小兩口攢錢頭購小戶型各項理財如何規劃？

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 624 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

姜先生27歲，門戶網站編輯，月薪5000元。小姜的新婚妻子在一家民營企業做行政，月收入約4000元。小姜很關注投資，希望自己的錢能自動“賺”起來。他購了些基金和股票(價值5萬元)，基金購了基本不動，但股票操作頻繁，甚至的波段也不放棄，占了不少精力。目前家庭有10萬元存款，每月開銷大概是2000元，家庭年收入10萬元，年底有獎金大概1萬元。想購一套屬于自己的房子，計劃兩年后要寶寶，對于目前的投資不知道是否需要調整。

　　【號脈問診】

　　姜先生家庭年收入11萬元，年支出2.4萬元，年結余8.6萬元(月結余7160元)，存款10萬元，投資5萬余。家庭無財務負擔，財務狀況良好。未來有購房、養育寶寶，以及孩子將來教育的大量支出，因此要加強資金積累。

　　【對癥下藥】

　　購房規劃：根據姜先生家庭的情況，建議購購一個小戶型，現在北京市五環內的房價都在1萬元/㎡以上，面積70㎡的小戶型，總價在70萬元以上，頭付21萬元月均還款約2385元。根據姜先生家庭的收支情況來看，一年半之后可積累12.9萬元，加上銀行存款10萬元，可滿足購房頭付款。

　　教育規劃：子女教育是家庭的一個重要支出項目，因目前姜先生尚無小孩且理財目標尚不清晰，所以建議子女教育規劃可暫不考慮，等孩子出生后再作規劃。

　　保障規劃：雖然姜先生在此次咨詢中沒有提出風險規劃，但安全感是人們對于理財規劃追求的重要目的。應考慮到一旦遭遇意外或疾病，如何緩解由此帶來的經濟問題。建議適當配置意外險、重大疾病保險、定期壽險等保障類險種。

　　投資規劃：因姜先生兩年后將面臨購房和養育子女的雙重壓力，所以投資策略上不宜采取激進的方法，頭先應保證資金的安全性，建議以銀行存款、短期債券和銀行理財產品為主。注重短期收益的穩定和流動性。

　　指導專家：國家理財規劃師、全國杰出理財師、北京市國家稅務局　周貴軍采寫整理本報記者高晨

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