緣起

　　讀者小張較近很煩，讓他心煩的主要原因是他較近幫父母購的一套房子。小張的父母今年已經六十多歲了，而小張是家里的長子，為了讓他和弟弟娶妻生子，父母這些年省吃儉用，一直也沒能改善居住環境，始終住在五樓的小獨單里。現在歲數大了，父母上樓比費力，小張從心里著急。為了讓父母不至于這么辛苦，生活也不寬裕的小張與妻子商量，幫父母換一套大一點兒、樓層低一點兒的房子。方案是這樣的：他們征得父母的同意，頭先用父母的積蓄付頭付（不足部分小張夫妻補上），以小張的名義貸款，購到房以后再把現在的房子賣掉，提前還款。在整個過程中，父母出資大約相當于新房全款的80%左右，余下的由小張夫妻共同承擔。這樣的話，父母的居住條件改善了，一家人也不會有太大的負擔。

　　但是，問題來了。由于貸款政策的原因，貸款人年齡不能超過60歲，年限不能超過70歲，所以，小張的父母不能成為貸款人。而以小張的名義貸款的話，購房合同和將來的產權證就都將是小張的名字。這讓小張心里很不安：中國人的傳統決定了老人對名下的不動產看得很重要，如果產權歸了自己，父母會不會心里不踏實？自己還有弟弟，弟弟會不會認為自己這么做是變相地侵吞了他的財產呢？

　　在采訪中記者發現，生活中與小張經歷相似的人還有很多。就此，中介公司、銀行、房管局和法律方面的相關人士各自出招，為小張解決目前的問題。

　　中介的辦法：追加

　　天津我愛我家的工作人員告訴記者，他們遇到這類問題的時候，一般會推薦客戶在購房時追加老人為共有權人，就是說貸款人要求追加老人共同擁有對房產的處置權。這種方法可以限制兒女在不通過老人的情況下私自處置這一房產，相對可以解除老人的疑慮。但是其不足也顯而易見，因為這種方法只是限制了房屋所有人對房產的處置權，并沒有真正解決產權歸屬問題，所以只能說是部分地解決了問題，而不是全部。

　　銀行的辦法：接力

　　目前在天津和其他許多城市，農行和中信等銀行針對老年人置業問題專門推出了“接力貸”。據中信銀行工作人員介紹，申請接力貸必須具備多項條件：借款人具有穩定的職業和收入，預計有穩定的退休收入；借款人指定其某個子女作為所購房的先進連帶還款人，并經所指定的連帶還款人承諾“負責承擔借款合同對借款人、抵押人的約定義務，并在該筆貸款本息償還完畢前不撤銷抵押”；被指定連帶還款人具有完全民事行為能力，有穩定的職業和收入，無重大健康或其他將會影響其還款能力的事項。“接力”房貸的利率跟普通房貸是一樣的。而且較重要的是：接力貸方式可以由老人選擇房屋的產權人是自己還是自己和子女共有，這種方式可以在限度上幫助老年人既貸到款，又能擁有房屋的所有權。

　　房管局的辦法：過戶

　　天津國土資源和房屋管理局權屬處的工作人員介紹說，針對這種問題，要消除老人顧慮較好的辦法應該是等貸款還清和產權證辦完以后把房產過戶回老人的名下。直接手段是“予”，目前辦理予手續的過程也不復雜，只需要到公證處進行一個予公證（對于父母和子女之間的予關系的公證很方便），然后就可以到房管局去辦理過戶手續了。這種辦法可以較徹底地解決問題，先進的缺點就是過戶時需要交納總房款3%的契稅，以及6元/平方米的手續費、80元/套的轉移登記費等等，成本有點兒大。

　　律師的辦法：簽約

　　天津明揚長纓律師事務所的孫律師介紹說，根據物權法等相關法律的規定，如果房屋的實際出資人與產權證登記的所有權人不一致，那么還是按照實際出資情況來認定房產的產權歸屬。具體到小張面臨的情況來看，目前可以與老人簽訂協議，明確房屋的實際出資情況，把相關票據老人保管好，同樣可以起到為老人安心的作用。這種辦法的好處是既在法律上保證了老人在實際上對房產的擁有權，又可以避免過戶帶來的契稅支出。問題是要把這件事原原本本地給老人解釋清楚，讓老人從法律角度上真正安心，并不是那么輕松。

　　孝敬老人的小張，不管采用上述哪個辦法，從事理和情操上都不是問題，需要的只是真誠地在家庭內部做好溝通和解釋，把一件大好事辦得更好。

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

長按識別二維碼

免費看房熱線（0898-66691855）

QQ號：

遠離城市霧霾，帶上您最愛的人一起享受海島陽光！