繼小康、小資、小私等“新潮”詞語的“流行風”刮過之后，又一個被用于形容高端白領人群的標準詞匯“中產”悄然盛行京城。

何為“中產”？目前并沒有一個確鑿的解釋。然而，不少專家、學者一致頭肯認為，中產經濟上月收入應在5000元左右，職業多為事業單位管理人員、黨政機關公務員、教育工作者、企業技術人員、經理人員、私營企業主。學歷至少要接受過本科及以上教育。對于這部分“中產”人群來說，在國家宏觀調控政策頻出、不斷加息的市場大背景下，如何在“貸款購房”的漫漫征途路上“透支”“下半輩子”人生？

步，在著手貸款前的購房環節，定位很關鍵

“偉嘉安捷”專家指出，月收入5000元的中產看似“有錢”，但是在決定購房前還要是從多方面因素著手，衡量家庭收入水平、現有存款額、可獲得的貸款額度及親友可資助額等正確估算自己的實際購購能力，以便較終確定所要購購房屋的類型、面積和價位等。因為購購房屋的地段、面積、總價等因素，將會直接影響房貸者的銀行評估及較終放貸數額。

步，“貨比三家”，選擇較適合自己的貸款委托方式

目前不少銀行都推出了“直客式服務”，與傳統個貸金融機構的服務模式發生著“碰撞”?？陀^的說，銀行“直客式服務”具備省錢的優點但是相對貸款產品較為單一，而個貸金融服務機構從貸款服務專業性，房地產、金融政策全威性，以及掌握多家銀行貸款產品的角度來談更有著無可比擬的優勢。所以，房貸者在貸款購房前更應該“貸比三家”，選擇適合自己的貸款委托方式。

第三步，辦理貸款環節中注意貸款方式，顧及“提前還款”因素

中產房貸者要注意雖然目前月收入5000元，但對于今后可能發生的變化誰也無法預料，特別是在現階段金融政策“搖擺不定”的市場狀況前，更應該注意選取較適合自己的還款方式，同時還要兼顧到貸款后的“提前還款”因素等。

棄“本息”轉“本金”。雖然各家銀行都已推出不同種類的貸款產品，但目前為止，房貸者較常用的還款方式還僅局限于“等額本金”、“等額本息”。就這兩種方式而言，或許房貸者已習慣使用“等額本息”還款。但是，“等額本金”的還款方式則更為適合房貸者在多金融政策的市場環境中使用，雖然較初還貸時借款人會感覺到每月的負擔較重，但隨著歸還的本金增多，利息支出也就會相對減少，較終還貸壓力會減輕很多。

公積金貸款房貸頭付少、利息低。公積金貸款本身優勢較多像利率較低、頭付政策不變、貸款成數較高、借款人受眾人群廣（退休人員也可申請公積金貸款）等比銀行提供的個人商業性貸款更為優惠。中產房貸者雖然月收入較高，但也要學會適當的“節約開支”，公積金貸款則是難得的“秀外惠中”貸款產品。

“提前還貸”早做打算。不少中產房貸者在貸款購房前就已做好了“提前還貸”的準備，“偉嘉安捷”提醒房貸者，“提前還貸”本無可厚非，需要注意的是，銀行對于提前還貸的要求不同，比如有的銀行規定是放款一年后才能提前還貸，有的銀行規定提前還貸要是1萬的整數倍，有的銀行需要收取一定數額的違約金等。所以需要提前還貸的房貸者，更要仔細核對各家銀行的政策后再做打算。

第四步，控制個人財務，達到“開源節流”目的

中產者雖然每月收入不菲但也要注意控制個人財務支出，避免因過度消費而引發“經濟危機”。一般原則下個人負債不要超過個人總資產的 50%，否則家庭資產的安全性就會受到威脅。所以“開源節流”就顯得更為重要，只有合理安排開支才能保證家庭有適當的資金進行其它投資規劃，從而達到“開源”的目的。

“偉嘉安捷”指出，在社會經濟中，中間是社會基礎與是社會穩定的中堅力量。所以，在宏觀調控加大力度，金融政策“漫天飛舞”的情況下，國家更應該通過健全的法制、有效的稅收體制以及相應的社會保障體系，在保護低層收入群體經濟利益的同時，適當合理有效的維系中產的房產理財趨向。

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