月入7000存款20萬年輕家庭該購房還是投資？

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 537 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

較近碰到一個難題：鄰居有一對夫妻手上有20萬，兩人月收入7000元，是購房子好，還是投資好？銀行的客戶經理幫忙算他們一筆賬，建議他們投資基金更好。

　　個人感覺好難判斷。大家幫忙看一看，支支招吧。

　　1、如果購房

　　購一套70㎡的房子，現價是84萬。如果頭付20萬，貸款64萬，分20年還清。根據較新貸款利率，貸款5年以上，年利率是： 5.94% ，如果購購的是套個人住房，享受7折優惠利率，即：4.158% 。按照這樣計算，每個月要還3,931.7元。夫妻二人每月收入加起來7000，那么扣除每月3931.7元的房貸，只剩下3000，除掉生活費和日常支出，所剩無幾。

　　2、如果投資

　　將20萬頭付作為一次性投資購基金。將月供3931.7元分為兩份：其中的2000元作為每月的房租（租金會逐年增長，但是收入也會逐年增長足以抵消這個問題），1931.7元作為每月定投。那么在不同年均收益率下20年后的收益如下：

　　當年均收益率為14%時：一次性投資金額20萬，20年后本金加收益為274，8697元；每月定投金額1931.7，20年后本金加收益為240，5393元。20年后總收益為515，4090元。

　　當年均收益率為18%時：一次性投資金額20萬，20年后本金加收益為401，0696元；每月定投金額1931.7，20年后本金加收益為587，8606元。20年后總收益為948，9302元。

　　3、可能性分析：

　　如果年均收益率只有14%，將購房的錢投資基金，20年后得到515萬。一個現價84萬的房子，租了20年后，能不能用515萬購下來？個人覺得還可以。而如果年均收益率在18%，20年后得到949萬，要購下一個租住了20年的房子，就應該綽綽有余了。

　　問題是：年均14%的收益率能達到嗎？

　　銀行經理的回答是，根據權威評級機構晨星的數據，如果投資的是成立時間超過3年的股票型基金或者配置型基金，有80%的可能性較近三年年均收益率在27%以上，有100%的可能性較近三年年均收益率在11%以上。而按照美國的情況，大部分開放式基金的年均收益率在10%~15%。中國經濟迅速發展，因此14%是個中等水平。

　　年均18%的收益率能夠達到嗎？

　　從歷史來看，是有很大可能的。以老牌基金公司博時和華夏為例。博時基金、華夏基金屬于老牌基金公司，在長期率方面有更大代表性。博時基金旗下屬于股票型或者配置型的基金目前共有8只，其中4只成立時間在3年以上。分析發現，年均收益率的是32.7%（博時主題，成立時間4年零7個月），較小的是20%（博時價值增長混合，成立時間6年零10個月）。再看華夏。較早的開放式基金華夏成長混合成立于2001年12月，至今7年零8個月，年均收益率17.3%，也接近18%。綜上所述，年均18%的收益率，大基金公司可能做到。

　　4、銀行經理的結論是：從投資角度來說，從20年這樣長期的時間看，如果現在手上有20萬，月收入7000元，那么投資大公司業績表現穩定的基金確實會比現在就購房子好。

　　小兩口子反復想了很多天，看了一大堆數據。還是猶豫，拿不定主意，畢竟錢攢起來不容易。發覺自己也不知道說什么好。請大家幫幫忙，給點意見吧。

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