王先生在安貞里擁有一套60平方米，總價(jià)45萬元的小二居，剛結(jié)婚的時(shí)候購的，現(xiàn)在有了孩子以后，為了使生活空間更寬敞、生活舒適度更高，決定購購一套面積較大的房產(chǎn)，并看中了一套面積為100平方米，總價(jià)70萬元的大2居室，但是，擺在面前的問題是，新政后購購面積90平方米以上的房產(chǎn)，頭付較低為3成，即較少21萬元，王先生的自有資金并不充裕，而且現(xiàn)有的這套房產(chǎn)比較大，現(xiàn)在就出售覺得有點(diǎn)虧了，面對(duì)兩難的情況，王先生顯得有些猶豫，在不向親朋好友借貸的情形下有沒有兩者兼顧的融資方式可以供他選擇呢？

“鏈家地產(chǎn)”的專家在接受記者采訪時(shí)分析說：目前國內(nèi)融資渠道比較窄，個(gè)人融資更為不易，而銀行仍然是融資的較主要的渠道，因此，像王先生的這種情況，建議可以充分挖掘現(xiàn)有房產(chǎn)的一個(gè)潛在資金流，主要有以下四種渠道：

方案一

住房再按揭———較合理的解決方式

如果王先生居住的小二居仍在按揭貸款的過程中，則可申請(qǐng)住房再按揭。

住房再按揭是指銀行根據(jù)市場現(xiàn)狀對(duì)王先生已按揭的住房進(jìn)行評(píng)估，增加一定的貸款額度。以深圳發(fā)展銀行為例，該行推出的住房再按揭業(yè)務(wù)，較高融資額可達(dá)住房評(píng)估價(jià)80％，比如王先生所居住的小二居，當(dāng)初購購價(jià)為38萬元，現(xiàn)在未還貸款本金余額還有15萬元，王先生以這套小二居申請(qǐng)住房再按揭，按市場價(jià)評(píng)估，并按較高八成計(jì)算，可以貸出36萬元，減去原貸款余額，這樣，王先生較多可以拿到21萬元，這樣就可以解決他急需資金的難題了。

方案二

循環(huán)貸———較有效的解決方式

另外，王先生也可以使用深發(fā)展、建設(shè)銀行、招商銀行等銀行推出的循環(huán)貸業(yè)務(wù)，循環(huán)貸是指將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價(jià)值80%的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用，比如王先生購購小二居后已還貸款本金15萬元，在這種情況下，只要王先生提出“循環(huán)貸”申請(qǐng)，就可得到15萬元的額度，同時(shí)，如果王先生又還貸2萬元，其獲得的授信額度相應(yīng)又變?yōu)?7萬元，而且可以循環(huán)使用，手續(xù)簡單而快捷，但是辦理循環(huán)貸對(duì)房產(chǎn)的樓齡有規(guī)定：以竣工年限為準(zhǔn)，樓齡不超過20年。另外，用途也有局限，貸款是不能用于炒股購期貨的，當(dāng)然，對(duì)王先生購房是沒有限制的。

方案三

房產(chǎn)典當(dāng)———較快捷的融資渠道

還有一種方法，那就是房產(chǎn)典當(dāng)，房產(chǎn)典當(dāng)是較為快捷的融資渠道，與銀行貸款相比，具有手續(xù)簡單、需時(shí)較短的優(yōu)點(diǎn)，但是融資成本也較高，贖當(dāng)時(shí)候越長,支付綜合手續(xù)費(fèi)也越多。

“鏈家地產(chǎn)”市場專業(yè)人士還分析說：購房后的融資，關(guān)鍵是根

據(jù)融資額度的大小以及緩急程度，再選擇不同的融資方式，但是對(duì)普通客戶而言，要權(quán)衡各項(xiàng)因素以及選擇合適的銀行產(chǎn)品，則需要專家的支持，“鏈家地產(chǎn)”金融服務(wù)與北京市多家商業(yè)銀行均有合作，可以針對(duì)像王先生這樣的客戶，根據(jù)多家銀行的特色金融產(chǎn)品，為其提供更為專業(yè)化、個(gè)性化的服務(wù)。

方案四

抵押貸款———較直接的解決方式

王先生可以把現(xiàn)有房產(chǎn)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款，銀行根據(jù)市場價(jià)對(duì)房產(chǎn)進(jìn)行評(píng)估，貸款額一般為房產(chǎn)市場價(jià)的六成左右，抵押消費(fèi)貸款可用于多種消費(fèi)，如購房、裝修、出國等，因此，可以解決王先生購購房產(chǎn)時(shí)的頭付問題，而且，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租，王先生購房后，可以把原小二居出租，也可以在合適的時(shí)機(jī)加以出售。

相關(guān)概念

房屋抵押消費(fèi)貸款：房屋抵押消費(fèi)貸款是指借款人以銀行認(rèn)可的本人或第三人合法擁有的，可上市流通的房產(chǎn)作為抵押物向銀行申請(qǐng)貸款的一種資金信貸方式。該貸款可用于各種消費(fèi)，如購房、裝修、出國，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)，抵押后的房產(chǎn)仍可以正常使用或出租。

循環(huán)貸：循環(huán)貸是指客戶將商品住房抵押給銀行，就可獲得一定的貸款額度，在房產(chǎn)抵押期限內(nèi)客戶可分次提款、循環(huán)使用，不超過可用額度單筆用款時(shí)，只需客戶填寫提款申請(qǐng)表，不用專門再次審批，一般1公里便可提取現(xiàn)金。