繼小康、小資、小私等新潮詞語的流行風刮過之后，又一個被用于形容高端白領人群的標準詞匯中產悄然盛行京城。

何為中產？目前并沒有一個確鑿的解釋。然而，不少專家、學者一致頭肯認為，中產經濟上月收入應在5000元左右，職業多為事業單位管理人員、黨政機關公務員、教育工作者、企業技術人員、經理人員、私營企業主。學歷至少要接受過本科及以上教育。對于這部分中產人群來說，在國家宏觀調控政策頻出、不斷加息的市場大背景下，如何在貸款購房的漫漫征途路上透支下半輩子人生？


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步，在著手貸款前的購房環節，定位很關鍵


專家指出，月收入5000元的中產看似有錢，但是在決定購房前還要是從多方面因素著手，衡量家庭收入水平、現有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實際購購能力，以便較終確定所要購購房屋的類型、面積和價位等。因為購購房屋的地段、面積、總價等因素，將會直接影響房貸者的銀行評估及較終放貸數額。

步，貨比三家，選擇較適合自己的貸款委托方式

目前不少銀行都推出了直客式服務，與傳統個貸金融機構的服務模式發生著碰撞。客觀的說，銀行直客式服務具備省錢的優點但是相對貸款產品較為單一，而個貸金融服務機構從貸款服務專業性，房地產、金融政策全威性，以及掌握多家銀行貸款產品的角度來談更有著無可比擬的優勢。所以，房貸者在貸款購房前更應該貸比三家，選擇適合自己的貸款委托方式。
第三步，辦理貸款環節中注意貸款方式，顧及提前還款因素

中產房貸者要注意雖然目前月收入5000元，但對于今后可能發生的變化誰也無法預料，特別是在現階段金融政策搖擺不定的市場狀況前，更應該注意選取較適合自己的還款方式，同時還要兼顧到貸款后的提前還款因素等。

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棄本息轉本金。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產品，但目前為止，房貸者較常用的還款方式還僅局限于等額本金、等額本息。就這兩種方式而言，或許房貸者已習慣使用等額本息還款。但是，等額本金的還款方式則更為適合房貸者在多金融政策的市場環境中使用，雖然較初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少，較終還貸壓力會減輕很多。


公積金貸款房貸頭付少、利息低。公積金貸款本身優勢較多像利率較低、頭付政策不變、貸款成數較高、借款人受眾人群廣（退休人員也可申請公積金貸款）等比銀行提供的個人商業性貸款更為優惠。中產房貸者雖然月收入較高，但也要學會適當的節約開支，公積金貸款則是難得的秀外惠中貸款產品。

提前還貸早做打算。不少中產房貸者在貸款購房前就已做好了提前還貸的準備，偉嘉安捷提醒房貸者，提前還貸本無可厚非，需要注意的是，銀行對于提前還貸的要求不同，比如有的銀行規定是放款一年后才能提前還貸，有的銀行規定提前還貸要是1萬的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。

第四步，控制個人財務，達到開源節流目的

中產者雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財務支出，避免因過度消費而引發經濟危機。一般原則下個人負債不要超過個人總資產的50%，否則家庭資產的安全性就會受到威脅。所以開源節流就顯得更為重要，只有合理安排開支才能保證家庭有適當的資金進行其它投資規劃，從而達到開源的目的。在社會經濟中，中間是社會基礎與是社會穩定的中堅力量。所以，在宏觀調控加大力度，金融政策漫天飛舞的情況下，國家更應該通過健全的法制、有效的稅收體制以及相應的社會保障體系，在保護低層收入群體經濟利益的同時，適當合理有效的維系中產的房產理財趨向。

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