美國(guó)老太的故事很好，很誘人，但我們生活在現(xiàn)實(shí)中，要分析清楚具體情況。合理制定自己的購(gòu)房計(jì)劃和貸款計(jì)劃，把貸款購(gòu)房演繹成一個(gè)美麗的故事，不要讓它變成一個(gè)美麗的陷阱。

這個(gè)故事相信現(xiàn)在不知道的人已經(jīng)很少了。大意如下：一個(gè)中國(guó)老太太攢了一輩子的錢，在臨死的前終于攢夠錢購(gòu)了一棟房子，沒(méi)來(lái)得及住漂亮的新房子就死了。而一個(gè)美國(guó)老太太在年輕的時(shí)候貸款購(gòu)了一棟房子，住了進(jìn)去，每天工作還貸。直到臨死的前她終于還清了所有的貸款。

這個(gè)故事起源于何時(shí)我無(wú)從得知，只知道這個(gè)故事令無(wú)數(shù)的國(guó)人熱血沸騰，開(kāi)始反思中國(guó)人傳統(tǒng)的不該欠債的觀點(diǎn)。一夜之間，借貸購(gòu)房成為時(shí)尚，若有人出聲提醒，不要欠太多錢，透支未來(lái)是有危險(xiǎn)的，則會(huì)被認(rèn)為是落伍了，思想陳舊。

舉債購(gòu)房

我的男友就是上述貸款購(gòu)房思想的堅(jiān)決擁護(hù)者。我幼承家訓(xùn)，一直認(rèn)同不該欠債觀點(diǎn)。參加工作之后，發(fā)現(xiàn)周圍同事好友購(gòu)房多為借貸購(gòu)購(gòu)(少數(shù)有錢人自然除外)，似乎小日子過(guò)得也不錯(cuò)。而看看自己的工資收入，攢錢購(gòu)房無(wú)期，難道真要做故事中的中國(guó)老太太？我在周圍環(huán)境的熏陶之下，也逐漸認(rèn)可了貸款購(gòu)房模式。

去年四月，我們準(zhǔn)備購(gòu)房。我雖認(rèn)同了貸款購(gòu)房，但仍覺(jué)得不該借太多，鑒于我倆收入不高，順理成章地認(rèn)為不該購(gòu)太貴的房子。而男友對(duì)未來(lái)大有信心，堅(jiān)持要購(gòu)一棟貴房子，總價(jià)43萬(wàn)(貴是相對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r而言的)。兩人觀點(diǎn)不一，其間爭(zhēng)執(zhí)不必細(xì)說(shuō)，后來(lái)以我的讓步為結(jié)局。

開(kāi)始購(gòu)房。付兩成頭期9萬(wàn)，借貸34萬(wàn)，20年。算了利息，17萬(wàn)，足足是借款的一半，我倆不吃不喝不養(yǎng)老小兩年半的錢。這時(shí)我發(fā)現(xiàn)了上面那個(gè)故事的個(gè)問(wèn)題：借錢是要利息的，在故事中怎么不提？也就是說(shuō)，購(gòu)?fù)瑯拥囊惶追浚袊?guó)老太要攢夠43萬(wàn)，而美國(guó)老太要賺60萬(wàn)才行。還是美國(guó)老太有錢啊。有人說(shuō)了，把房子先購(gòu)下來(lái)，它會(huì)漲價(jià)的嘛，過(guò)了20年攢到43萬(wàn)也購(gòu)不到這樣的房了。好像說(shuō)得也有道理。

接下來(lái)辦各種手續(xù)。繳稅，律師費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)，等等，共花了1萬(wàn)左右。手續(xù)費(fèi)都要這么多！我又發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題：中美兩國(guó)的稅收制度是不一樣的，故事中怎么不提？在中國(guó)房子購(gòu)賣均收重稅，不必我多說(shuō)，我的房子就要交6000多元。而美國(guó)支持消費(fèi)，不但購(gòu)房不交稅，若是貸款購(gòu)的房，國(guó)家還要退所得稅。而且購(gòu)房后若又購(gòu)更貴的房子，連賣房都免稅。這里又差了一筆錢。

每月的房貸管理費(fèi)水電煤氣等固定支出3300元，占了我倆收入的55%。加上購(gòu)房時(shí)還有部分頭期是向別人借的，需要盡快歸還，日子過(guò)得很緊張。去年7月，男友的妹妹沒(méi)考上中學(xué)，為了前途，花錢購(gòu)了學(xué)位，男友寄了1000元支援。隨后，男友的奶奶生病，花了一大筆錢，男友又寄了1000元回家。而且剛開(kāi)始時(shí)說(shuō)病得很嚴(yán)重，估計(jì)要很多錢，一家人都發(fā)愁，幸好病情很快好轉(zhuǎn)了。但借朋友的錢一直還不上，羞愧啊。這時(shí)我又悲哀地發(fā)現(xiàn)了一個(gè)問(wèn)題：中美兩國(guó)的社會(huì)保障制度是不一樣的，故事中當(dāng)然不會(huì)提。我們雙方父母都是農(nóng)民，沒(méi)有退休金，沒(méi)有醫(yī)療保障，這只能是我們?yōu)槿俗优呢?zé)任。看來(lái)我們把生活看得太簡(jiǎn)單了，學(xué)美國(guó)老太不容易啊。

去年10月29日，相信很多人對(duì)這個(gè)日子記憶深刻，國(guó)家加息了。大家不要笑我們，我們才知道，原來(lái)和銀行商量好了借錢，利率還會(huì)漲的！每月加了約50元，這還不可怕，較可怕的是大家都在說(shuō)，這次加息只是象征性的加一點(diǎn)，才剛進(jìn)入加息周期呢。不知道美國(guó)老太從年輕開(kāi)始供房，到臨死還清貸款的過(guò)程中，又經(jīng)歷了美國(guó)加息減息幾個(gè)輪回，有沒(méi)有心情忽上忽下，終日憂心，為生活而發(fā)愁呢？

進(jìn)退兩難

我們供不起這套房啊，要賣了。我和男友歷經(jīng)痛苦的爭(zhēng)吵、溝通，較終下了決心：做錯(cuò)事了，要勇于改正，每天愁下一頓飯，怎么享受漂亮的新房？不是大家都說(shuō)房子只會(huì)漲，購(gòu)房就有錢賺嗎？出去一打聽(tīng)，加息了，人心惶惶，說(shuō)房?jī)r(jià)要跌，房子不好賣了。也有人說(shuō)，房?jī)r(jià)還要上漲。眾說(shuō)紛紜，我等小百姓無(wú)分辨能力，只好先觀望一段時(shí)間。反正銀行霸王條款，供房不到一年，不準(zhǔn)賣房。也想過(guò)把房子租出去，我們?cè)僮鈧€(gè)舊的，小的。但樓市泡沫，大家都知道的，租金不足以養(yǎng)房啊。這種時(shí)候我也會(huì)無(wú)聊地想，不知道美國(guó)對(duì)還不起貸款的人采取什么措施呢？聽(tīng)說(shuō)是算破產(chǎn)，還不起的就算了。我們好像會(huì)收樓拍賣，還可能要負(fù)法律責(zé)任。

在我們不安的等待觀望中，等到了房貸的次加息。又加了0.2%。所幸我們不是向建行貸款。相信向建行貸款的朋友，在建行宣布使用基準(zhǔn)利率6.12%的那幾天晚上，睡得不太好吧？這次加息更堅(jiān)定了我們賣房的決心。可是又有消息傳出，上海的房?jī)r(jià)開(kāi)始下跌了，國(guó)家重錘出擊打壓房?jī)r(jià)，要把全國(guó)的房?jī)r(jià)都?jí)合聛?lái)。國(guó)家要為大局著想，像我們這樣的，沒(méi)辦法啊。聽(tīng)說(shuō)美國(guó)的房市也經(jīng)歷了不少風(fēng)風(fēng)雨雨，不知美國(guó)老太是否有過(guò)無(wú)力供房的困境，又是怎樣堅(jiān)持到底的呢？

我們現(xiàn)在還在觀望。新房租售兩難，前路一片茫然。不知道除了觀望，我們還能做什么。我無(wú)意通過(guò)這篇文章否定什么，只是想給那些還沒(méi)購(gòu)房準(zhǔn)備貸款購(gòu)房的朋友們提個(gè)醒(尤其是年輕氣盛樂(lè)觀的朋友)：三思而后行啊。美國(guó)老太的故事很好，很誘人，但我們生活在現(xiàn)實(shí)中，要分析清楚具體情況。先想清楚了，中美國(guó)情有很多不同的地方，不能照搬照套。再提高警惕，這個(gè)故事可能是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商編好了到處傳播的，他們的話你敢信幾成呢？一定記得要算好了自己的上老下小的負(fù)擔(dān)，算好了自己的支出(一項(xiàng)一項(xiàng)莫漏)和收入(別總往高處去想未來(lái)收入)，合理制定自己的購(gòu)房計(jì)劃和貸款計(jì)劃，把貸款購(gòu)房演繹成一個(gè)美麗的故事，不要讓它變成一個(gè)美麗的陷阱。