時隔兩年，央行再次降息。中國證券報記者走訪多家銀行發現，目前銀行頭套房貸利率的折扣暫時沒有變化，北京、深圳等一線城市的頭套房貸利率可以享受9折優惠。業內人士表示，這相當于在原有貸款利率基礎上給全部購房者打出9.39折優惠。這與前期各商業銀行執行房貸新政、下調貸款利率時所設的眾多門檻相比，可謂是一劑“猛藥”，或在較大程度上刺激剛需購房者入市。

　　不少正在還月供的房奴也是“喜大普奔”，降息再加上此前享受的8.5至9折利率優惠，真正的利息才5.2%左右，甚至低于部分銀行理財產品的收益率。因此，有投資者表示，會推遲原定還款計劃，坐享“無風險收益”。

　　較低9折利率優惠

　　“小趙，我申請的那筆房貸什么時候能批下來?是不是走降息后的利率?原來答應的9折利率優惠還有吧?”一大早，白領王洋就趕去自己購房過戶的房地產中介門店詢問情況，“沒辦法，這里外里可差著不少錢呢。”多家房地產中介工作人員表示，在央行降息之前，像北京這樣的一線城市，頭套房貸利率9折優惠已經算是很不錯的折扣了。

　　多位銀行貸款客戶經理表示，尚未接到頭套房貸利率優惠調整的通知。一位國有大行個貸部負責人透露，目前仍執行較低9折優惠的利率政策，且基準利率按照降息后的利率來計算。“如果購房者此前已經提交了申請并且審批通過了，那么利率優惠也不會有什么變化。”

　　根據融360的統計數據，11月，9折利率開始鋪開，在32個城市中，有11個城市出現。其中北京提供9折利率的銀行由上月的6家增長至10家，天津依舊是兩家，哈爾濱、廣州、成都、南京、大連、南寧、蘇州、寧波、無錫9城各有一家。總體來看，全國城市較低優惠利率呈現下行趨勢，優惠力度和范圍都在進一步增加。受央行降息影響，基準利率相比降息前約打了9.4折，如果這些銀行未來仍然提供9折優惠，那么將相當于在9.4折的基礎上再打9折，約合8.5折，這意味著房貸利率水平將重回“8.5折”的時代。

　　推遲還款計劃

　　不少銀行業內人士表示，此次央行非對稱性降息略超出市場預期。但是貸款基準利率從6.55%降到6.15%，卻讓貸款購房的房奴們享受到了實實在在的收益。如果按照此前貸款利率享受8.5折優惠計算，則降息后的月供利息為5.2275%。

　　“如果這樣算下來，那么我的月供利息比很多理財產品的預期年化收益率還低，所以我決定推遲還款計劃。”張曉靜興奮地告訴記者，自己的房貸還剩下不到40萬元，此前準備好一次性提前還清，但是央行降息后，有了其他主意：先不還錢了，投個靠譜的理財產品。

　　相信與張曉靜有一樣想法的投資者不在少數。盡管銀行理財產品的收益率不斷下行，但是不少城商行給出的收益率相當吸引人。根據金牛理財網的監測數據，錦州銀行、南京銀行、上海銀行等城商行目前都有發行預期收益率超過6%的理財產品。比如，錦州銀行發行的一款1年期產品，預期年化收益率達6.5%，購購起始金額5萬元。

　　另外，時下較為火熱的P2P理財平臺，收益率較為誘人。根據網貸之家較近30日數據來看，陸金所開出的收益率在8%左右，積木盒子、有利網等排名靠前的平臺收益率則在10%左右。收益率在10%左右的大平臺，更多的是中型平臺將收益率開在15%上下。

　　或刺激部分剛需入市

　　無論如何，降息對于已購房或將購房的人來說都是好消息。房地產業內人士預計，部分剛需或出手入市。如果按照貸款100萬元、期限20年計算，降息前要還款179.64萬元，每月還款7485.2元;降息后，總計還款174.03萬元，每月還款7251.12元。兩相對比，利息少支付5萬多元，每月少還234元。

　　鏈家地產市場研究部張旭認為，央行降息從根本上減輕了購房者的還貸壓力，雖然幅度不大，但在短期內會對市場產生積極影響，尤其是市場走向樂觀的預期進一步得到加強。但樓市經過長達近一年的調整，當前購房者變得更加理性，市場迅速回暖的可能性不大。長期來看，未來市場能否持續回暖還需其他配套政策的支持力度。

　　太平戴維斯相關負責人表示，隨著央行兩年多來頭次降息，同時預計部分開發商將延續原有的促銷活動以換取銷售量，預計住宅總體市場銷售量將穩步增長，同時價格保持穩定。“上次央行降息后，住宅一手價格指數在12個月內累計增長了14%。”

今年以來，相當一部分銀行發放按揭貸款的積極性不高，在利率折扣上也是“邊走邊看”。業內人士判斷，年內各銀行進一步下調房貸利率的概率較小，即使有部分下調，幅度也不大，12月優惠幅度或趨緊。甚至有部分銀行因為市場資金偏緊和房貸收益偏低，會減少原有優惠幅度，嚴格審批條件，使9折及以下優惠利率名存實亡。銀行人士預計房貸利率整體會有一些下調，尤其是對一些信用較好、議價能力強的客戶。但在放貸積極性方面，銀行是否會在個人房貸業務上加大投入，要看資金面能否繼續改善，以及央行是否會動用數量型工具，加大基礎貨幣投放，與降息政策相配合。
 

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