工薪家庭月入3000存款30萬如何理財換房養(yǎng)子

編輯：海南房產(chǎn)網(wǎng) 發(fā)布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發(fā)布當(dāng)天閱讀 646 次

閱讀聲明：文章內(nèi)關(guān)于戶型面積的表述，除了特別標(biāo)明為套內(nèi)面積的內(nèi)容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

案例：李先生目前擁有一套價值15萬元的住房，儲蓄存款30萬元，每月家庭收入3000元，每月家庭支出2000元，無負(fù)債，李先生目前每年需支付2000元的養(yǎng)老保險和4000元的意外險，還有5000元的子女教育費用，李太太30歲，在國有單位擁有一份穩(wěn)定的職業(yè)，兒子5歲，正在上幼兒園。

　　理財目標(biāo)：10年后將現(xiàn)有住房更換為一套現(xiàn)價40萬元左右的住房，為孩子籌備未來的教育費用。

　　招商銀行理財師鮑園園建議：

　　可以用以租養(yǎng)貸的方法實現(xiàn)購房計劃：購購一套30萬元住房，從現(xiàn)有30萬元儲蓄存款中取出15萬元作為銀行頭付，向銀行申請按揭貸款15萬元，貸款20年，利率按4.158％年利率計算（國家年基準(zhǔn)利率5.94％下浮30％），則每月須還貸921.51元，20年共還221162.4元。

　　李先生原住房地段較好，同條件房屋出租價為每月900元。每月李先生償還銀行房貸需自付資金21.51元。10年后李先生將舊房賣出：按照近期公布的5％房價上漲率及1％房屋折舊率，李先生現(xiàn)有15萬元住房到時價值22萬元。10年期間，李先生已還銀行貸款110581.2元，剩余110581.2元用原住房賣款直接提前還款，還款后李先生還可結(jié)余110559.2元。

　　另外，用每月結(jié)余購購貨幣型基金作為家庭備用金。經(jīng)過計算，李先生年收入為56400元，年支出為46058.12元。那么李先生月結(jié)余為862元，每月存入862元購購招商銀行的基金智能定投，如果按照年收益率2.5％來計算，10年后可得11.3萬元，該筆資金可以作為子女的教育資金使用。

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