“尊敬的客戶，我行將于2012年1月1日起執行央行新利率，請適當增加月還款額，詳情請咨詢貸款行。”新年伊始，房奴們并沒有喘口氣，石家莊多位貸款者反映已經接到銀行發的提醒短信，告知基準利率已經調整，客戶需注意還款金額變化。

何時執行新利率 看合同

業內人士介紹，銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也會隨之調整，商業貸款具體有三種形式：一是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率;二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率;三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。而公積金貸款，已貸的公積金貸款新利率則統一在次年1月1日起執行。

記者從我省各銀行了解到，大部分銀行對于房貸合同的約定都是從次年的1月1日起執行新的房貸利率，這意味著房貸客戶需要多往還貸的銀行卡上存些錢。

時點不同 月供增長有異

因為在去年央行一共進行了3次加息，因此，處在不同時點的貸款者越共增加額度不盡相同。

記者查閱數顯示，五年期以上的房貸，合同日期在2011年2月9日之前的，基準利率將從6.40%上漲到2012年的7.05%，上漲0.65個百分點；2011年2月9日至4月5日辦理的，利率上升0.45個百分點；2011年4月6日至7月6日辦理的，基準利率上漲0.25個百分點；2011年7月7日以后申請到房貸的購房者，還款額不變。

由此，按新利率7.05%算，如果是20年期30萬元額度的貸款，那么從今年起每月房貸的月供增加了115.82元。以20年期30萬元額度的房貸為例，調整前的月供為2219.09元，調整后的月供為2334.91元。

不是所有銀行都短信提醒

記者咨詢銀行了解到，并不是所有銀行會向客戶發提醒短信。有的銀行因為客戶留存的信息不完整無法發短信，有的銀行房貸客戶量較大，一般不會告知客戶月供變化。因此，房貸族較好自己主動和銀行聯系，查看自己的月供上漲多少，或者借助網上的房貸計算器進行計算。

對于部分沒有收到短信的市民，專家提醒，貸款者若繼續按2011年的還款計劃還款會導致還款不足，產生不良征信記錄影響日后貸款。因此較好在銀行打印房貸還款計劃單，了解每月的還款金額，保證賬戶中有足額的款項來應付銀行劃賬。

存量房貸客戶優惠不變

除了利率的上漲，廣大房奴還擔心，在去年或者更早時候享受的利率七折等優惠會不會被取消？記者昨日也就此咨詢了我省多家銀行，這些銀行均表示不會對存量房貸的利率優惠做改變，只是因為加息后基準利率提升，這些客戶的月供也會發生相應額度的提升。

銀行房貸經理提醒記者，受7折貸款優惠的存量客戶可謂是“稀缺資源”，利率在當前依然處于低位，不需要急于還款。而在今年準備向銀行貸款的市民，較劃算的方式還是公積金貸款。目前公積金貸款利率為4.9%，商業貸款的利率為7.05%，相差2.15個百分點。

頭套房貸利率有望下調

除了存量房貸外，記者也咨詢了幾家銀行新增頭套房貸的利率政策，因為今年的額度還沒有下來，這些銀行并不能給確切的答復，但他們預測，今年的頭套房貸利率應該是逐漸放松的趨勢。

一家國有銀行相關負責人表示，“雖然新的一年的具體貸款額度沒有分下來，但是從去年下半年開始，我們的額度就比較寬松了，因為現在房地產成交量也下來了，房貸需求并不是很旺盛，基本上來申請的都能申請到了。”據其介紹，頭套房利率有望回歸基準，申請二套房貸款如果能購購一點產品，或是成為銀行的貴賓客戶，也可以由原來的上浮15%改成上浮10%。

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