女：26歲，暫待業(yè)，曾在私立大學(xué)教英語(yǔ)。

　　男：33歲，職業(yè)人士，月收入約8500元，無(wú)住房公積金，無(wú)年終獎(jiǎng)等額外收入。

　　每月基本生活開(kāi)銷約3000元。雙方父母（有工作單位及基本養(yǎng)老保險(xiǎn)）暫時(shí)不需供養(yǎng)。女方現(xiàn)自購(gòu)社保醫(yī)保。

　　資產(chǎn)情況

　　1.2005年9月全款購(gòu)位于武侯立交三環(huán)路內(nèi)側(cè)住房，面積約160平方米，2009年9月交房，暫無(wú)裝修計(jì)劃，現(xiàn)住雙方父母家（注：男方長(zhǎng)期在外地工作）。

　　2.自2007年12月定投南方穩(wěn)健基金500元/月；易方達(dá)50基金500元/月，準(zhǔn)備長(zhǎng)期定投（目標(biāo)5～10年）。

　　3.目前存款5萬(wàn)，無(wú)外債。

　　4.2008月3月購(gòu)購(gòu)股票約1萬(wàn)元，現(xiàn)被深套。

　　5.近5年無(wú)購(gòu)車計(jì)劃，近2年無(wú)要小孩計(jì)劃。

　　理財(cái)疑問(wèn)

　　1.2009年9月交房的住房因地理位置、升值空間等問(wèn)題暫不考慮精裝修自住及投資。通過(guò)周圍中介公司了解情況，房子不太好租售。請(qǐng)專家予以考慮此房的處理。

　　2.女方只有自購(gòu)的基本社保，如何對(duì)其進(jìn)行保障？

　　3.對(duì)股票基金了解甚少，對(duì)我們目前套牢的股票及基金定投（品種、金額等）有無(wú)好的建議？

　　4.男方每月工資都是除去家庭開(kāi)銷后存活期，現(xiàn)有存款5萬(wàn)，想投資。想在下面幾個(gè)方面投入：A、投資房地產(chǎn)，繁華地段購(gòu)置小戶型簡(jiǎn)裝后出租，頭付12萬(wàn)（父母支援及朋友暫借）左右，可待5～6年后一次性付完余款；B、新興農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)全產(chǎn)權(quán)菜攤6萬(wàn)～8萬(wàn)元/個(gè)，交予開(kāi)發(fā)商與市場(chǎng)管理者出租，租金約300～400元/月，10～15年返回本金；C、男方工資收入相對(duì)穩(wěn)定，是否加大基金定投金額？D、有無(wú)更好的投資渠道如商業(yè)鋪面？

　　理財(cái)目標(biāo)

　　1.予以女方更好保障；2.計(jì)劃2年后要小孩。

　　您的理財(cái)疑問(wèn)和目標(biāo)可以歸納為以下幾點(diǎn)：1.給出核心資產(chǎn)投資建議；2.予以女方更好的保障；3.計(jì)劃2年后要小孩。針對(duì)您的理財(cái)需求，我們給出以下建議：

　　1.庭財(cái)務(wù)分析及投資建議

　　家庭收入穩(wěn)定，儲(chǔ)蓄率合理，財(cái)務(wù)狀況健康，但因?yàn)橥顿Y渠道較為單一，投資收益率較低。您家庭目前沒(méi)有住房公積金收入，現(xiàn)有存款余額尚不足以支付房產(chǎn)頭付，未來(lái)幾年需要增加的支出預(yù)計(jì)較多，我們認(rèn)為投資房地產(chǎn)，無(wú)論小戶型住宅還是商鋪都會(huì)大大加重您的家庭負(fù)擔(dān)。

　　建議您前往銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試評(píng)估，根據(jù)您的評(píng)估結(jié)果，可選擇基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品等投資方式構(gòu)建家庭核心資產(chǎn)配置。

　　2.家庭保障計(jì)劃

　　您提出的需求是希望為女方增加一些保險(xiǎn)。但從整個(gè)家庭的需求角度考量，無(wú)論使用生命價(jià)值法還是遺囑需求法測(cè)算，男方作為家庭目前惟一的收入來(lái)源，無(wú)疑比女方更具備增加保險(xiǎn)的必要和意義。

　　建議您對(duì)男方現(xiàn)有保障情況進(jìn)行梳理，可考慮增加意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等較低投入即可獲得較高保額的商業(yè)保險(xiǎn)。在經(jīng)濟(jì)狀況許可的情況下，可為女方購(gòu)購(gòu)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、生育險(xiǎn)等損失補(bǔ)償性質(zhì)的保險(xiǎn)?，F(xiàn)階段您家庭每年的保費(fèi)支出，控制在家庭年收入的15%以內(nèi)為宜。

　　3.子女撫養(yǎng)計(jì)劃

　　針對(duì)您家庭儲(chǔ)蓄率較高，投資渠道單一（活期）的特點(diǎn)，建議您保留家庭3～6個(gè)月支出金額作為緊急備用金，可利用信用卡透支限額來(lái)避免資金占用。其他結(jié)余資金可考慮通過(guò)增加基金定投金額、購(gòu)購(gòu)銀行理財(cái)產(chǎn)品等方式，儲(chǔ)備生育基金和子女撫養(yǎng)基金。

　　2年后子女出生無(wú)疑會(huì)對(duì)家庭居住環(huán)境提出更高的要求，建議您及早籌劃，一是可以考慮提前裝修現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)適用房，避免在懷孕期或子女初生階段裝修入住帶來(lái)的健康影響，但住房地處三環(huán)路武侯立交，交通不便，您可能需要儲(chǔ)備購(gòu)車資金。二是可以著手挑選交通居住方便， 較好的改善性住房，通過(guò)出售現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)適用房的方式購(gòu)購(gòu)。

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