方面，該細則只是強調“將綜合購房類別、借款人信用記錄和還款能力等風險因素進行考慮”，并未做出進一步說明。

　　對此，業內的解讀是：“這可能是農行考慮到同業競爭因素，并不愿意在公開的細則中明確。”昨日，某行福州分行個貸部門人士表示，上述農行細則中強調的“綜合考慮”和手工調整利率的相關規定實際上體現了銀行在個人房貸方面有史以來的自主定價權，各行均會根據自己的市場占有率、風險控制能力等因素來做決定。而各行的較終決定必將經受市場檢驗，過早暴露這一底線將有利于同業競爭對手。

　　算賬

　　每月可以少還246元

　　明年元旦起 30萬元20年期

　　每月可以少還246元

　　據農行福建省分行理財專家估算，如果以今年9月16日降息之前在該行辦理的普通自住頭套房住房貸款30萬元，20年期等額本息還款方式為例，在明年元旦前客戶的房貸基準利率為7.83％，執行下調15％的優惠利率（6.655％）后每月還款2264.18元；2009年1月1日元旦后就可以執行較新基準利率（7.47％）0.7倍的新貸款利率，為5.229％，每月還款2018.01元，每個月可以少還246.17元。

　　市場二手房購賣方心態變化

　　據朝陽房產銷售總監周良介紹，近日來隨著政府的房產救市政策陸續出臺，購賣雙方心態也出現了一些轉換。

　　昨天就有一個賣方打電話到公司，要求將總價調高1-2萬元。而在之前，賣方只要看到房子幾天無人問津，就會主動打電話找經紀人，要求向下調價。

　　此外，現在不少購方也開始出手了。原先由于觀望氣氛濃厚，想要說服購方購房，說破嘴皮也很難成交。可現在國家的救市政策，讓購方有了信心，他們更愿意在這個時候購房。

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