理財：時尚白領月入萬元雙管齊下五年圓購房夢

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 765 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

人物：鄒先生，27歲，供職于本市一家外資會計事務所，月收入萬元左右，年底還有一個月雙薪作為年終獎，單位給上“三險一金”。鄒先生喜歡泡吧，追求時尚，因此雖然收入不少，每月大概只能存下1000元左右，工作3年來積蓄不多。因為是外地來津工作，鄒先生每月需要支出1200元用于租房，父母在老家均已退休，有生活保障。

　　鄒先生認為自己在理財方面存在問題，況且年齡也不小了，想在5年內購房結婚，鄒先生想咨詢理財專家，如何規劃自己的財務狀況，實現5年內購房結婚的計劃。

　　財務分析

　　從鄒先生目前的生活狀態來看，過多的時尚消費和房租消耗了他大部分收入。白領普遍都存在這樣的問題：收入很高，但卻沒有積蓄，甚至是負債累累。原因很簡單，正是由于每月穩定的現金流入以及非常小的家庭負擔，刺激了他們旺盛的消費欲望。但是這樣的生活方式既不實際，又無法持久。從鄒先生的基本情況來看，其個人經濟狀況有如下特點：1.屬于中等偏高收入群體。同時，從支出來看，屬于高消費群體，財富積累偏低。2.幾年后結婚、購房，將使家庭固定支出大幅上升，未來經濟負擔將加重。3.自己有基本保障和保險，無后顧之憂。4.有一定的投資意識和風險承受能力。

　　專家建議

　　興業銀行蘇振國韓旺

　　單身時期是資本的積累階段，越提早規劃財務，效果越明顯。建議鄒先生在控制消費和投資理財上“雙管齊下”，只有這樣，才能保證輕松地擁有婚姻和房子。

　　另外，鄒先生每月只有1000元的積累，僅占收入的10%，這樣的積累方法對于幾年后的巨大支出，顯然不妥。因此，建議在不影響生活質量的前提下，提高月儲蓄與月收入的比例，至少在40%-50%較為合理，也就是每月積攢5000元左右。

　　具體建議如下：

　　頭先，轉變理財觀念，注重財富積累。鄒先生作為典型的工薪族，處于事業的發展初期，沒有過多的時間和精力打理股票，必然導致在股票投資上處于弱勢。與其在股市盲目投資，不如購購基金。

　　其次，構建基金投資組合，分享投資樂趣。雖然基金品種很多，但較為適合鄒先生的是股票型基金和貨幣基金混合投資。在整體投資計劃上，主要以股票型基金為主，貨幣基金為輔，品種可選擇積極成長類的股票型基金和老牌貨幣基金或購購銀行打新股投資產品。然后定期按比例轉為股票型基金，采用復利投資方式。

　　通過這樣循序漸進的積累和投資，預期5年后資產總額將在40萬元左右。這樣，鄒先生購房將不只是夢想。

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