以往銀行負(fù)責(zé)發(fā)放貸款的管理人員會(huì)出門找貸款者，這一類人在美國次貸危機(jī)之后，因?yàn)楸恍麄鳛椤霸诜渴写蠛玫臅r(shí)候?yàn)榱藰I(yè)績，在街上隨便拉人貸款，大大影響了金融界形象”，而被全世界人民口誅筆伐。

　　事實(shí)上，隨著銀行業(yè)務(wù)的增加，以及分工的更明細(xì)，貸款工作更多的是由電腦來處理的。一位需要貸款的客戶，他只需要在銀行通過業(yè)務(wù)員將他的資料和申請輸入電腦，電腦就會(huì)將他的資料傳到辦公室進(jìn)行審批。批準(zhǔn)與否，銀行所設(shè)定的程序自然會(huì)作出判定。貸款經(jīng)紀(jì)同樣是將申請人的個(gè)人資料和申請輸入電腦并通過電腦將他的資料傳到辦公室進(jìn)行審批，不過由于貸款經(jīng)紀(jì)(通常是一間公司)每天代理的款項(xiàng)比個(gè)人申請者大得多，這樣使他們有理由向銀行要求更多更好的優(yōu)惠。

　　還有一個(gè)比較有趣的理由是，如果個(gè)人向每家銀行申請貸款，那么毫無疑問每一家銀行都會(huì)去查核這位申請者的信用記錄。如你所知，在北美，一個(gè)人較重要的東西就是自己的信用，這是一個(gè)建立在信用基礎(chǔ)上的社會(huì)，而為了保證自己的信用無缺，我們每個(gè)人每天小心行事，看賬單比看報(bào)紙還要認(rèn)真。可是，即使是的記錄，每一家銀行只要核查一次，信用分就會(huì)下降一點(diǎn)，直接影響其個(gè)人信用。對于筆者的很多朋友來說，這一點(diǎn)才是他們委托貸款經(jīng)紀(jì)較重要的原因。因?yàn)橛辛速J款經(jīng)紀(jì)，只需要查一次信用分，就可向多家銀行一次性提交貸款申請，之后再進(jìn)行比較和選擇。

　　2007年開始的美國次級貸風(fēng)波，把美國房屋貸款的黑洞展示在全世界人面前。一墻之隔的加拿大，經(jīng)紀(jì)們常常貶低美國的貸款經(jīng)紀(jì)來自揚(yáng)身份。不過較近《多倫多星報(bào)》上，報(bào)道了一些多倫多的業(yè)主因?yàn)闆]有按時(shí)付按揭，房屋被銀行法拍的消息，可見貸款經(jīng)紀(jì)這個(gè)行業(yè)并不是人人都能那么嚴(yán)于律己。所以加拿大有專門的《房屋貸款經(jīng)紀(jì)法》。

　　當(dāng)然，法規(guī)都是在不斷完善的。2008年7月1日，將是加拿大安大略省新的《房屋貸款經(jīng)紀(jì)法》開始實(shí)施的日子。現(xiàn)行《房屋貸款經(jīng)紀(jì)法》頒布于30年前，其中需要修改的內(nèi)容主要集中在四個(gè)方面：有些職業(yè)享受注冊豁免；貸款顧問或代理不需要注冊；除房屋貸款經(jīng)紀(jì)之外，貸款代理或貸款顧問沒有硬性的教育學(xué)習(xí)要求；對違規(guī)操作的處罰比較輕。

　　近年來，隨著加國房市的大牛市，房屋貸款的銀行產(chǎn)品增多。越來越多的消費(fèi)者表示，由于享受注冊豁免，貸款從業(yè)人員中存在有違職業(yè)道德的行為，從整體上影響了消費(fèi)者的信心和房屋貸款行業(yè)的形象。所以，7月1日即將實(shí)施的新《房屋貸款經(jīng)紀(jì)法》對以上問題做了如下修正：所有從業(yè)人員都必須在安省金融服務(wù)委員會(huì)注冊；貸款代理公司負(fù)責(zé)監(jiān)督、管理貸款經(jīng)紀(jì)和代理；建立教育和考核制度，要求從業(yè)人員接受繼續(xù)教育；加強(qiáng)政府監(jiān)管處罰措施，提高處罰金額，較高可達(dá)20萬加元。

　　當(dāng)然，法律并不能保證從此天下無賊。我的朋友中購房的人越來越多，說起華人貸款經(jīng)紀(jì)們口頭承諾得天花亂墜、獅子開口要回扣，或者不解釋清楚銀行條款就匆忙讓客戶簽名帶來很大麻煩的時(shí)候，還是常常感慨：找貸款經(jīng)紀(jì)和找房屋經(jīng)紀(jì)一樣，關(guān)鍵還是要靠自己睜大雙眼。

　　 (責(zé)任編輯：JN040)

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