一些工作了幾年的白領(lǐng)，工作逐步穩(wěn)定，收入穩(wěn)中有升。有的貸款購(gòu)了房；有的計(jì)劃換套大點(diǎn)的房子；有的甚至成為有多套房、多輛車的“中產(chǎn)”。他們理財(cái)，是想使手中的資產(chǎn)穩(wěn)步升值，為將來養(yǎng)老打基礎(chǔ)。這類群體，他們理財(cái)時(shí)需注意什么？

出場(chǎng)嘉賓：

浦發(fā)銀行金融理財(cái)師 唐穎

民生銀行理財(cái)師 凌鋒

興業(yè)銀行南寧分行營(yíng)業(yè)部理財(cái)經(jīng)理 廖俊鋒

案例一：

月入萬元家庭，想在3年內(nèi)存款50萬元

基本情況：

李先生，30出頭，月收入7000元，愛人月收入3000多元。雖然家庭月收入過萬，但李先生總感覺存不下錢，因?yàn)榧彝ラ_支較大。頭先，每月要交2750元房貸；其次，家里兩輛車每月的開支超過2000元。

小孩2歲，也是需要花錢的時(shí)候，加上各項(xiàng)生活開支，每月的結(jié)余并不多。目前，他們手頭有11萬元存款。

理財(cái)目標(biāo)：

希望3年內(nèi)存下50萬元。

理財(cái)師唐穎建議：

為李先生的家庭編制了年度收支表，發(fā)現(xiàn)他們每年收支結(jié)余2.7萬元。在不計(jì)算投資收益的情況下，3年時(shí)間可存下8.1萬元，加上現(xiàn)有11萬元存款合計(jì)19萬余元，離目標(biāo)還有很大的距離。

1.因?yàn)槔钕壬募彝ヌ幱诔砷L(zhǎng)期，上有老，下有小，贍養(yǎng)經(jīng)費(fèi)和教育經(jīng)費(fèi)都是很大的開支，生活負(fù)擔(dān)較重。要想積累資金，一定要為自己做一份日常的財(cái)務(wù)記錄，這樣就知道自己的收入、開銷、負(fù)債以及凈資產(chǎn)情況，養(yǎng)成理性的消費(fèi)習(xí)慣，合理安排錢財(cái)?shù)氖褂茫瑥墓?jié)流方面出發(fā)讓家庭資產(chǎn)增加。

2.現(xiàn)階段除了資金積累，還需考慮的就是家庭保障。李先生立下這一目標(biāo)，也是考慮到一旦發(fā)生意外，可以有足夠資金保障家庭的正常生活，在現(xiàn)有收入不變的情況下，增加個(gè)人保險(xiǎn)投入是必需的。建議選擇五年或十年期總保額50萬元的定期壽險(xiǎn)，投入少保障高，等往后收入增加了，再選擇終生壽險(xiǎn)或其他的保障品種。

3.為使現(xiàn)有的資金收益化，建議李先生在預(yù)留3個(gè)月左右的家庭開支后，選擇一些穩(wěn)健型的銀行系理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)年化收益5%~5.8%，再以30%的資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)較高的股票或股票型基金。從流動(dòng)性方面考慮，可選貨幣型基金。對(duì)于每月結(jié)余的資金，可以選擇股票或混合型的基金定投，這種資金積累方式可以積少成多、化零為整，整筆資金可用于小孩的教育基金，也可作為養(yǎng)老基金的儲(chǔ)備。

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