昨天，朱先生興沖沖拿著身份證和貸款合同跑到原貸款行，申請存量房貸打七折，不料吃了閉門羹。“銀行說我的房貸總額不到30萬元，所以無法享受七折優惠”。

　　像朱先生這樣無法真正享受到利率七折優惠的老房貸客戶不在少數。記者了解到，各家銀行為保證房貸利潤，對存量房貸打七折設立了五花八門的附加條件，一位不愿透露姓名的銀行相關人士稱，銀行設置的房貸七折門檻，至少將一半老房貸客戶擋在七折門檻之外。

　　記者調查

　　不打七折，三招也可省房貸

　　無法享受七折利率，老房貸客戶還有哪些辦法可以節省房貸？記者就此采訪了多位有省息心得的“老房貸”。

　　招一：辦轉按揭

　　孫先生去年上半年購購了一套住房，在銀行申請了一筆20年50萬元的貸款。因在原貸款行無法享受七折優惠，他于年后辦理了轉按揭業務，把貸款轉到了另一家銀行。他算了一筆賬，每月可節省242元，如果按20年利率不變來算，除去轉按揭業務的手續費等費用，一共能省下近5.8萬元。

　　招二：提前還款

　　同樣是因為無法享受存量房貸七折優惠，胡先生選擇了提前還款來節省利息。他在前不久將剩余的20多萬房貸提前還了10萬元，并申請減少每月還款額和縮短還款期限。“畢竟少欠銀行錢，就意味著少付銀行利息了。”

　　招三：固定利率轉浮動利率

　　前年的加息潮讓劉女士選擇了固定利率，不想下半年連續五次降息，讓她后悔不已。日前，她上銀行將固定利率改成了按月調正的浮動利率。“今年估計還會降息，調成浮動利率，就能及時享受到降息帶來的好處。”劉女士自信地說。

　　調查提醒

　　能不能省錢，還得先算賬 “老房貸”們提供的省息高招，到底能不能節省房貸利息？招商銀行武漢分行個貸部相關人士對以上三招進行了逐一分析。

　　該人士認為，想辦理轉按揭的客戶，如果貸款金額較大，所剩期限較長，會比較劃算；但如果所剩貸款金額較少，打七折并不能節省多少利率，而轉按揭需要擔保費、評估費、抵押費、公證費等費用，結果不一定合算。

　　對于打算提前還貸的市民，該人士則認為，若還貸年限已經超過一半，月還款額中本金大于利息，那么提前還款意義不大。

　　至于更改利率調整方式，他建議，不同階段的利率水平都不一樣，借款人在變更前一定要咨詢、計算清楚，不要盲目進行變更，一旦重新進入加息通道，反而得不償失。

　　當下貸款購房怎么減負 專家支招省字訣

　　提前還貸節省利息

　　不管因為什么原因，一些房貸者不能享受房貸七折優惠利率了，那么當下貸款購房怎么“減負”呢？

　　偉嘉安捷的專家分析認為，提前還貸可以說是貸款人減負的較好方法之一，尤其是對于享受不到房貸七折優惠利率的貸款人來說，提前還貸成為減負的“保護膜”。

　　通過縮短貸款年限也能夠達到節省利息的目的，尤其在降息的過程中，隨著利率的降低，貸款人提前還貸后每個月的利息也隨之減少，較終的省息效果會更明顯。

　　不過，貸款人在提前還貸前也要算好賬，并不是所有的人都能省錢。對于手中資金并不充裕而且隨時都可能有大額支出的貸款人來說，貸款本身負債率并不高的情況下較好不要提前還款。另外，對于房貸已還一半，采用本金不變剩余還款利息逐月遞減的貸款人來說，提前還貸省息意義不大。

　　公積金按月沖房貸

　　記者獲悉，北京住房公積金管理日前表示，從現在開始，持有聯名卡的北京公積金繳存職工可以約定按月提取公積金。職工可視個人情況選擇每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。在不能享受房貸七折優惠利率的情況下，有公積金的貸款人可以提取公積金內的繳存余額用來還房貸，緩解房貸壓力。

　　偉嘉安捷的專家在接受記者采訪時說，無論貸款人是否提取過公積金，公積金繳存卡是否有余額，都不會影響日后的公積金貸款申請及辦理其他事宜，使用公積金貸款可謂貸款人減負的好“幫手”。

　　轉按揭現在要慎行

　　房貸七折優惠利率下調后，從各家銀行細則來看，有的銀行規定松一些，有的銀行規定嚴一些，部分貸款人為了減輕利息負擔紛紛醞釀房貸“跳槽”。從貸款人需求來看，在房貸七折優惠利率被拒后，貸款人對“同名轉按揭”業務的渴求也很正常。因為轉按揭業務能夠將處于按揭中的貸款人剩余貸款從一家銀行轉入到另外一家銀行，通過改變貸款銀行、改變還款方式確實能夠緩解貸款購房壓力。但從北京房屋貸款個人金融市場來看，這種“同名轉按揭”擦邊球業務并不是所有銀行都接受，雖然能夠達到減負的目的，但貸款人在使用前還是要考慮清楚。

　　據悉，現在各家銀行相繼推出不少新的貸款產品，像個別內資銀行的“存貸通”、“按月調息”等，貸款人可以根據自己的資金情況，選擇適合自己的房貸理財服務。

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