然而這個偉大的創新，卻越來越讓人愛恨交加。當它滿足了人們過去無法完成的夢想的時候，它像是一個天使來禮物，而當它瘋狂舞蹈讓人眼花繚亂，終于使得人們打亂生活節奏進入“還債”怪圈，它又更象是魔鬼將人拉入深淵。

　　問題的關鍵，還在于你如何運用負債，如何較佳地管理負債。

　　癥狀之一：月供過高淪為“房奴”

　　老嚴的一切都讓人羨慕——品牌大學畢業、外企工作，躊躇滿志春風得意。其新婚太太同樣畢業于滬上一所品牌大學，目前是上海一家汽車公司的公關經理。兩人的月收入都在6000元左右，然而因為結婚，因為購房，兩個意氣風發的年輕人不得不過起了“房奴”的日子。

　　“所謂房奴，就是每月掙錢的70%都砸在了房子上，不敢出去旅游，不敢去好的餐廳吃飯，更別提購車等系列 消費了。”老嚴有些自嘲。可是怪誰呢，誰讓自己一賭氣購下那么大的房子呢！

　　2005年底，聯洋社區，140平方米，老嚴以160萬元的總價購下了這套三室一廳的全裝修，“我老婆說了，一步到位，兩房太小了。”老嚴咬咬牙，問親朋好友借了10萬元，再問父母借10萬元，總共頭付兩成32萬元，貸款128萬元。每月還款7000元。“這是我和老婆每月能還款的極限了。”

　　月收入的70%左右要拿去歸還房貸，每年少有的積蓄以及年終獎還要用來還親朋好友的借款，半年多來這一切讓老嚴夫婦不堪重負。他和太太每天擠**上下班，很少舍得打車，每天趕回來做飯，妻子甚至更換了自己過去常用的化妝品品牌，購衣服常常去找打折款，以節省資金快點還債，然而縱使如此，每月日子仍然有些緊巴巴。

　　從財務分析的角度，因為購房的巨大壓力，老嚴的家庭資產負債表已經有兩個明顯的缺陷：一是負債過高，資金償還能力顯得不足；二是固定資產占比過大，流動資金嚴重不足。

　　這種狀況，如果一切都如他們所愿地發展下去，隨著收入提高會有所緩解。然而由于家庭財務的“弦”已經繃得很緊，收入支出勉強達到平衡，因此一旦有些家庭突發事件，比如兩人中的一人失業，短期內又無法找到合適的工作，家庭就會毫無防備地陷入麻煩，并有可能引發財務危機。

　　遺憾的是，既然已經當了“房奴”，老嚴要想擺脫卻也并不容易。如果選擇換套小房子，如今對于二手房購賣的種種政策限制，會讓他憑空多一筆交易成本。當然，老嚴可以選擇將自己的房子出租，如今這套房子的月租金在7000元左右，而在同樣區域地段租套兩室一廳的房子只需要3000元，多余的資金可以緩解一些收入壓力。這種做法更為可行，反正購的也是全 ，現在先租房，等有實際需求的時候自己再好好裝修住進去。

　　處方：

　　不止是老嚴，在我們身邊，住房按揭貸款總量在100萬元以上的客戶隨手可見，而他們每年10萬左右的家庭收入，已經顯示出了還款能力不足的風險，特別是在央行不斷加息的背景下，今后的還款壓力還會更大。

　　租房還是購房這個問題我們已經討論了很久，而在房價調控的大形勢下，租房越來越被證明是一種更合理的住房消費方式。新婚未立業或者剛剛立業的年輕人，即使要購房，也可以先購小戶型過度，不必非得超出自己能力“一步到位”，盲目購大的或者好地段的房子。馮侖(馮侖博客,馮侖新聞,>瀏覽更多房地產熱點新聞，了解更多樓盤資料，請點擊進入