年輕家庭月入5千巧理財購第3套房不是沒可能

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 556 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

理財實戰

　　理財師：浦發銀行金彪

　　客戶概況：李女士31歲，家庭月收入5000元，公積金800元，年終獎金10000元。月支出2000元，每年年初保費支出13000元；家庭投資方面，李女士擁有存款7.5萬元，基金1萬元，股票5萬元；固定資產方面，李女士擁有紅橋區一級地段50平方米住宅一套，二級地段90平方米住宅一套，沒有貸款。

　　理財目標：1、子女教育籌劃；2、7-10年內購購紅橋區一級地段或周邊區域商品房一套，面積120平方米左右。

　　理財分析：1、該家庭的整體財務狀況顯示了兩個明顯特點：結余比例高和零負債。這說明該家庭有充分的投資配置管理余地，負債狀況極為安全；2、有一定的理財意識，采取了較為積極的財富增值規劃(股票、基金)，從財力和心理上完全可承擔中等以上風險；3、投資組合形式較單一，無風險資產及風險資產應重新分配。

　　理財建議：1、建立家庭緊急備用金。考慮到李女士與丈夫工作相對穩定，緊急備用金以3個月的固定支出總額為基準。目前，李女士的家庭月支出2000元，但由于面臨生育，建議每月另備1000元超額支出，共建立家庭緊急備用金9000元。在投資方面，建議李女士以購購貨幣基金或流動性強的儲蓄產品(7天通知存款)為主，在保持流動性、安全性的前提下兼顧資產的收益性。

　　2、李女士計劃7年后購房，假如未來房價上漲，購購一套120平方米的住房至少需要120萬元。目前，本市公積金貸款額度已調整到70萬元，李女士利用公積金可輕松實現購房目標。在還款來源上，部分由公積金直接償還，另一部分建議李女士將原住房進行出租，以租金收入償還貸款。

　　3、小孩的生育費用建議從家庭緊急備用金中提取。教育費用是一個長期支出，尤其是高等教育費用比較高，不過考慮到準備周期比較長，可以做一些期限相對較長、收益相對較高的投資，提高資金回報率。

　　4、儲蓄存款應注重長短期的結合，在留存家庭備用金之外，部分資金辦理銀行一年期定存，或購購1年期銀行理財產品，剩余部分可考慮購購國債，或購購基金進行長期投資。

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