兩人的負(fù)擔(dān)不重，購(gòu)房子時(shí)向親戚借了25萬元，目前還剩10萬元沒還，打算今年還完，沒有利息。除此之外，兩個(gè)人都購(gòu)了重大疾病保險(xiǎn)，每年共交6000元左右。
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　　盡管收入進(jìn)入穩(wěn)定增長(zhǎng)期，但是房子和孩子兩笫祿故敲揮薪餼觥A餃思蘋?年-3年內(nèi)在上海購(gòu)套100平米的房子，同時(shí)也有生小孩的計(jì)劃。

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　　《錢周刊》點(diǎn)評(píng)：小兩口很會(huì)過日子，節(jié)儉持家，有了穩(wěn)定的收入和一定的積蓄。然而，單純的儲(chǔ)蓄并不能滿足年輕人的理財(cái)目標(biāo)。購(gòu)開放式股票基金，甚至是貨幣基金，都比單純的銀行存款收益更高，風(fēng)險(xiǎn)也比較容易控制。對(duì)于外匯資產(chǎn)，簡(jiǎn)單地結(jié)匯也許并不是較明智的選擇，購(gòu)購(gòu)收益較高、期限較短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，也是一種不錯(cuò)的投資渠道。
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　　節(jié)儉持家早日購(gòu)房

　　王蓓蓓一家年度實(shí)際總收入為18.2萬元，年度總支出為4.2萬元。家庭總支出占總收入的比例為23%，每年的結(jié)余有14萬元，家庭的凈資產(chǎn)為54萬元，他們財(cái)務(wù)狀況較為良好。

　　王蓓蓓一家的短期目標(biāo)，在2年～3年內(nèi)在上海購(gòu)置100平米左右的房產(chǎn)，他們需要的房產(chǎn)單價(jià)如以10000元/平方米計(jì)，加之稅收與其它費(fèi)用，至少需100萬元。假設(shè)夫妻雙方今后幾年收入保持穩(wěn)定，通過3年的積累，除去今年要?dú)w還親戚的10萬元借款，將有32萬元的新增積蓄，加之原先約34萬元的存款(3000英鎊建議結(jié)匯換成人民幣)，共計(jì)66萬元。
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　　其中，50萬元可用于頭付款，另外10萬元可用于裝修，預(yù)留6萬元以備寶寶的出生和其他開支。因?yàn)榉蚱揠p方均是次辦理住房按揭，可以享受較高額度為30萬元的公積金貸款，剩余20萬元選擇商業(yè)性貸款。貸款期限均為20年。公積金貸款和商業(yè)性貸款每月的還款額，分別為1883元與1376元，合計(jì)3259元。每年他們都可以利用公積金沖還一部分貸款，這樣每個(gè)月的實(shí)際還款支出將不會(huì)超過月收入的20%，既能應(yīng)對(duì)寶寶出生后的撫養(yǎng)開支，又能有一定的結(jié)余用作投資理財(cái)。

　　鑒于王蓓蓓一家的投資經(jīng)驗(yàn)尚淺，可以先從基金等大眾化的理財(cái)產(chǎn)品做起。較為適合他們的配置是從每月結(jié)余部分中，拿出3000元用作基金定期定額投資，選擇一二只歷史表現(xiàn)穩(wěn)健的股票型基金，獲取中長(zhǎng)期穩(wěn)定收益；2000元購(gòu)購(gòu)債券等固定收益類產(chǎn)品，剩余的部分可作為彈性使用。如當(dāng)月定期投資的股票型基金恰逢低位，可適時(shí)增倉(cāng)，進(jìn)一步降低平均成本。預(yù)留一萬元購(gòu)入貨幣市場(chǎng)基金，作為應(yīng)急準(zhǔn)備金，以備不時(shí)之需。建議暫不出售自住的房屋，其面積較小，便于出租，租金不高，但能得到源源不斷的租金收益。

　　保險(xiǎn)方面，購(gòu)房后夫妻雙方可以互為收益人，購(gòu)購(gòu)保險(xiǎn)金額與貸款額接近、期限相當(dāng)?shù)亩ㄆ趬垭U(xiǎn)，以有效保障家庭的財(cái)務(wù)安全。

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