張女士昨天發(fā)來理財(cái)需求短信，她說：“我和男友剛參加工作兩年，準(zhǔn)備明年結(jié)婚，公司有投保，兩人月薪5000元，月支出1000元，年終大約有1.5萬元的獎(jiǎng)金，現(xiàn)在有存款8萬元，結(jié)婚時(shí)雙方父母一共能拿出6萬元左右支持我們。我們現(xiàn)在壓力很大，請(qǐng)問如何投資明年才能在青島購套40萬左右的房子，繳頭付款的？”

　　穩(wěn)健投資婚禮從簡

　　陳相美 光大銀行香港中路支行理財(cái)師

　　張女士家庭月支出控制得較好，月節(jié)余比例為80％，由于明年要結(jié)婚，假設(shè)購購二手房，青島目前較低頭付比例為30％，也需要12萬左右的購房款，含上交易稅、費(fèi)用等約13.5萬元。基于她的現(xiàn)狀，必須投資于比較穩(wěn)健的項(xiàng)目，甚至于保守的項(xiàng)目。建議可以用現(xiàn)有的8萬元購購青島市各大銀行推出的信托類理財(cái)產(chǎn)品，此類產(chǎn)品一般都投資于國家基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，由國家開發(fā)銀行或者其它國有銀行擔(dān)保。屬于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品。

　　今年1至7月貿(mào)易順差達(dá)1368億美元，照這速度，中國今年的貿(mào)易順差很可能世界……

　　每月從收入中支出3000元，用于基金定投，在大盤動(dòng)蕩的情況下，基金定投更能分散風(fēng)險(xiǎn)，鎖定收益，預(yù)計(jì)年收益率在10％左右（扣除申購、贖回費(fèi)用之后）。另外，兩人的年獎(jiǎng)金通過靈活存款得些收益。

　　關(guān)于張女士的婚禮，因?yàn)榻Y(jié)婚時(shí)雙方父母可以出資6萬元，建議婚禮以節(jié)儉為主，房屋裝修2萬元，家具及電器2萬，蜜月旅行1萬元，剩余的1萬元作為備用金，以備不時(shí)之需。

　　中低風(fēng)險(xiǎn)組合投資

　　林棟 深圳發(fā)展銀行青島分行理財(cái)師

　　頭先建立投資組合，合理配置資金。考慮到張女士結(jié)婚、購房迫在眉睫，因此投資不容有失，但同時(shí)鑒于張女士理財(cái)目標(biāo)較高，建議設(shè)立無風(fēng)險(xiǎn)投資和中度風(fēng)險(xiǎn)投資相結(jié)合的投資組合。

　　8萬元存款中的5萬元可選擇保本型理財(cái)產(chǎn)品，建議購購新股申購型理財(cái)產(chǎn)品。其他3萬元可投資于中度風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)期較高的開放式基金，鑒于目前的投資市場情況，建議設(shè)立進(jìn)取型基金投資組合，股票型基金70％、指數(shù)型基金30％。其次，每月定投基金，實(shí)現(xiàn)閑錢增值。張女士和男友每月可節(jié)余4000元，可按以上比例定投基金。在半年時(shí)根據(jù)基金表現(xiàn)及市場情況可對(duì)基金組合或投資比例進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

　　按一年期保本型理財(cái)產(chǎn)品年投資收益率10％、基金綜合收益15％計(jì)算，一年后投資本金及收益可達(dá)14.1萬元，加上1.5萬元年終獎(jiǎng)、6萬元雙方父母資助，資金可達(dá)21.6萬元。付30％的頭付款后，可節(jié)余9.6萬元用作結(jié)婚等費(fèi)用；同時(shí)需貸款28萬元，按20年期限、6.273％貸款利率計(jì)算月供為2050元，在新家庭的承受范圍內(nèi)。同時(shí)，可與雙方父母商議，提前使用6萬元結(jié)婚費(fèi)用，用于保本型理財(cái)產(chǎn)品投資，進(jìn)一步減輕月供壓力。（編輯：李華冰）

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