一人賺錢養一家購房購車咋計劃

編輯：海南房產網發布日期：2016-09-10 00:00:00 有效期：發布當天閱讀 466 次

閱讀聲明：文章內關于戶型面積的表述，除了特別標明為套內面積的內容外，所涉及戶型面積均為建筑面積。

【案例描述】

　　李先生今年33歲，私企部門主管，本人有社保，有醫保。配偶29歲，在家照顧孩子，小孩5歲。家庭年收入7萬元，家庭年支出4萬元，現金及銀行存款價值14萬元。投資偏好屬于中庸保守型。

　　【理財目標】

　　想在5年內購一套價值50萬元的房子；5年內購購價值10萬元的新車，主要用于上下班。

　　【理財建議】

　　李先生家庭年收入7萬元，日常生活年開支4萬元，家庭年結余3萬元，消費比率高于50%。建議李先生的家庭支出比例控制在50%以內。建議其配置部分投資類資產來實現增值。

　　考慮到日常生活中可能會遇到一些突發事件，因此需要預備一定的緊急預備金，為家庭每月日常支出3-6倍。李先生大概需要1.5萬元家庭備用金，建議購購隨時可以變現的貨幣型基金，以活期形式享受定期的利率。

　　李先生目前有流動資產14萬元。在預留1.5萬元的日常備用金后，余下的12.5萬元可以建立一個穩健型投資組合：股票型基金30%，預期收益10%；混合型基金30%，預期收益8%；債券型基金40%，預期收益6%。該組合投資收益為8%，屬于穩健型投資組合，若李先生將其資產按該組合投資，則5年以后該資金有望達到18.4萬元，可以作為購房的頭付款和基本裝修費用。

　　李先生每月收入除去日常開支，大約可以結余2500元，如果每月堅持定投基金2000元，那么以年均8%的投資收益計算，5年以后這筆資金大約有14.8萬元，足夠實現李先生的購車夢想了。

　　（專業支持：建設銀行理財師張哲）

掃一掃或者搜索微信號：Lcy18876761354

海南房產網微信