年末的廣深樓市依舊低迷，地產(chǎn)商們祭出五花八門(mén)的促銷(xiāo)手段，多年不見(jiàn)的一成頭付、變相零頭付又重出江湖。如恒大金碧天下推出“震撼式”促銷(xiāo)，別墅頭付只要9.8萬(wàn)元，祈福集團(tuán)旗下的樓盤(pán)，頭付較低3萬(wàn)元(據(jù)《財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》)。事實(shí)上，隨著樓市低迷加劇，不只是廣州、深圳，杭州、長(zhǎng)春、上海等地都已出現(xiàn)了各種形式的“一成頭付”。

　　一邊是一成頭付愈演愈烈，一邊是斷供官司仍在審理當(dāng)中。號(hào)稱(chēng)“深圳斷供案”的漾日灣畔斷供案中，地產(chǎn)商以“零頭付”套現(xiàn)大筆銀行貸款，然后在資金鏈斷裂后失蹤。而沒(méi)有繳納頭付的業(yè)主，在樓價(jià)大幅下跌后，因?yàn)槎嘣戮芙^還貸而被銀行告上法庭。

　　一般而言，地產(chǎn)商主推的“零頭付”是地產(chǎn)商交頭付，購(gòu)房者于未來(lái)一兩年內(nèi)向銀行按揭還貸的同時(shí)，還清地產(chǎn)商代付的頭付。

　　風(fēng)險(xiǎn)因此出現(xiàn)。由于我國(guó)信用體系尚不健全，購(gòu)房頭付款在一定程度上反映著借款人的信譽(yù)好壞。購(gòu)房者與開(kāi)發(fā)商私下達(dá)成的“零頭付”協(xié)議，無(wú)形中使銀行的這一風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制失效，購(gòu)房者可以在沒(méi)有個(gè)人信用記錄的前提下，盲目“透支”銀行資金；此外，我國(guó)住房抵押貸款實(shí)行浮動(dòng)利率制度，利率風(fēng)險(xiǎn)完全由購(gòu)房者承擔(dān)，一旦房?jī)r(jià)下跌和貸款利率上升的情況同時(shí)出現(xiàn)，購(gòu)房者還款壓力將大幅上升，他們?cè)敬嗳醯馁Y金鏈一旦斷裂，將承受被驅(qū)逐出屋的命運(yùn)，而房屋拍賣(mài)價(jià)格又可能低于欠款額，從而使銀行遭受很大損失。美國(guó)次貸危機(jī)、金融風(fēng)暴正緣于此。

　　事實(shí)上，低頭付真正的受惠者只有一個(gè)：地產(chǎn)商。一方面解了地產(chǎn)商的資金之困———等于用墊支的兩(三)成頭付款拿回了銀行八(七)成貸款，以曲線的方式完成了融資之實(shí)，有“騙貸”之嫌，而其未來(lái)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)僅僅是有限的頭付回收與擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，后者其實(shí)已經(jīng)通過(guò)房產(chǎn)抵押完全轉(zhuǎn)移給了購(gòu)房者，業(yè)內(nèi)擔(dān)心，這將會(huì)演變成一場(chǎng)“中國(guó)式次貸危機(jī)”。

　　低頭付對(duì)那些急需住房而又經(jīng)濟(jì)能力單薄的人群，顯然吸引力。但持續(xù)一年的樓市低迷，使得人們對(duì)未來(lái)充滿迷茫，宏觀經(jīng)濟(jì)、收入預(yù)期、房?jī)r(jià)是否到底等都很不確定。在這種情況下，面對(duì)低頭付的誘惑，作為普通購(gòu)房者，一定要謹(jǐn)慎選擇。而作為關(guān)聯(lián)方的銀行和相關(guān)監(jiān)管部門(mén)，也應(yīng)及時(shí)監(jiān)測(cè)和提示風(fēng)險(xiǎn)。

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