理財專家提醒，應對連續降息，投資者應適時調整理財規劃。

　　第1招

　　活期儲蓄轉定期1年期較佳

　　記者近日在成都多家銀行調查發現，上周四下午許多市民得知降息后，立即到銀行將活期存款轉成定期。建設銀行川大分理處工作人員介紹，“上周四我們都準備下班了，一下來了好多市民轉定期，搞得我們手忙腳亂的。”

　　市民趙先生上周四晚得知利率下調后，立馬打開電腦登錄網上銀行，把1萬元活期存款轉成了一年期定期存款。操作成功后，網上銀行顯示：起息日為11月26日，年利率為3.6%。而如果晚存，利率就要降到2.52%了，明年到期后利息將少108元。

　　招商銀行成都分行零售銀行部張經理認為，對普通居民來說，現在較佳的理財方式是選擇1年期定期存款。采用1年期定期存款，既可以保證較為穩定的收益，另外還可以靜觀市場變化，及時做出反應。

　　第2招

　　適量購購國債安全又穩定

　　在建設銀行川大分理處，記者調查發現，11月25日發行了三年期儲蓄國債，年利率5.17%，僅僅一個公里就全部售完。中國銀行個人理財部殷經理認為，在股市跌跌不休以及持續的降息周期下，如果手中的資金閑置不用，與其儲蓄，不如購國債。

　　有公開數據顯示，今年以來所有債券基金的份額加權平均凈值增長率達到4.26%，而收益超過10%的債券型基金有2只。同樣，銀行、券商發行的債券類理財產品的收益也節節攀升，部分收益率甚至超過8%。

　　殷經理表示，在降息周期里，國債通常是較安全、較穩定的投資之一。國債要購，但是一定要適量，按照資產20%的比例持有比較合適，單純購國債流動性太差。

　　第3招

　　購信貸類理財產品 宜短不宜長

　　統計數據顯示，受央行前三次下調貸款利率的影響，信貸資產類理財產品的平均收益普遍下滑。記者在成都各大銀行了解到，較利率調整前的收益，信貸資產類理財產品平均下降了0.2個百分點。

　　西南財經大學信托與理財研究所研究員楊建超表示，由于信貸資產類理財產品的收益以貸款基準利率為參照標準，央行再次大幅降息勢必會帶動信貸類理財產品預期收益的進一步下調。

　　中國銀行個人理財部殷經理提醒，投資者在選擇信貸類產品時，期限較好控制在半年到一年以內，時間過長，一方面資金的流動性受影響，另一方面，其收益也會受到利率政策變動等不確定因素的影響。

　　殷經理表示，此次降息一般不會影響已經發行了的老產品，但如果投資者購購的是一些收益隨貸款利率浮動的信貸類理財產品，情況則另當別論。降息后，這部分產品的收益會出現一定程度的減少。

　　第4招

　　投資外匯正當時 低點分批購入

　　央行兩個月來連續降息，讓很多投資者感慨，人民幣理財真是越來越難，有理財專家提醒投資者，不妨適當投資一些外匯資產，或許是目前比較超前但卻實惠的選擇。“投資有時候需要逆向思維。”光大銀行理財師徐烽說道。就在目前大眾對于澳元等幣種避之惟恐不及的時候，徐烽覺得其實是不錯的購點。

　　招行外匯分析師趙蔚也表示，目前看來，澳元、歐元等幣種的匯率，當前正處于較低位，因此那些未來有相關幣種使用需求的投資者，可以考慮在目前尋找低點分批建倉購入。至于較近一直成為避險貨幣之一的美元，趙蔚也表示長期看好。“美元有個8年行情，一般以8年為一個周期，因此從長期來看，美元的走強或許才剛剛起步。”

　　而不久前，央行行長周小川也曾經在公開場合表示，不排除通過人民幣貶值來幫助推動出口，以及維持中國經濟強勁增長的可能性。

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　　降息不會是較后一次

　　中金公司頭席經濟學家哈繼銘表示，此次降息后，2.52%的一年期存款利率已比較接近歷史低位1.98%的水平，但顯然并不會是較后一次。“此次降息108個基點，不會是較后一次。”2009年底前，央行還可能降息216個基點，且每次幅度可能大于27個基點，存款準備金率也會降低350—550個基點。與此同時，人民幣兌一籃子貨幣的升值速度，將顯著放緩至2%—3%。

　　興業銀行研究員也認為，在11月份宏觀經濟數據出來之后，不排除央行再度降息的可能。“中國降息依然是‘越快越好、越大越好’，到明年一季度利率降到1%—1.5%都是可行的。”

　　對于目前仍然高達15.5%的存款準備金率，中國人民大學金融與證券研究所所長吳曉求認為，這與目前“保增長”宏調目標不太相符，應調降至10%比較合適。

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