2010年初，“國十一條”中強調二套房貸款頭付必須嚴控在四成以上，而利率各銀行可根據風險自行定價。近日，各銀行針對二套房貸款再次作出調整，利率普遍有所上浮。這一改變，無疑增加了二套住房購房者的壓力，那么在現行政策下，如何減少二套住房者的購房壓力呢，“鏈家地產”市場研究部總結出以下三種方法，以期幫助二套住房者：

　　購購套住房選擇商貸，套住房選擇公積金貸款

　　“鏈家地產”市場研究部認為根據現行政策，套住房是選擇商業貸款的，套可以考慮公積金貸款，因為，即使貸款比例提高，由于公積金貸款低利率的優勢，在很大程度上將緩解二套住房者的還款壓力。

　　目前，5年以上公積金貸款利率為3.87%，5年以上商業貸款利率為5.94%，上浮10%就是6.534%，個人貸款執行貸款基準利率的0.7倍時，5年以上商業貸款利率為4.158%，按揭部分確定80萬的話，貸20年計，按照等額本息法計算，公積金貸款每月需歸還4793.22元，個人貸款執行貸款基準利率的0.7倍時，商業貸款每月歸還4914.71元，利率上浮10%時商業貸款每月需歸還5980.61元。相比較之前的公積金貸款與商貸相差不大，在現行政策下套住房選擇公積金貸款將更為有利。

　　二套房貸優惠不同，購房者優選銀行

　　隨著國家出臺各項有關政策收緊銀行信貸，除了頭付不能低于40% 以外，五大行正收緊二套房貸款利率，其中，農行、建行近日取消了二套房貸款的利率優惠，中行(601988,股吧)則執行1.1倍基準利率，交行正醞釀具體提高幅度。

　　“鏈家地產”市場研究部為二套房購房者算了筆帳，按揭額度100萬元，以貸20年計，按0.7倍利率執行時每月還6143.38元，調整后各銀行每月還款額增幅在480-1300元之間不等（詳見附表），購房者購房成本上升額度相差較大。

　　因此，“鏈家地產”市場研究部提醒消費者，由于各銀行二套房利率相差較大，因此購房應該優選銀行，盡量減少持有成本。

　　貸款100萬，期限20年，五大銀行二套房貸變化表

　　數據提供：鏈家地產市場研究部

　　還款能力不足，適時降低購房標準

　　根據目前的信貸政策，如果二套購房者還款能力沒有較大提升，“鏈家地產”市場分析師趙嫻認為此時購房者需適時降低購房標準。以頭付50w,每月5200-5300元左右的固定還款能力，按照商貸利率0.7倍基準利率計算，購房者的貸款總額在88w左右，實際購房能力在138w左右；按照目前商貸利率（0.85-1.1倍基準利率）的范圍計算，購房者的貸款總額應在70w-80w之間，實際購房能力在120w-130w之間，購房能力明顯下降。所以，“鏈家地產”市場研究部認為，如果二套購房者之前意向購購140 w左右的房子，目前在不增加每月還貸成本的前提下，可以選擇120w左右的房子進行購購。（來源：和訊財經）

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