上周五，央行宣布從5月19日起，上調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率上調0.27個百分點，一年期貸款基準利率上調0.18個百分點，其他各檔次存貸款基準利率也相應調整。個人住房公積金貸款利率相應上調0.09個百分點。

這已是央行自2004年10月29日以來第五次加息，也是今年以來次加息。盡管業界認為此次加息幅度微弱，對購房者實際影響不大。但連續加息的結果，卻是五年以上中長期貸款基準利率由2004年時的5.76%，上調至目前的7.2%，幅度達到1.44%。其中，2005年3月17日的央行調高優惠貸款利率下限，將原先的0.7倍，調整至0.9倍。

因此，對購房者來說，本次加息也等于是2004年以來的第六次加息。市場更認為，由于已經進入了連續加息的快速通道，今年后續還將會有小幅加息的可能 。

顯然，連續加息將會加重未來幾年中購房者的負擔。目前來看，購房者還暫時找不到降低利息支出的有效方案。

固定利率貸款暫停

受央行的連續加息政策影響，上海各大商業銀行也暫停了其固定利率貸款產品。

2006年1月，光大銀行曾頭先推出固定利率貸款，分別為固定利率5.94%的5年以下(含)購房貸款和6.18%5年以上至10年(含)的購房貸款。

隨著央行的連續加息，5年以上中長期貸款基準利率已經調高至7.2%，即使是面向普通購房者的優惠貸款利率也已經達到了6.12%。

"銀行暫停固定利率貸款的主要原因，并不是因為國內正進入連續加息的快速通道。主要是申請辦理固定利率貸款購房者數量太少。" 主要負責辦理貸款按揭的中原地產交易按揭部高端經理楊含靚認為。

楊含靚介紹，大部分購房者仍然選擇浮動利率的普通購房貸款，不愿意選擇利率高于普通貸款的固定利率房貸。他指出，消費者貪圖利率優惠、無法預知利率上漲幅度和速度，是造成固定利率房貸遇冷的主要原因。

外幣房貸尚未放開

自今年1月1日，花旗、渣打、恒生、花旗等外資銀行被允許向國內居民開放人民幣業務后，恒生銀行、星展銀行、日本瑞穗實業銀行等批改制外資法人銀行也于本月22日得到有關部門的批準，允許設立法人銀行開展人民幣業務。

上述銀行不僅提供人民幣房貸業務，還提供美金、港幣、新加坡幣等外幣貸款業務。而上述銀行提供的外幣房屋貸款利率卻要比人民幣貸款利率要低，以花旗銀行為例，其提供的五年以上美金和港幣房屋貸款利率均為6%；匯豐銀行的五年以上美金和港幣房屋貸款利率則是6.25%和5.5%。

外幣貸款購房的好處由此顯而易見。但是，渣打銀行公共事務部主任周嫣孋卻向《東方置業》表示，外資銀行的外幣房貸業務暫未向境內居民開放。看來，國內居民想要享受外幣貸款帶來的種種優惠，尚有很多困難。

外資行青睞國內居民房貸

雖然無法向國內居民開放外幣房貸，但外資銀行卻希望能以更方便快捷的業務辦理來招徠客戶。各銀行提供客戶自由選擇的還款方式包括：每月定額還款、雙周定額還款、每月遞減還款以及靈活還款(供款初期延本還息或每年遞增)等。

外資銀行大多設有明確的較低起貸金額。花旗和渣打的較低貸款額度均為20萬元，匯豐則為30萬元。東亞雖然對此沒有明確的規定，但該行目前已簽房貸合同的較低貸款金額都在100萬元左右。各行官方網站上發布的可貸樓盤信息估計，可以辦理"洋房貸"的樓盤均價大都在1萬元以上。

出于規避風險等多種因素，4家外資銀行還對房貸申請者的收入水平有嚴格規定。渣打、東亞要求申請人個人收入須達到月還款額的兩倍以上。而匯豐和花旗則要求房貸申請者須為其簽約客戶，即在該行已開立賬戶，而開立賬戶本身就有高門檻。

央行近年加息表

調整時間 調整內容

2007年5月18日 一年期存款利率上調0.27個百分點，一年期貸款基準利率上調0.18個百分點 2007年3月18日 上調金融機構人民幣存貸款基準利率0.27個百分點。

2006年8月19日 一年期存、貸款基準利率均上調0.27%。

2006年4月28日 金融機構貸款利率上調0.27%，提高到5.85%。

2004年10月29日 一年期存貸款利率均上調0.27%。

　　　　　(作者：楊羚強)