男女婚前同居的財務處理:購購房子必須聯名
　　同居，從某種意義上說，很類似于一張信用卡，屬于婚姻的提前消費。同居也和信用卡一樣，是青年男女這個族群的一種生活方式。很難去統計，在上海這個都市里，有多少同居密友。但是同居畢竟處在邊緣的位置，有婚姻的實質，但不是婚姻的模式。同居生活中，如何處理雙方的財務，更是一個敏感的另類話題。
　　同居降低戀愛成本
　　有人開玩笑講，同居是婚前男女降低戀愛成本的有效方式。其中可以降低的成本包括：一方的居住開銷、大部分的約會成本、來往兩處的交通費用。未婚男女同住在一個屋檐下，租房或是供房的開銷只相當于原來的一半。在房價和房租不菲的城市里，這筆支出不可謂小矣。合住在一起，還可以降低不少居住相關成本。譬如寒暑難當，空調的電費永遠像晚11點到早7點的低峰段一樣，打了個對折。同居在一起，在很大程度上是給自己找了個分攤生活成本的伴侶。
　　對齊鳴來說，選擇同居這樣一種生活方式，更多的來自生活的壓力。大學畢業之后，他和女友都留在了上海工作，每個月交掉800元的房租、600元的水電煤氣費和通訊費后，月薪不過2500元的他所剩只有1000多元，還要應付各種日常的開銷、朋友間的往來。用他自己的話來說，“日子過得很窘迫”。女友和齊鳴的情況也差不多，商量之后，兩人決定搬到一起住，他們重新租了一套1000元的小戶型，在異地的奮斗中過起了小日子。對于他們來說，1＋1的算式結果是小于2的，算下來，共同的生活費用，像水費、電費、煤氣費都要比原本各自要支付的費用少了很多。學經濟的齊鳴說，經濟學上的“邊際效用遞減”，現在變成了自己的“邊際費用遞減”。原本月光族的他，和女友共攤生活成本之后，每月的賬務上也開始有了點盈余。
　　與生活費用一起降低的還有約會成本。同居的“”相處，標志著戀愛走出了初級階段，男女的生活由原來的“風花雪月”走進了現在的“鍋碗瓢盆”。約會的各項內容要么從合并后的報表中省去，要么以一項新的“財務項目”代替。同居后，很多人都會發現，戀愛時候的生活模式發生了劇變，原來喜歡到浪漫餐廳約會，現在改成了自己做飯或是到小餐館祭一下“五臟廟”；在影院里看大片，也不如坐在沙發前看“家庭影院”的DVD；喜歡煲“電話粥”的男女，現在也變成了三言兩語的即時通話……自然而然地，原本每個月花在約會上的錢也省掉了不少。
　　的確，同居生活作為一種不同的生活方式，對于戀愛男女來說，生活方式的改變自然會引起相應的生活成本的變化。在某種程度上，同居確實起到了降低戀愛成本的作用。
　　AA制抵御“拆伙”風險
　　但是同居這種邊緣化的生活方式，雖有婚姻的實質，但不是婚姻的模式。男女生活在一起，共同開銷，共同花費，不可避免地要遇到錢的問題。如何處理同居中的財務問題，是統籌統分，還是各自為政？這成了許多同居男女心中的“小九九”。畢竟，同居不同于婚姻，缺乏法律所給予的婚姻的保障，一旦出現危機和問題，較說不清的就是這筆財務賬了。這樣的財務賬，小到平時的日常開銷，大到房產汽車。
　　那么如何去處理同居這種邊緣關系中的財務問題呢？
　　有人把同居稱之為“試婚”，既然是嘗試，就必然產生兩種結果，一種是順利地由同居而婚，走進婚姻；一種是分道揚鑣，走上各自的新旅程。沒有人統計過這兩種結果發生的概率各是多少，但是誰也不可否認同居后分手的可能性。與其在分手時追究各自的財務賬，倒不如事先多預防，AA制就是管理同居男女賬務的一種選擇。
　　伍軍和愛普就是這樣一對AA制的同居男女。從一開始生活在一起，兩人就有默契地達成了協議，每個月拿到收入后，兩人都上繳一部分作為公用基金。公用基金用來繳納房租、水電煤氣費，還有日常的生活開銷，購購共用的物品，而剩余的錢則都歸自己全權掌控。曾經在美國留學的愛普面對家人的不解，這樣解釋說：“我覺得這是一種生活方式，即使兩人分手了，也不會覺得在財務上虧欠對方。”
　　相比之下，小莊的例子就更加極端。“我和女友的收入都不算低，在生活上我們也是AA制的忠實擁戴者。我們所采用的模式是，每人輪著負擔各個月的生活費用。上個月女友負責兩人一起生活的所有開銷，這個月就由我來支出這筆錢。”
　　也許有人會覺得，這樣是不是算得太清楚了，不會傷感情嗎？小莊對此有著自己的見解，“現在的生活都很現實，合則來，不合則去。看到不少朋友離婚后為了爭財產鬧得頭破血流，我覺得實在是沒有必要。同居是種邊緣帶的生活方式，背負了比婚姻更多的風險。我們這樣做，也算一種抵抗風險的防御機制。”
　　就像小莊所說的那樣，同居花費AA制是一種保護同居男女各自經濟利益的一種“風險防范機制”。
　　不過有時候，這種看似公平的方式其實也不能很好地解決問題，比如：夏天某人徹夜開空調或者某人老是長時間打電話，要不了多久AA制度的平等也會崩潰。要想徹底解決這個問題，共同生活必須丑話說在前面：個人的衣服與喜好的CD當然是各自負擔，其他日常花銷共同承擔。較好是按照各人收入比例與消費習慣，每月都先上交一部分家庭基金，其他花銷不管大小都一一記賬，月底結算一次。這個方式較較關鍵的一點是，不管任何一方因為任何原因交不出錢，那就是欠錢。另一方可以考慮代墊，但是只要一有錢就必須馬上還清。
　　購購房產要“聯名”
　　如果說，日常的花費只是“零頭賬”，出資購房就是一件同居男女財務上的大事了。
　　不少同居男女，為了準備婚姻，早就一起出資共建愛巢。對他們來說，這不僅是甜蜜之舉，更是彼此愛情的一種擔保和見證。但是有許多事情是無法預測的，萬一兩個人婚沒結成怎么辦呢？面臨著財產分割的問題，小件物品礙著以前的情分，不要就不要了。房子就不行了，那可是大宗消費品，動輒幾十萬元，無法割舍。
　　剛和女友分手的阿夏，就陷于一筆這樣的困擾里。阿夏和女友小岑同住在一起三年，原本打算今年五一舉行的婚禮因為戀情的終結而取消。但是讓阿夏為難的是，兩年前和女友一起購購的房產成了兩人之間難解的結。當時阿夏和小岑各自拿出了10萬元作為頭付，購購了一套價值70萬元的房產作為婚房。因為小岑是在銀行工作，購房的手續、貸款都由小岑一手包辦了，為了辦理手續的方便，房屋的產權證上也只寫了小岑一個人的名字。阿夏覺得，這也代表了自己對阿夏的矢志不渝。然而愛情結束了，房產證上是小岑的名字，阿夏要怎樣拿回自己的10萬元？
　　在律師事務所咨詢后，律師告訴阿夏，像他這樣的情況，必須拿出有力的證據，證明阿夏在房屋的頭付中曾經有過出資，參與過房屋的共同還貸，否則就只能被動地靜候小岑的分配了。
　　為了避免這樣的情況，同居男女在購房的時候較好采用“聯名購房”的方式，也就是把兩個人的名字都寫到房產證上。據了解，“聯名購房”的程序并不復雜，頭先要在購房合同中，寫上兩個人的名字。也就是說，要在簽訂購房合同的時候，在購受人一欄中同時填入兩個人的名字和身份證號碼。等到辦理房產證的時候，男女雙方都向房管局交納相關的證件。當然，情侶們也不要忘記在購房時，對各自的出資額做一個約定公證，以患。
　　和購購房產一樣，購購其他的大宗物品，像是汽車、電器等等，也可以參考這樣的方法，簽訂一份同居的協議，為以后可能發生的財產分割的糾紛及早地打一劑“預防針”。
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