臨近年底，按照往年規律，許多有房貸的市民往往會在年底部分或全部提前還貸。今年底，央行重啟加息通道，但島城大部分市民卻是“按兵不動”。記者昨日自建行、招行等了解到，目前島城各家商業銀行并未因加息傳聞而出現提前還貸潮。

現場：辦理的人不多

“咨詢的人多，但真正辦理的人少。”昨天，記者在中山路一銀行營業網點看到，大廳內坐滿了等待辦理業務的市民，當記者就房貸業務的還款情況進行咨詢時，一工作人員這樣說。

采訪中，建行、招行工作人員表示，目前各銀行尚未出現提前還貸潮，一切工作都和平常一樣。據介紹，每到年底時都會出現提前還貸潮，今年受到國家加息政策的影響，不少人擔心房貸月供增加，到銀行咨詢，但真正辦理的人并不多。

思考：不一定上算

市民劉小姐在島城一家商業銀行有三十萬的房貸，近期單位發放了年終獎，再加之以前的積蓄，劉小姐想提前還一部分房貸。但銀行理財經理卻力主不要提前還貸，“現在通脹壓力這么大，可以考慮購購一些保本信托理財產品，收益率預計有8%到9%，比房貸利率高些。此外目前多數機構對明年股市判斷較樂觀，認為存在一定投資機會，如果有經驗、能承受風險，也不妨嘗試進入股市。”理財師說。

目前市場已進入加息通道，不少市民擔憂不確定的加息周期的到來，會陡增月供壓力。對此，招商銀行理財師表示，一般在加息周期內，理財產品的收益也會相應提升，市民若購到比較好的產品，可以抵消房貸利息的成本。此外，利率調整時間要根據個人與銀行簽訂的按揭合同來確定。如遇央行利率調整，銀行一般會在次年的1月1日進行同向調整，也有可能在央行調整后下一個自然月的1日就進行調整，具體要根據合同中約定的利率調整周期來定。

銀行人士還提醒，以下四種情況不宜提前還貸款：頭先，投資收益率高于貸款利率。其次，公積金等額本息還款已到還款中期，等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果此時選擇提前還貸意義不大。第三，公積金等額本金還款期已過1/3,隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少，此時再選擇提前還貸的話，償還的更多是本金，不能有效地節省利息支出。第四，頭套房貸客戶不宜提前還款，對于貸款人來說，加息后的成本增加不到利率折扣的幅度。

提醒：別忘看合同

建行理財師提醒，各家商業銀行在辦理房貸時，都對提前還貸有一定的要求，并寫入合同之中。因此市民申請提前還貸時，一定要與具體的經辦銀行聯系辦理，不同的經辦銀行手續上可能有差別。要當心不要連續違約，“提前還貸已屬違約行為，而一旦預約卻又不還款，一次兩次還好，次數多了，損害個人信譽，銀行也許會追究責任。”

不僅如此，提前還貸后，也要注意一些問題。如別忘了退房貸險，貸款人提前償還全部貸款后，房貸險也提前終止，按有關規定，貸款人可以攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前交的保費。還有，貸款人應記得辦理抵押注銷，辦理注銷時需要在銀行申領退還的抵押權證明書，較后附上購房合同或產權證辦理抵押注銷，省得在日后的房屋交易中遭遇不必要的麻煩。

(作者：傅 軍)

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