6月27日，國(guó)家審計(jì)署審計(jì)長(zhǎng)李金華在第十屆全國(guó)人大常委會(huì)十八次會(huì)議上特別指出，對(duì)中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行的審計(jì)中發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)信貸違法違規(guī)問(wèn)題51億元，審計(jì)署將聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行違規(guī)房貸進(jìn)行審查，整頓房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序。

　　審計(jì)署對(duì)中國(guó)銀行、交通銀行和招商銀行總行及部分分支機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債損益情況的審計(jì)共查出各類(lèi)違法違規(guī)問(wèn)題155.61億元，其中房地產(chǎn)信貸違法違規(guī)問(wèn)題較為嚴(yán)重，其涉及資金占所查出的違法違規(guī)資金總數(shù)的1/3。

　　銀行審核不嚴(yán)格

　　一些銀行分支機(jī)構(gòu)未嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家房地產(chǎn)信貸政策，審核把關(guān)不嚴(yán)，有的違規(guī)向不符合貸款條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款，有的銀行違規(guī)向土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款，有的發(fā)放虛假個(gè)人按揭貸款，或擅自放寬貸款條件，違規(guī)提供“優(yōu)惠”按揭貸款。

　　開(kāi)發(fā)商騙貸

　　一些房地產(chǎn)商采取虛假按揭、虛增注冊(cè)資本或虛抬房?jī)r(jià)等手段套取貸款，有的甚至利用貸款資金囤積土地。還有一些單位通過(guò)委托貸款業(yè)務(wù)，將信貸資金或其他不能用于借貸的資金違規(guī)投入房地產(chǎn)市場(chǎng)，如上海市國(guó)有資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司將從招商銀行上海靜安寺支行取得的年利率為5.022%的流動(dòng)資金貸款2.9億元，以委托貸款的方式，按8%的年利率轉(zhuǎn)貸給了房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司。

　　在金融審計(jì)中審計(jì)署就將房地產(chǎn)貸款作為審計(jì)的，今年對(duì)中國(guó)銀行等三家銀行的審計(jì)是票據(jù)業(yè)務(wù)和設(shè)備采購(gòu)，但在審計(jì)中還是發(fā)現(xiàn)了大量房地產(chǎn)貸款的違法違規(guī)線(xiàn)索。其中以挪用企業(yè)流動(dòng)資金等其他不能用于房地產(chǎn)領(lǐng)域的貸款投資房地產(chǎn)的問(wèn)題較為嚴(yán)重。這類(lèi)問(wèn)題主要出自挪用資金的企業(yè)，但銀行缺乏對(duì)貸款監(jiān)管，有時(shí)候故意放縱。從這次查出的房貸問(wèn)題來(lái)看，房地產(chǎn)企業(yè)缺乏資金，挪用或違規(guī)向房地產(chǎn)企業(yè)放貸是這些問(wèn)題造成的根本原因。

　　違規(guī)資金入市

　　房產(chǎn)抵押貸款是此次排查房貸違規(guī)資金關(guān)注的內(nèi)容之一。不少企業(yè)采用混用自有資金和信貸資金的手法使得信貸資金流入股市，雖然銀監(jiān)會(huì)多次指示商業(yè)銀行需加強(qiáng)資金流向監(jiān)控，但是由于銀行方面僅能追查一級(jí)轉(zhuǎn)賬賬戶(hù)，多次轉(zhuǎn)賬或轉(zhuǎn)賬后提現(xiàn)的資金流向無(wú)法跟蹤，因此通過(guò)追查資金流向發(fā)現(xiàn)違規(guī)操作以控制風(fēng)險(xiǎn)的做法可行性并不高。

　　由于房產(chǎn)抵押貸款大多仍基于真實(shí)的信貸需求，無(wú)法通過(guò)暫停業(yè)務(wù)阻隔風(fēng)險(xiǎn)，但這又是較容易出現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，對(duì)信貸資金流向性質(zhì)的甄別要求相對(duì)較高。一旦股市與樓市同時(shí)出現(xiàn)整體性風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行將兩頭受制。

　　前不久銀監(jiān)會(huì)通報(bào)了8家商業(yè)銀行違規(guī)使其他資金流向房地產(chǎn)領(lǐng)域的事件中有相當(dāng)部分案件線(xiàn)索系審計(jì)署移交，如中核建集團(tuán)挪用6億多元企業(yè)流動(dòng)資金貸款給關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)公司發(fā)放貸款等事件。而審計(jì)署今年已經(jīng)加入了房地產(chǎn)市場(chǎng)秩序整治工作，今后審計(jì)署將在企業(yè)審計(jì)、金融審計(jì)等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，對(duì)涉及房地產(chǎn)案件投入更大精力。

　　中金億分析師建議銀行加強(qiáng)對(duì)內(nèi)部違規(guī)房貸的審查力度，從源頭上扼制房貸風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)銀行發(fā)展。對(duì)沒(méi)有按揭貸款的住房銀行需要設(shè)定較高額抵押，貸前審查必須嚴(yán)格按照總行的程序執(zhí)行。對(duì)在銀行辦理住房循環(huán)授信的客戶(hù)，不再為其開(kāi)通自助渠道，借款人必須親自到銀行來(lái)提供貸款用途證明材料，同時(shí)還要加強(qiáng)對(duì)貸款資金的流向追蹤監(jiān)管。

　　在辦理抵押貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格審查開(kāi)發(fā)商的資信情況，應(yīng)選擇資質(zhì)良好、有足夠的資金實(shí)力的開(kāi)發(fā)商；通過(guò)查詢(xún)?nèi)珖?guó)公民身份證系統(tǒng)，核實(shí)借款人、配偶等相關(guān)人員所提供的身份證件的真實(shí)性，確保房屋抵押的真實(shí)有效。充分利用人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會(huì)公布的黑名單等現(xiàn)有信息資源，核實(shí)借款人及其配偶的個(gè)人信用記錄。

　　調(diào)查開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的情況。對(duì)商住房按揭貸款要認(rèn)真調(diào)查、了解開(kāi)發(fā)樓盤(pán)的單位成本和售價(jià)的真實(shí)性。在對(duì)按揭額度審時(shí)，必須將地段、檔次相近的樓盤(pán)的售價(jià)進(jìn)行比較，作為按揭成數(shù)審查審批決策的重要依據(jù)；建立信息共享機(jī)制。銀行應(yīng)與當(dāng)?shù)厝诵小⒎抗堋⑼恋毓芾聿块T(mén)建立溝通交流機(jī)制，引入網(wǎng)上房地產(chǎn)詢(xún)價(jià)系統(tǒng)、在線(xiàn)抵押及查詢(xún)系統(tǒng)等，實(shí)現(xiàn)信息共享，從源頭上把控違規(guī)房貸行為。

掃一掃或者搜索微信號(hào)：Lcy18876761354

長(zhǎng)按識(shí)別二維碼

免費(fèi)看房熱線(xiàn)（0898-66691855）

QQ號(hào)：

遠(yuǎn)離城市霧霾，帶上您最?lèi)?ài)的人一起享受海島陽(yáng)光！