“我貸款的銀行不打7折就轉按揭。”而面對不少銀行7折利率的優惠，轉按揭也成為不少房貸者應對的新招。不過，銀行理財師表示，不是所有轉按揭都劃算。

　　新政策：七折優惠利率相繼推出

　　針對此次利率調整，工行對符合條件的客戶定義作了詳細解釋。細則規定對2008年10月27日前發放的執行基準利率0.85倍的個人住房貸款，如借款人在近2年內沒有連續2期(含)以上違約記錄、在工商銀行其他貸款無不良記錄，可自2009年2月10日起享受0.7倍的優惠利率。而且客戶不必到工行網點逐一申請辦理，而是通過計算機系統統一調整。

　　此前，全國已有包括建行、農行、中國銀行幾大國有大型銀行以及民生銀行、交通銀行、浦發銀行、光大銀行等在內的多家銀行，針對存量房貸客戶推出了7折優惠利率。目前各家銀行在對待存量房貸客戶時，政策實施細節又有不同。因此，房貸客戶應提前向貸款銀行了解清楚相關的優惠細則，有的放矢。

　　銀行 優惠細則

　　中國銀行 只要2008年10月27日前發放頭套房貸款，并且享受8.5折優惠利率、無不良信用記錄的客戶，經審查合格后就可享受7折優惠利率。

　　農業銀行 對存量貸款利率調整采取自動調整和手工調整兩種方式：存量房貸在30萬元以上、沒有逾期還款等不良信用記錄、原貸款利率浮動比例執行基準利率0.85倍的，均可自動調整。如果存量房貸金額在30萬元以下的，需要個人主動申請，由銀行審核。

　　建設銀行 只要調整前執行基準利率0.85倍優惠、近兩年內沒有拖欠兩期以上還貸、不存在違約和兩筆以上未結清房貸的客戶，均可申請7折利率優惠。

　　光大銀行 目前認定2008年11月30日前辦理房貸業務的客戶為存量房貸。按照央行“五級分類”標準，不存在任何一次逾期還款的，銀行將給客戶進行系統批量自動調整到基準利率的7折。

　　細算賬：20萬元房貸每月省近百元

　　不少房貸者問，享受7折利率的月供究竟比享受8.5折利率“省”多少呢？對此，銀行人士算了一筆賬。以20萬元20年房貸為例，經過5次降息后，目前5年以上個人住房按揭貸款利率為5.94%。按此計算，在執行8.5折利率的情況下，“老房貸”適用的新利率是5.94%×０.85＝5.05%，月供為1325.44元；而在享受7折優惠利率的情況下，“老房貸”適用的新利率是5.94%×０.7＝4.158%，月供降低為1228.68元，每月月供減少了96.76元。而以一筆20年50萬元的貸款為例，目前5年以上基準利率為5.94%，8.5折后利率為5.049%，月供為3313.5元。優惠到7折后利率為4.15%，每月月供可調整到3071.69元，每月節省242多元，如果按20年利率不變來算，一共能省下58034.4元。

　　理財師：不是所有轉按揭都劃算

　　“我貸款的銀行不打7折就轉按揭。”面對不少銀行7折利率的優惠，轉按揭也成為不少房貸者應對的新招。銀行理財師表示，如果貸款金額較大的，所剩期限較長，轉按揭就比較劃算。但如果所剩貸款金額較少，重新轉按揭，不但需要重新辦理兩證，還需要繳納違約費和評估費，結果不一定合算。以10萬元的貸款申請轉按揭為例，加上1%-2%的按揭費、擔保費、保險費、抵押登記手續費等費用，累計支出可能在4000～5000元，跟原來的還款額相比，房貸者雖可節省約3000元，不過要耗費大量的精力和時間，其實并不是非常合算。

　　同時，一些銀行在給予存量房貸利率優惠的同時，也對利率打折的年限提出了一些限制條件。據業內人士介紹，有不少銀行對他行轉按揭的存量客戶，雖然給予了7折利率優惠，但貸款合同是以“1＋X”模式簽的，即頭年的貸款利率7折，1年后利率是否維持下浮30%，需衡量當時的基準利率水平以及客戶利潤的貢獻度。就算能獲得優惠，其優惠程度也要根據當年實際情況而定，如果房貸政策或貸款者還款水平等條件發生變化，不排除上調利率的可能。

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