在這個(gè)講究個(gè)性的年代，有品位的現(xiàn)代女性對于一切，當(dāng)然也包括對生活品質(zhì)的追求都日臻，對于自己的溫馨小屋自然也有著深深的向往。

　　在這個(gè)屬于美麗的季節(jié)里，讓我們一起踏上“香居生活”之旅，現(xiàn)在就出發(fā)！

　　無論你是青春洋溢的白領(lǐng)麗人，還是嫵媚干練的職場精英，我們都將為你尋找到你的心水較愛！

　　漫畫陳希

　　“80后”的劉小姐是家中的獨(dú)女，大學(xué)畢業(yè)后在禪城一家廣告公司工作，現(xiàn)在已經(jīng)工作4年了。父母打算給她購一套房子，但是小有積蓄的她想通過自己的能力來購房，這樣更能體現(xiàn)自己的價(jià)值。

　　獨(dú)立美麗的劉小姐對于居住有什么樣的想法？在理財(cái)方面有什么樣的困惑？單身白領(lǐng)購房有些什么是需要特別注意的？帶著她的想法，我們一起開始站美人尋“香居”之旅——市區(qū)尋找小戶型。

　　單身女白領(lǐng)：

　　獨(dú)愛小戶型的“女兒夢”

　　置業(yè)需求描述：

　　劉小姐告訴記者，她想在禪城區(qū)購一個(gè)兩房或者小三房單位，希望是品牌開發(fā)商開發(fā)的樓盤，物業(yè)管理要好，周邊的交通要比較便利，較好是**上蓋物業(yè)，希望房屋面積在80~90㎡之間，總價(jià)在60萬元左右比較合適，更便宜當(dāng)然更好。

　　★資金收入情況：

　　劉小姐現(xiàn)在是一家廣告公司的平面制作部經(jīng)理，一年下來，包括工資和獎(jiǎng)金，稅后大約能拿到10萬元左右。而她還兼職給一家網(wǎng)站做平面設(shè)計(jì)，每年大約有3萬元左右的兼職收入，加上平時(shí)接一些朋友委托的設(shè)計(jì)活，大約有3萬元左右的收入。正職加兼職收入，大約在16萬元左右。因?yàn)槟壳俺宰《荚诟改讣依?，年開支大約在3萬元以內(nèi)。目前手頭的積蓄大約28萬元左右。

　　劉小姐想了解：按照她的經(jīng)濟(jì)情況，該采用什么樣的房貸方式？按照她的資金收入情況，如何理財(cái)比較合適？

　　★置業(yè)情況分析

　　中國工商銀行佛山分行理財(cái)師王穎瑜說道，根據(jù)劉小姐目前的財(cái)務(wù)狀況分析，正職加兼職年收入約16萬元，年支出約3萬元，積蓄約28萬元，收入處于較穩(wěn)定狀態(tài)，且預(yù)期未來收入會(huì)增加，對積累得的“桶金”建議可作物業(yè)方面資產(chǎn)配置投資。

　　為避免支付購房頭付及相關(guān)支出后現(xiàn)金流出現(xiàn)緊張，因此購房頭付款須以較低頭付比例支付，即如以60萬元的總房價(jià)計(jì)算，購房頭付款為12萬元，同時(shí)可享受貸款利率的為貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍，即15年為4.158%。

　　建議使用年限較長的住房公積金貸款，假設(shè)為25年，則可充分享受優(yōu)惠利率、節(jié)省利息成本的同時(shí)，以拉長還款期限減輕每月還款壓力。即支付頭付款12萬后所余的房款48萬元,以較高限額的住房公積金貸款26萬元貸款25年和個(gè)人住房貸款22萬元貸款15年的房貸組合，其月供款為3202.64元，年還款額為38431.68元。處于合理水平，在一定還款能力下，供款的壓力不大，比較適合劉小姐現(xiàn)在每年收支情況。

　　至于理財(cái)方面，劉小姐每年可根據(jù)自身的現(xiàn)金充裕情況制定提前還款計(jì)劃，以減少房貸利息的支出。對每月還款后剩余的資金可以選擇做一個(gè)基金定投，每月強(qiáng)制儲(chǔ)存之余更可獲超額收益。建議做多元化投資，如投資銀行理財(cái)產(chǎn)品或股票型基金，提高資產(chǎn)組合整體收益。

★置業(yè)搜索

　　因?yàn)槎U城區(qū)目前的中小戶型供應(yīng)比較少，記者與禪城的各大樓盤進(jìn)行溝通后，發(fā)現(xiàn)以下三個(gè)品牌大盤的產(chǎn)品比較適合劉小姐，分別是凱德天倫世嘉、金地九瓏璧和中海文華熙岸 (論壇 像冊 　　推薦理由：

　　凱德天倫世嘉位于禪城區(qū)汾江中路西側(cè)、絲綢大街北側(cè)，離祖廟商業(yè)步行街大約一公里。該區(qū)域商業(yè)、生活、教育配置相當(dāng)完善，不僅有百花廣場、優(yōu)越百貨、興華商場、東方廣場 (論壇 像冊

　　據(jù)記者了解，目前馮女士比較合心水的東平新城(新城博客,新城新聞,　　香居一：依云水岸

　　推薦理由：

　　依云水岸由招商地產(chǎn)與香港會(huì)德豐地產(chǎn)聯(lián)合開發(fā)，項(xiàng)目位于東平新城核心位置，占據(jù)東平河南岸較佳風(fēng)景；南接佛山公園，東臨世紀(jì)蓮體育，依托佛山公園的生態(tài)環(huán)境價(jià)值，又盡享雙河景(東平河及天然內(nèi)河)、三園景(佛山公園、濱江濕地公園、社區(qū)園林)。

　　推薦戶型：

　　依云水岸2009年新品即將上市，稀缺的15層小高層洋房，緊鄰別墅區(qū)，與別墅共享庭院景觀，盡享東平河和內(nèi)河水岸景，其中約195㎡的3+1的創(chuàng)意戶型非常適合馮女士的需求，兩梯兩戶的設(shè)計(jì)，南北朝向。全景入戶花園引景入戶，附帶內(nèi)庭院；雙套房的設(shè)計(jì)令生活更添便利；南北兩景觀陽臺(tái)可盡覽社區(qū)之美景。預(yù)計(jì)在3月份正式開盤。

　　香居二：凱德瀚城

　　推薦理由：

　　凱德瀚城位居佛山市未來的城 (論壇 像冊 　　凱德瀚城是佛山罕有一梯一戶11層小高層，每戶享有坐擁電梯玄關(guān)，彰顯尊貴。四房單位更獨(dú)有拉闊客廳，客廳、餐廳橫向排列，寬達(dá)8米；每戶設(shè)計(jì)有3陽臺(tái)+坐擁電梯玄關(guān)。

　　經(jīng)過十來年的打拼，進(jìn)入管理層的職場精英女人，平時(shí)總是給人一種干練果敢的印象，但是心底里較深的溫柔，卻是留給家人的，總是希望能給家人一個(gè)更溫馨的家園。市民馮女士，就是其中的一員。作為大型機(jī)構(gòu)的中層管理人員，馮女士和丈夫、女兒一家三口現(xiàn)在住在禪城的自建房內(nèi)，雖然房子很寬敞，但是畢竟自建房周邊的居住環(huán)境以及管理情況都不是太理想，所以還是想在市購套房子來自住。

　　像馮女士這樣的精英女人對于房子有什么樣的要求？在理財(cái)方面有什么樣的困惑？記者與她進(jìn)行了溝通后，一起開始站美人尋“香居”之旅——區(qū)尋找心水四房。

　　★置業(yè)需求描述：

　　因?yàn)榱?xí)慣了在禪城居住，所以馮女士想在東平新城或者是華園板塊購房，她想購個(gè)180~200㎡左右的四房單位，或者是3+1的創(chuàng)意戶型也可以，一定要是品牌開發(fā)商的住宅，物業(yè)管理要好，周邊的空氣要比較好，總價(jià)方面，控制在130萬元左右較為理想，較高不要超過150萬元。倘若帶精裝修更為理想，可以免去裝修的煩惱。

　　★資金收入情況：

　　據(jù)了解，馮女士目前年收入大約在15萬元左右，丈夫是自己開廠的，年凈收入約在30萬元左右，家庭年開支約在10萬元左右。由于一直沒有購商品房，她的住房公積金多年累積下來已經(jīng)超過10萬元，目前的家庭儲(chǔ)蓄大約在200萬元左右，持有的基金和一些其他理財(cái)產(chǎn)品市值約在20萬元左右。馮女士想了解：以她的經(jīng)濟(jì)情況，該采用一次性付款還是房貸的方式？倘若采用房貸，什么樣的房貸方式比較合適？按照她的資金收入情況，如何理財(cái)比較合適？

　　★置業(yè)情況分析

　　中國工商銀行佛山分行理財(cái)師陳健平分析說，要滿足馮女士的要求，目前的樓價(jià)大概在7000~8000元/㎡。如果她購購180~200㎡左右的房子,總房價(jià)大約在130~150萬元左右。由于馮女士是頭次購購商品房，她可以享受頭期付款20%和商業(yè)房屋貸款利率頭套下調(diào)30%的優(yōu)惠。

　　馮女士目前她的住房公積金多年累積下來已經(jīng)超過10萬元。根據(jù)馮女士的經(jīng)濟(jì)情況，建議她選擇房貸的方式來還清房款，她可以同時(shí)申請組合貸款（住房公積金貸款+商業(yè)貸款）。以馮女士的總房價(jià)150萬元為例,建議頭付30萬元，她可以申請個(gè)人住房公積金抵押貸款26萬元的商業(yè)貸款94萬元，貸款年限可以為15~20年。

　　馮女士家庭目前正處于成長期，以薪資和理財(cái)收入并重，理財(cái)目標(biāo)為子女教育費(fèi)、轉(zhuǎn)換高端住房的費(fèi)用，并開始為養(yǎng)老積累財(cái)富。風(fēng)險(xiǎn)偏好方面為風(fēng)險(xiǎn)承受能力強(qiáng)，期望獲得高收益。

　　至于理財(cái)方面，目前馮女士家庭已經(jīng)積累了大約200萬元左右的儲(chǔ)蓄存款和持有市值約在20萬元左右的基金和一些其他理財(cái)產(chǎn)品。年終結(jié)余大約在35萬元左右。滿足了高端住房需求，子女的培養(yǎng)費(fèi)用也是這一階段主要負(fù)擔(dān)。因此建議馮女士做資產(chǎn)組合配置：積極性投資60%、穩(wěn)健型投資30%、保險(xiǎn)10%；目前現(xiàn)有的資金扣除了30萬元的頭期款和預(yù)留能夠支持3~6個(gè)月基本生活開支的生活準(zhǔn)備金5萬元，可投資于一些中長期的銀行理財(cái)產(chǎn)品和股票型基金、債券型的基金等，也可以合理利用基金定投業(yè)務(wù)去作為長期的理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。另外因?yàn)橛屑彝ヘ?fù)債，也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目，對家庭的保險(xiǎn)保障也要做好準(zhǔn)備，如購購疾病保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等等。

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