沈小姐今年30歲，畢業于某品牌大學中文系，喜歡無拘無束生活的她因不習慣朝九晚五的工作，今年年初辭掉了月入5000元的工作，開始了SOHO生活。擅長寫作的沈小姐目前以寫劇本為生，預計靠寫劇本每年能拿到8到15萬左右的稿費，除去生活費開支后每年大約能節余4～10萬。沈小姐目前還是單身，并且不打算結婚，現跟父母哥嫂同住。

　　目前沈小姐手中有30萬定期存款和10萬活期存款，沒有做任何投資。離開單位以后，沒有了四險一金，目前只有一份10萬保額的重大疾病保險和一份意外險。

　　目標：購寬敞房便于寫作

　　因家里空間太小人太多，沈小姐希望有一個獨立安靜的空間方便寫作，于是有了在外面購套房子的想法，并且她希望房子寬敞明亮，周圍環境優美。因考慮到自己收入不穩定，沈小姐想了解自己現在的狀況是否能實現自己的購房愿望，同時又不會因購房而承受很大經濟壓力，進而影響生活品質。

　　支招：一次性購二手房保障和投資并行

　　太平人壽理財分析師林麗萍對沈小姐的情況進行了分析，她認為作為SOHO族是要為自由付出一定的代價的，沈小姐目前雖然靠寫劇本能拿到豐厚的稿酬，但收入并不穩定，無法保證能夠持續供完按揭貸款。按照現在的房價，目前沈小姐的積蓄也僅能夠支付購房頭期，沒有剩余或剩余很少，因此購房后帶來的經濟壓力會很大。鑒于沈小姐目前的情況，建議做以下安排。

　　招數一：完善保障解除后顧之憂

　　由于沈小姐沒有了穩定的收入，離開單位后也沒有了社保和醫保，萬一發生疾病的風險，收入可能中斷，進而會陷入財務困境。雖然沈小姐已有10萬保額的重大疾病險和一份意外險，但保障是不足夠的，必須增加重大疾病的保額，建議增加10萬保額，并且增加一份住院醫療保險。考慮到未來的養老問題，可以自行購購社會養老保險，為避免交費的壓力，建議每年的保費支出不超過年收入的15%。

　　招數二：留5萬元作應急備用金

　　10萬活期存款中至少保留5萬元作為應急備用金，并且對5萬元作進一步配置，除保留2萬元應付日常流動性資金需求外，其余3萬元可用于購購短期債券基金，可獲取略高于或相當于定期的收益，同時又能保持較強的流動性。

　　招數三：購一房一廳二手房

　　建議購購一房一廳二手房，并且一次性付款。由于目前房價高企，以沈小姐目前的資金狀況，要購面積較大的房子不太現實，不妨考慮一房一廳的二手房，房價30萬以內。如果想要環境優美并且適于寫作，可以考慮在番禺一帶的樓盤尋找價格合適的二手房，如麗江花園的一房一廳的二手房就是不錯的選擇，周圍環境也很適宜寫作。因考慮到沈小姐收入的不穩定，不建議作按揭，較好選擇一次性付款，以免未來可能斷供的壓力。剩余5萬元活期存款可用于簡單裝修及購置家坐擁電。

　　招數四：每年節余做組合投資

　　每年節余資金適當進行投資，讓資產穩定增值。由于沈小姐收入并不穩定，且無投資經驗，抗風險能力較弱，不建議作高風險投資，建議組合投資，以獲取穩健收益。可用40%資金配置平衡型基金，30%資金購購全能型保險并長期持有，剩余30%用于投資一些保本型的銀行理財產品。

　　（案例分析：注冊財務策劃師林麗萍） (責任編輯：JN040)

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