基準利率的下調，使銀行各固定收益類理財產品的收益下降、期限縮短，降息預期的增強又增加了市民對長期穩定收益的追求，儲蓄此時成了部分市民的理財選擇。

　　不過，央行的頻繁降息對儲蓄提出了技術要求，跟隨“率”動的節奏，只有掌握一定的技巧才能獲得穩定滿意的回報。

　　計有錢就存別耽擱

　　中國人民銀行兩個月內的三次降息開啟了降息通道的大門，本周，央票利率下行幅度明顯加大，1年期和3月期央票利率分別比上期下行96.03和81.19個基點，引發市場對近期大幅降息的強烈預期。

　　銀行規定，利率調整之前存入銀行的定期存款，利率調整時仍按原利率執行，這也就意味著，在降息通道內，時間就是。以上次降息為例，如果10月29日存入銀行10萬元1年期存款，到期后利息收入是3870元，如果10月30日存入，利息收入為3600元，時間相差，利息相差270元。因此，對于手中有大筆資金想要辦理儲蓄存款的市民來說，早存可以多受益。

　　計盡量抻長存款期

　　不少市民手中的資金雖然短期內無用途，但是嫌麻煩只存銀行活期，雖說現在銀行存款利率不算太高，但短期定期儲蓄利率仍要明顯高于活期利率，如果對資金安排做好規劃，能存半年定期的不存三個月，能存三個月的不存活期，每年可能有一筆不少的利息收入等著你呢。假設10萬元資金在三個月內無用途，如果存活期，只能拿到180元，而存三個月定期存款，則能拿到787.5元。

　　對于手中有大筆資金的市民來說，即使是1天較好也別浪費，可以選擇1天通知存款，流動性和活期存款相同，但1.17%的利率遠高于活期0.72%的利率。

　　另外，在降息周期內，可盡量抻長定期存款的期限，減少降息帶來的利率損失。

　　第三計到期轉存馬上辦

　　對于存款一族來說，逾期不取是影響收益的重要原因之一。很多人不注意定期儲蓄存單的到期日，往往存單已經到期很久了才會去銀行辦理取款手續，一般情況下，逾期只按照活期支付利息。

　　建議有存單的市民，隨時翻看存單日期，一旦發現定期存單到期就要趕快到銀行進行支取或者辦理轉存，以免造成利息損失。另外，銀行目前一般都提供自動轉存業務，市民可根據資金的安排選擇自動轉存。

　　第四計大單拆零好處多

　　有些市民喜歡存大單，把一大筆資金存在一張存單里，從理財角度來看，這種存大單的方式會增加利息損失的可能性。一旦在存期內市民有資金需求要辦理提前支取業務，根據規定不管存期長短，只能按照活期儲蓄存款利率計息，利息上會遭受較大的損失，因此存大單的風險較大。

　　市民如果有大筆資金要存定期，不妨將大單拆分成若干小單，比如將10萬元分成4份，一旦要急用錢，可以提前支取其中一張存單，將利息損失降至較低。

　　第五計滾雪球不必非湊整

　　在降息周期內，隨時都會面臨銀行下調存款利率的風險，這種情況下，對于每月結余資金有限的年輕人來說，如果等到攢足一大筆資金再存定期，利息收入肯定減少。這時不妨考慮將每月結余的閑錢存一張定期存單，就像“滾雪球”一樣，這樣做的好處不但可以享受到當下較高的利率，還可以在日后隨時急需用錢的時候都取出當月到期或者利息損失較小的一張存單。

　　第六計利滾利收入別小瞧

　　在理財產品收益不斷降低的情況下，手里有大筆資金的市民，可以通過存款技巧增加收益，較好的方式就是存款利滾利的方式，將存本取息與零存整取這兩種儲蓄方式結合起來，實現“利滾利”的理財。

　　存本取息定期存款5000元起存，分為一年、三年、五年，取息日可在開戶時約定，可以一個月或幾個月取息一次。以10萬元為例，將其用存本取息方法存入，一個月后取出利息，存入另一個零存整取的賬戶，以后每月如此操作，可獲得二次利息，不過這種方式需要每月跑一次銀行。

　　支招專家：工商銀行遼寧省分行營業部理財師 王健

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