與上次加息相隔三個月后，中國人民銀行再次宣布，自7月7日起，上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.25個百分點。這已經是央行今年以來第三次加息。調整后，金融機構人民幣一年期存款利率將達到3.5%，一年期貸款利率達6.56%。7月7日，不少銀行、券商、保險公司網點都在大廳貼出了加息提示，雖然并沒有真正出現提前還貸潮，但是許多房貸一族有點慌了，紛紛在問：“我該怎么辦？我要不要提前還貸？”

　　雖然對于儲戶和理財產品投資者來說，加息是好事，但對于“房奴”一族，加息的滋味越來越不好受。 對于此次加息，銀行人士也算了一筆賬，以頭套房商業貸款100萬元20年還款期限為例，在此次加息前，月供為7633.4元，本次加息將5年期的貸款基準利率由6.80%提高至7.05%之后，月供將提高至7783.03元，較加息前提高149.63元。如果按照套房1.1倍基準利率計算，加息后，月供將會相對應增加168.86元。“由于此前部分客戶按揭合同享受的是7折利率，即使多次加息后，相比當前利率仍較低，單純考慮目前利率下的房貸的話，肯定是提前還貸比較合算?！庇袠I內人士提醒，若資金有更好的投資渠道可以取得較大收益，不妨將還貸資金用于投資而非還貸。

　　提前還貸可以減少利息支出，但也并非適合所有市民。比如采用等額本息還款方式，還款期已經過半的市民就沒必要提前還款。以一筆金額為60萬元、期限為15年、貸款利率為7.05%的貸款為例，當還款期限到一半時，本金償還了22萬元多，只占總本金的37%，而利息償還了26.4萬元左右，已占到總利息支出的大約71%；而當本金僅余三分之一未還時，已經支付了利息34.7萬多元，占利息總支出的93%左右。

　　是否提前還貸應該根據房貸購房者的兩個重要條件來判斷：一是購房者目前的經濟狀況，盡管加息了，但是購房者的手頭并沒有多余的閑錢，即使遭遇加息，那也沒有必要提前還貸，因為借貸的利率比房貸只高不低。對于那種購房后，經濟狀況明顯好轉，手頭有一些閑置資金且無更好的投資途徑消化的購房者，這個時候可以考慮提前還貸，因為在通脹背景下，這些錢存在銀行或者放在家里都是貶值的，提前還貸既可以節省房貸利息成本，又能防止貨幣貶值帶來的損失。

　　二是購房者選擇的具體房貸類型，出于不同的考慮，購房者在申請房貸時會根據自身的實際經濟情況從眾多的房貸類型當中選擇一款適合自己的房貸品種。在申請房貸的時候是按照正常的個人和社會經濟狀況的發展趨勢作出判斷的，現在經濟狀況有變，在加息的背景下，則需要重新作出一個判斷，那就是提前還貸是否劃算。這就需要根據房貸具體類型、已經還貸的時間、剩余利息支出、違約金支出等綜合衡量提前還貸的成本，若是不合算那就還是算了吧。

　　提前還貸固然能節省房貸利息，但是也有一些情況是并不適合提前還貸的，購房者必須謹慎思考，仔細核算，不要看見加息就以為提前還貸合算，比如說有以下四種房貸情況的借款人就不適宜提前還貸。

　　1、享受優惠利率的頭套房貸。在過去政府救市期間，實施樓市房貸7折優惠利率，不少客戶在申請頭套房貸時就是享受的這種優惠利率，在加息后現在的利率也僅僅為4.158%，考慮到通脹的大背景，這樣的利率實際上是很低了，貨幣的貶值速度遠超出了銀行的利率，所以根本沒有必要提前還貸，不如此時選擇做一些具體的投資，收益或更高。

　　2、等額本息房貸類型的客戶，已經到了還貸中期。在等額本息房貸產品的設計當中，銀行為了迅速收回房貸資金，到了還貸中期時，大部分的房貸本金都已經還完，剩下的房貸利息支出較少，這個時候再提前還貸意義不大。

　　3、擁有優質投資渠道，年收益率超過7%的也不必急于還貸。不管是投資實業，還是投資股票基金，甚至外匯，只要綜合收益率超過7%，也就超過了加息后的住宅利率6.84%，這樣的話，投資的資金收益比利息支出多，而且還能保證資金周轉的靈活性，那也就沒有必要提前還貸了。

　　4、資金相對緊缺的貸款人。本來資金就緊張，如果提前還貸可能造成更大的麻煩。

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