由于上班地點離家較遠,所以有購車的想法。現有存款10萬元,日常支出每月3000元,無其他投資。父母的存款和工資完全可以生活,準備幫李先生出一部分購房頭付資金。

　　李先生的情況在白領群體中頗為常見,單身時期的理財觀念比較欠缺,少有存款但又無暇顧及投資活動,同時對車房有一定的消費需求。事實上,這一時期正是資金原始積累階段,打好財富金字塔的根基是十分重要的。

　　■ 理財目標

　　1、針對10萬元存款合理進行資金投資組合,購房計劃為當務之急。

　　2、適當預留資金應對不時之需,保持資金的流動性。

　　3、未雨綢繆,保障生活。

　　■ 財務分析

　　李先生目前的資產是10萬元,沒有任何負債,說明他的財務狀況非常不錯。他的年收入為8.4萬元,屬于中等收入行列。一旦購房,他的負債只有房產按揭,因為他的償債能力較強,購房不會對他造成太大的資金壓力。

　　李先生屬于高風險承受能力者,無太多經濟負擔,供養父母費用上不會占用資金太多,因此李先生比較適合有一定風險性的投資品種。

　　■ 理財建議

　　1、貸款購房

　　李先生如果選購一套60萬元左右的房子,頭付及其他費用為13萬元,父母如果負擔一半,他本人需要承擔6萬元左右的費用,因此10萬元存款中6萬元是購房的消費。如果父母負擔較少部分,那么他需要增大這部分的支出,減少其他投資。貸款形式為20年的按揭貸款,可選擇公積金貸款與商業貸款組合形式。

　　由于李先生28歲,他日后結婚如果另外購新房,可將已購房屋出租,以租養貸。由于房屋地理位置的好壞決定著將來出租價格的高低,因此要充分考慮房產的地理位置、周邊配套設施等。

　　2、購車計劃暫緩

　　李先生因為上班離家較遠,希望購車。但是考慮到他購房之后經濟會有一定負擔。而且月供只有他一人支付,購車會出現支付危機,不建議李先生在購房的同時購車。如果他的工作地點地處地段,可以適當考慮在單位周邊挑選合適樓盤購置,這樣購車可以擱置再議;如果工作地點就地處郊區或偏遠地段,李先生可以等待結婚之后再做購車打算,以便資金能足夠房產月供和日常支付。

　　3、資產規劃變通性較大

　　除去一部分房產頭付款外,其他資金應做較優組合。李先生是消費一族,因此建議他存款的一部分可以做通知存款或貨幣市場基金,一方面保證了資金的流動性,支取方便,不影響利息收益。他無債務負擔,年輕有為,可以適當做些開放式基金這樣的風險性投資,近期開放式基金表現較差,可以觀望市場,選擇機會抓住低點分批進入,分散一部分風險。

　　如何將10萬元存款的安全性、流動性和收益性發揮到較佳是資金安排的關鍵:

　　安全投資:李先生目前沒有進行其他投資,存款10萬元扣除頭付款后剩余的4萬元,建議其中2萬元購購貨幣市場基金,如博時3號和華夏增利基金,活期形式、定期收益。這部分可作為他今后結婚之儲備。

　　適當的風險投資:李先生的風險承受度較高,用2萬元可以擇機購購開放式基金,當然時機是較重要的。而且分倉進入是分散風險的手段,可以開通網上基金交易隨時申購。

　　月薪安排:他每個月的工資為7000元,月供3000之內,另外1500元作為日常支出的部分,2000元作為備用資金,以便不時之需。

　　保險規劃:年輕白領需要健康險和意外險的庇護。理財的頭要目的就是保障,李先生投資保險可以保障生活、預防意外。每月抽出500元至1000元作為購購保險的資金,太平洋意外傷害險或平安健康險都是不錯的選擇。

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