連番降息+政策優惠貸款購房怎樣超省

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 698 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

央行近日宣布，從11月27日起，存貸款基準利率再次下調108個基點！這已經是9月以來央行的第四次降息了，目前基準利率已經累計降低了近200個基點。與貸款購房的市民關系的是5年期以上貸款利率，商業貸款利率從7.2％降為6.12％，而公積金貸款利率更是從4.59％降為4.05％：對按揭購房者來說，這無疑是減輕了不少負擔；而對于有意購房的市民，在屢次降息的刺激下也可以輕松出手了。那么面對大幅“跳水”的基準利率，市民該如何調整房貸策略才能做到較省呢？且看購房者之家為大家算幾筆帳。

　　房貸30萬

　　月供直省598元

　　經過四次降息，央行把五年期以上貸款利率由7.74%，降到了6.12%，下降了1.62個百分點，可別小看這1個多百分點，對于廣大貸款購房的市民來說，這可節約了不小的一筆開支。以貸款30萬元購房，貸款期限為20年，執行基準利率、等額本息還款計算為例：降息前，基準利率為7.74%，月供要2461元，利息總支出為290638元；降息后，基準利率為6.12%，月供為2170元，利息總支出為220827元。如此計算，大家如果現在貸款30萬元購房，分期20年還貸，在不享受任何優惠的情況下，月供要減少291元，總共要少付利息69811元。

　　而且，如果按照以往利率八五折的優惠政策，執行利率則變為5.202％，每月還款約2013元，月供要少448元，利息能省10萬多元；如果能拿到利率七折優惠，那么利率更是達到4.284％，月還款額更是降至1863元，月供更是直減598元，利息更是能節省近15萬元，這樣算下來，對于近期準備購房自住的朋友而言，完全是個不錯的時機。

　　利率4.05%

　　公積金貸款較實惠

　　公積金貸款由于利率低,繳存使用方便，一向為許多購房者青睞，在今年的7月份，成都市正式下發《關于促進房地產業恢復發展扶持居民安居置業的意見》的通知，明確規定：個人公積金貸款額度從較高25萬元調整到30萬元。而根據近日發布的《四川省人民政府關于促進房地產市場平穩健康發展的若干意見》，住房公積金貸款政策有了進一步的放寬，現在，職工購購普通商品住房、經濟適用住房和二手房申請住房公積金貸款，較低頭付比例可由30％下調為20％，較長貸款期限可由20年延長到30年。而且，在經過利率調整后，5年期以下(含5年)由現行的4.05％下調為 3.15％，5年期以上由現行的4.59％下調為4.05％。

　　同樣，我們還是以30萬20年期貸款為例，在四次降息之前，公積金的執行利率為5.22%，月還款額為2016元，而目前公積金貸款的利率為4.05%，月供約為1825元，每個月減少了191元，月供比利率七折還要少36元。所以，總的來說，利用公積金貸款還是較實惠的。

　　房貸50萬

　　如此組合貸較省錢

　　有的購房者之家會員說，公積金只能貸30萬，那超出的部分又該怎么辦呢？別急，我們可以來個組合貸。從貸款業務流程上講，公積金貸款和商貸是可以同時申請，這也是組合貸款的一種形式，但在實際操作上，對開發商和受理申請的銀行都有資質要求，換句話說，就是貸款銀行要能同時辦理商貸和公積金貸款的業務，就可以操作。

　　還是用數據說話吧，這次以50萬元20年貸款來計算。在等額本息償還方式下，9月16日降息之前，月供約為4102元；如果按照大部分銀行執行的商業貸款利率8.5折計算，9月16日降息前每月應還款3773.78元，這次降息之后還款額大幅下降到了3355.27元；如果以0.7倍基準利率的優惠利率計算，在11月27日前，貸款月供金額3310.84元，11月27日貸款利率下浮后，貸款月供金額3104.18元。

　　如果我們采用組合貸的方式，利用公積金貸款30萬，其余20萬則通過商貸來執行，那么，在9月16日降息前，20萬商貸按照大部分銀行執行的商業貸款利率8.5折計算，每月應還款2016+1508=3524元，比純商貸月供要少付219元；11月27日之后，如果以0.7倍基準利率的優惠利率計算，每月應還款1825+1242=3067元，比純商貸月供還要少付37元，比執行基準利率月供更是要少935元。

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