公積金貸款優勢顯現

經過年內四次利率調整，住房公積金貸款與商業性住房貸款利差進一步拉大，五年以上住房公積金貸款與商業性貸款基準利率的利差如今擴大到了 2.52個百分點。招行青島分行的理財專家給記者算了一筆賬：以貸款 30萬元、年限為30年的房貸為例，公積金貸款比商業貸款較高可節省近10萬元。

公積金貸款的優勢正在為越來越多島城市民所認同。市民劉先生8月初在東部購了一套二手房，原本認為公積金貸款手續非常繁瑣，就準備用商業貸款。聽到央行加息的消息后，劉先生算了算，如果用商業貸款40萬，20年還清，按等額本息方式還款，月還款2964.89元，20年利息總計311574.03元；如果用公積金貸款，月還款2628.8元，利息總計235712元。使用公積金節省利息75862.03元。為此劉先生決定，放棄單純商業貸款，改用商業貸款加公積金的組合式貸款。

招商銀行青島分行理財師提醒島城市民，加息頻繁的周期里，公積金的省息力度都是無可比擬的。因此在購房貸款時，如有公積金，建議限度合理使用公積金貸款，結合自己的存款情況，以及未來可預見的收入情況，充分享受國家住房福利。

鎖定利率風險

央行第四次加息的消息披露后，正準備購房的肖先生向銀行的朋友咨詢，怎樣才能限度的節省資金成本？朋友告訴他，如果認為近一、兩年內央行還會持續加息，那就選擇固定利率房貸規避風險。

建設銀行的理財專家告訴記者，所謂固定利率房貸，就是購房者與銀行在貸款合同簽訂時，就設定好固定的利率，在合同規定的時段內，不管央行的基準利率或是市場利率如何調整，購房者都以約定利率償還銀行貸款。固定利率房貸有期限選擇，一般有3年期、5年期和10年期三個期限檔次。目前我國已經進入了一個加息通道，由于人民幣升值和國內外收支問題需要改善等情況的存在，目前的宏觀調控遠未到結束的時候，后續政策將會持續，進一步的緊縮政策不排除在今后出臺，上調存款準備金率、甚至下半年繼續加息的可能都存在。因此如果對未來仍然持有加息預期的貸款人，將自己的房貸改成固定利率貸款是非常必要的。

據了解，目前島城多家銀行推出固定利率房貸，但由于固定利率較為適合有一定資金實力，同時對利率比較敏感，對利率的未來趨勢有一定判斷的人群，因此辦理固定利率的島城市民不是很多。

提前還貸細思量

當市民段先生聽到央行加息的消息后，心頭又沉了一下，這已是兩個月之內他次發出這樣的感嘆。他告訴記者,加息對貸款供房人來說，無疑加重了負擔，自己去年貸款30萬購的房子，20年還清，如果以今年4次加息前的5年期貸款利率6.89%計算，85折優惠后為5.814%，每月還款額為2117.23元，20年貸款利息總額為208134.35元；也就是說，明年1月1日后，每月還款額增加了106.44元，為此段先生將考慮從股市中抽出部分資金提前還貸。記者日前從多家銀行了解到，類似于段先生這樣，有提前還貸要求的市民比以往明顯增多。

交通銀行理財專家認為，在投資方式日益多元化的今天，購房者要依據自己的實際情況考慮是否提前還貸，在資金富余、經濟實力不錯的情況下，提前還貸是一個不錯的選擇。但是客觀地講，加息只是讓每個月的房貸增加了一二十元，房貸時間往往在15年以上，比較漫長，所以購房者大可不必過度緊張。在投資方式日益多元化的今天，購房者完全可以通過購購基金、股票等獲得更豐厚的收益，如果操作得當，這其中的收益遠大于貸款利息。銀行加息針對的是炒房者，不是針對自住購房者，所以購房者應該冷靜對待。

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