僅依靠銀行存款購房，估計不太樂觀，更何況目前我國還有進一步降息的預期，應該積極拓展理財方式

　　大部分人會把擁有一套屬于自己的房子當作人生的理財目標。可是，動轍上百萬元且波動不斷的房價對于很多年輕人似乎遙不可及。但是通過基金定投，或許會幫助這些人實現購房夢。

　　1.每月3000元，4年賺足房貸頭付

　　小劉是上海某外資公司的白領，工作3年時間，目前月入八千，目前單身，是典型的“月光族”，沒有任何存款。

　　因為小劉工作順利，如果購房的話還貸應該不成問題。關鍵的是他以前的浪費習慣，沒有儲蓄的習慣，所以沒有足夠的購房頭付款，而且爭強好勝的他又不愿意向父母或者朋友借款。

　　目前，他下定決定想通過5年的時間，積攢到一筆錢作為購房的頭付款，貸款購購一套80平米的房子。可是，如果按照上海目前的房價，一套80平米的房子至少需要100萬，三成的房貸，頭付需要33萬。這樣五年每個月至少要積攢下來5500元才行。這對于一直是“月光族”的小劉是很難做到的。

　　理財專家為小劉算了一筆賬。建議每月4000元用于生活各方面的支出，包括租房、生活日用等。每月至少留下4000元。其中1000元用來做活期儲蓄，另外3000元用來做基金定投。

　　以博時精選基金為例：如果客戶從2005年1月至2009年3月以定期定額投資方式投資該基金，每月投資金額3000元人民幣。在此期間，A先生一共投資的金額為153,000.00元，期末總資產額為269,699.23元，投資凈收益116,699.23元，率為76.27％，年化率為14.28％。

　　如果小劉像以上這位客戶這樣，4年零3個月多的時間就可以通過基金定投積累了將近27萬元。加上每個月1000元的存款共51000元（1000元×51月），那么小劉在4年多的時間就可以積累32萬元，距離購100萬元房子的頭付的目標已經指日可待。

　　2.頭投6萬，月投4800元，兩年結婚購房

　　陳先生，兩年前畢業，目前和女友均在某事業單位工作，月收入合計在8000元左右。兩人目前租房，每月房租1200元，其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲蓄8萬元左右（銀行存款）。

　　陳先生和女友計劃兩年以內購房結婚。但是，兩個人目前的理財方式非常單一，基本上是靠存款。

　　理財專家認為，陳先生和女友在近期收入不會大幅增加的情況下，如果僅僅依靠銀行存款積蓄來購房，估計這個夢想的實現將不會那么樂觀，更何況目前我國還有進一步降息的預期。所以必須充分調動現有資本，靈活配置工作收入，大幅提高理財收入。

　　理財專家建議他們參與基金定投理財。如果我們采用股票型開放式基金近三年平均年化收益率，為定投基金收益率假定基準，即34%，合凈值月增長率2.5%。（據晨星數據2006年2月27日至2009年2月27日）。那么陳先生和女友兩年后基本上可以實現結婚和購房夢。

　　具體建議如下：合理調配現有資產：8萬元存款頭先拿出2萬元建立緊急預備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動性較強的貨幣或者債券基金的形式。其余建議投入資本市場，考慮購一些偏股型基金。

　　其次，每月盈余的強制儲蓄計劃。4800元左右的月盈余，建議通過基金定投進行強制儲蓄，提高利用率。

　　2年后，收益可以達到16萬，加上先期的6萬元一次性投入購賣基金收益：6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬，陳先生和女友通過基金投資，兩年后能夠用來購房的積蓄可以達到34.8萬元，按照30%頭付款比例計算，兩人完全有能力購購一套總價100萬的住房。

　　3.定投合理，5年還清貸款

　　李先生單身，25歲，在廣州一家外企做銷售，和父母同住。月收入8000元，有養老、醫療及失業保險；另有一處房產出租，每月租金1000元。無需承擔父母贍養費。每月開銷基本和收入持平，現有存款2萬元。李先生認為，如果理智消費，每月3,000元就夠用了。

　　李先生現在的理財目標是：，貸款購購一套小面積的二手房用于出租，打算頭付三成（頭付要靠父母），計劃5年還清；，(二)在資產配置和投資方面希望更完善。

　　理財專家建議，李先生貸款購購一套面積40平方米、房價6,000元/平方米左右的二手房，總價24萬元。頭付三成后，需貸款16.8萬元，貸款5年，每月需供款3,356.8元，占每月稅后收入的48.5％，占比不超過50％，在李先生可承受的范圍之內，也可實現其5年內還清貸款的理財目標。

　　但是，目前李先生的資產結構不合理，需作一定調整。建議預留3個月的生活支出費用9,000元作為應急準備金(定期)，剩余資金1.1萬元投資債券型基金。假設李先生在購房兩個月后成功出租該套房產，每月租金稅后收入增加1,500元，則李先生的每月稅后總收入可達8,420元。每月節余資金中，用2,000元投資于基金定投。

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