9月25日，存量首套房貸利率批量調整正式實施。政策落地當日，多數購房者都收到了提示短信或者可以在手機APP上查詢。一時間，借款人情緒高漲，不少人士反應由于查詢用戶較多，多家銀行查詢頁面一度出現崩潰情況。

“真金白銀”降月供

目前，中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、交通銀行、招商銀行、興業銀行等多家銀行均已開通“存量房貸利率調整”線上查詢功能，借款人可在相關欄目中查詢個人住房貸款利率調整狀態，并可實時關注辦理進度。

據中房網了解，多地存量房貸客戶利率已經調整完畢，且各地不同時間點的購房者房貸利率下調情況不一。

如天津的張先生此前房貸利率是4.99%，月供是8956元，此次調降后利率是4.3%，月供將少還近400元。

家住洛陽的任先生之前房貸利率是6.02%，每個月要還貸款3965元左右，此次調整完降到4.3%，月供在3266元左右，每月少還約700元。

江蘇的劉女士說：“收到江蘇銀行的短信說利率自動下調了，到手機銀行查了下，利率下降到了4.3%。從2020年的利率5.1%調整到今年年初的4.75%，再到如今的4.3%，月供從6368元調整到6241元然后再到6090元，感覺還是不錯的。”

“從LPR+65BP，降至LPR+0BP，利率從之前的4.95%降到4.3%，月供減少300多元，心里還是很開心的。”來自寧波的燕女士表示。

不過，中房網獲悉，也有人由于購房時的房貸利率已經是當時所在城市的下限，本次未享受到利率下調。

而對于此次存量首套房貸利率下調，易居研究院針對三類城市購房者月供情況進行了簡單測算：

對于一線城市，一套房平均價格500萬元，考慮到首付比例和中間涉及公積金，商業銀行貸款本金大概200萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低100個基點左右，那么月供成本從11106元降低為9897元，減少1209元。

二線城市方面，一套房平均價格300萬元，商業銀行貸款本金大概120萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低80個基點左右，那么月供成本從6515元降低為5938元，減少577元。

對于三四線城市。一套房平均價格100萬元，商業銀行貸款本金大概50萬元。按照30年等額本息計算，利率*高可以降低50個基點左右，那么月供成本從2623元降低為2474元，減少了149元。

整體來看，目前大部分借款人都可以享受到此次優惠政策，但對比來看，由于大城市房貸利率和貸款總金額總體較高，所以在統一下調的過程中，此類城市可以享受到更好的減負效應。

市場主流為三種月供利率

從此次調整可以看出，各地目前更多的是按4.3%利率進行調整，并非*新的五年期以上LPR利率4.2%。

對此，多家銀行個貸工作人員解釋稱，借款人房貸利率中的LPR值只有在每年的房貸利率重定價日才能進行調整。重定價日是借款人與銀行簽訂房貸合同時設置，在每個重定價日，貸款利率由*近一個月相應期限的“LPR利率+基點”重新計算確定。

2022年8月至2023年5月，央行發布的5年期以上LPR均穩定在4.3%；今年6月20日發布的5年期以上LPR由4.3%下調至4.2%。因此，對于房貸重定價日在6月20日（含）之前的借款人來說，今年LPR值已調整至4.3%，下次調整需等到明年的重定價日。

同時，易居研究院指出，此次存量房貸利率政策后，實際上市場上出現了三種不同的月供利率。第 一種是低于4.3%的，這部分群體普遍在過去貸款中存在相應的折扣，不參與此次調整。第二種是4.3%的利率，這個*為普遍。各地銀行從便捷和統一操作來看，利率基本上都做到了4.3%。第三種是高于4.3%的利率，這部分主要是北京和上海2020年以后購房的群體，此次也可以下調，但是底線是LPR+55基點，即4.85%。

或存在繼續下調的可能

今年以來，房地產行業利好政策不斷，尤其對于此次存量房貸正式下調，業內認為，政策帶來了積極效應。

IPG首 席經濟學家柏文喜稱，房貸下調會對消費產生一定的拉動作用，所節省下來的原本用來還房貸的資金，便可以使用其進行旅游、購物等消費。此外，房貸利率下調使得購房成本降低，可能會刺激更多的人選擇購房，從而對房地產上下游產業的發展起到積極作用，也會進一步促進經濟發展。

建設銀行相關負責人表示，此次調整將會對商業銀行的利息收入及凈息差產生一定壓力，但同時也會從一定程度上緩解按揭貸款的提前還款需求，有助于規范住房信貸市場秩序，推動房地產市場平穩健康發展。

不過，星圖金融研究院副院長薛洪言指出，本輪存量房貸利率調降后，對部分貸款人有明顯的減負效果。但整體看，不少人房貸利率可能還是較高，遠高于當前新發放貸款利率水平。在缺乏有效投資理財去處的背景下，很多人可能還是會選擇提前還貸。既然不能明顯減緩提前還貸的現象，那么此次調降存量房貸利率后，不排除還有繼續下調的可能性。

易居研究院研究總監嚴躍進建議，一些沒有調整的購房者，可以根據實際情況做咨詢。此類調整工作后續也可以操作，部分購房者也不必焦慮，符合調整或可以調整的，都可以享受到政策利好。

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