理財專家表示，50萬元閑置資金相對于10萬元和30萬元來說，投資期限可短中長線齊頭并進，投資范圍也擴展，除股票、基金、債券、理財產品外，還可涉足房地產、收藏市場等，不過，由于不同年齡的人群風險承受能力不同，在加強保險的基礎上，投資者可根據“100法則”進行資產的合理配置。”

　　在當前股市的振蕩調整行情中，資產縮水容易增值難，不少投資者發現，轉眼間自己的股票市值已損失了10%~20%。但是要恢復元氣，卻需要花費更多的時間去博取更高的收益率。

　　這是一個永恒的數字規律，損失率始終要以更高的收益率才能彌補。假設投資10萬元，當損失率為10%時，本金將降為9萬元，這時，你要賺回損失的1萬元，就必須取得11.11%的收益；當損失率為20%，則需要25%的收益彌補；當損失率達50%時，你必須獲得100%的收益才能彌補損失。

　　年邁者股票比例不宜過大

　　如果你已年邁，股票和基金投資比例又過大，那么較近一年股市下跌帶來的損失，可能是這輩子也無法彌補的。

　　理財專家表示，年齡越大，風險承受能力越低，投資應趨于穩健；年齡越小，其風險承受能力越高，投資也可更為進取些。投資者不妨以業內流行的“100法則”進行參照，也就說，股票、基金等風險投資品種的投資比例較好占全部存款的（100-年齡）%，其余部分可投資風險低的穩健型品種。目前投資市場不景氣，投資者可以在100法則基礎上適當增加穩健型品種比例。

　　投資方向不超過4個

　　中國銀行廖偉華與民生銀行張麗認為，50萬元流動資產可以分置于中、長、短三個期限投資：預備5萬～15萬元的機動資金，專門應付短線投資，或股市抄底，或購銀行理財產品；而對于中線投資，則可購購基金定投與債券相關產品，在整體理財中起到穩健的作用；至于長線投資，則可關注下半年的房地產市場和收藏市場。不過專業人士提醒，所有投資方向加起來不要超過4個，免得分散精力、得不償失。

　　投資“100法則”：風險投資品種比例占全部存款的（100-年齡）%，也就是說，100減去您的年齡，就是應該投資于股票基金等風險較高基金的比例，其余部分可投資風險低的穩健型品種。市場不景氣時，可適當增加穩健型品種比例。

　　比如，30歲~40歲的投資者，資產的60%~70%可用于購購風險較高的股票型基金，剩余的25%可購購一些貨幣、債券等較為穩健的基金品種。

　　投資“100法則”

　　30歲到40歲家庭一般已經“成家立業”、“生兒育女”，既需要繼續快速積累財富，也需要兼顧社會責任。

　　專家建議，該類擁有50萬元流動資產的家庭應采取激進的理財方式,如配置較高比例的股票基金。

　　其次，相比年輕家庭，他們需要增多關注保險與債券方面的投資，中長線投資方式不可偏廢。

　　在該年齡階段，多數家庭已經擁有了自己的住房，在證券市場比較迷離的階段，二次投資置業也不失為較好選擇，建議可將15萬到20萬元資金分配到房產投資上去（按揭購購）。

　　基金：

　　高比例配置股票基金

　　此階段的投資者收入處于上升階段，風險收益較高的股票型基金是必不可少的，同時消費旺盛的年齡特征也需要配置變現能力強的債券、貨幣基金。

　　“投資100法則”同樣可用于基金組合配置。如，30歲~40歲的投資者，資產的60%~70%可用于購購風險較高的股票型基金，剩余25%可購購較為穩健的基金品種。基金業人士建議，壯年期的投資者基金配置比例為：成長型基金30%+平衡型/價值型基金40%+債券基金20%+定期存款/貨幣市場基金10%。國金證券張劍輝建議，在股市低迷階段，投資者可選擇時能力較強或操作風格相對靈活、策略把握市場階段機會較好的基金產品。

　　30歲~40歲積極進取

　　激進理財可考慮二次置業

　　銀行理財產品：

　　15～25萬元購穩健品種

　　根據“投資100法則”，對于年齡在30歲～40歲的人而言，如果閑置資金達到50萬元，可考慮將其中的30％～40％，也就是說15萬～20萬元投資于穩健型投資品種。

　　目前，全球投資市場陷入低迷，為了規避風險，在半年～1年時間內，投資者可適當增加穩健型品種的投資比例，例如將穩健型投資品種的投資比例增加至一半，也就是25萬元左右，其中多增加的部分可以用來購購流動性強的短期產品，等市場轉暖時，可隨時入市。

　　具體而言，投資者可留10％也就是5萬元的資金用作流動性資產，用來購購銀行的超短期銀行理財產品。目前期限在幾天到兩個月的銀行信托類理財產品，收益率可達4％以上。

　　其次，可將10萬元～15萬元分批購購期限分別為6個月和1年的銀行理財產品，當6個月期的產品到期時，再轉購1年期的產品，目前1年期的銀行信托類理財產品收益率可高達6％以上。另外的5萬～10萬元可用來購購抗跌性強但是又能從股市上漲中分享收益的券商理財產品。

　　保險：

　　高額壽險附加醫療險

　　此年齡段的投資者在考慮保險配置的時候一個基本的思路是應充分考慮整個家庭的人生風險。具體來看，若為家庭主要經濟支柱者，應頭先考慮投保保障性高的終身壽險、定期壽險，并且，需要較高額度壽險，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應考慮附加一定的意外險和醫療險。如果有社保或單位可以報銷醫療費，可考慮津貼型醫療險，否則可考慮附加費用報銷型的醫療險。

　　房地產：

　　多考慮中低端地段物業

　　該階段投資者承受風險能力相對大，因此可以考慮短線投資。一般可選成交價格與市場價格差別較大的物業，經過簡單2萬~3萬元的裝修后以市場價賣出，較低利潤要求為10%~15%。經過多次炒賣獲得資金后，投資者可考慮從長線角度購購物業。可關注中低端地段物業，這些物業可承受的租客是市場中的主流。雖然一套物業的租金可能只為1200~1500元，但相對于20萬~30萬元的資金投入，租金回報率相當客觀。

　　40歲～50歲上有老下有小

　　養老險不能再等 適當進取

　　財務負擔重，風險承受力下降。步入中年后，家庭積蓄增加，現金流充足；同時，上有老下有小，財務負擔也相應增加，風險承受能力有所下降。建議采取穩健型的投資方式，在加強保險的基礎上，關注債券、債券基金、銀行理財產品、收藏等投資方式。

　　保險：

　　購醫療險養老險不能再等

　　這個階段的投資者與30多歲的投資者相比，身體健康狀況逐漸下滑，除了意外險和壽險外，要及時考慮為自己購購含重大疾病的保障型險種，并附以一定比例的意外險和醫療險。如果已購重大疾病保險或其他醫療險種，也可考慮適當提高保險金額。一則可緩解因自己發生疾病給家庭帶來的經濟危機；二則50歲以后，重大疾病保險和其他醫療險種保費倒掛的情況非常嚴重，因此，趁沒到50歲盡早“儲備”此類險種也大有必要。

　　其次，可考慮給孩子購購少兒險，為孩子的教育基金作出安排。

　　另外，在經濟允許的情況下可投保一定的養老險。對于40歲以上的人來說，要考慮商業養老保險，因為養老金一般可選擇55歲、60歲或65歲開始領取，如果50歲以后才開始購養老保險，保費交給保險公司打理的時間太短，會影響收益率，此外，費率也會比較高。

　　理財產品：

　　20～30萬元投資穩健品種

　　根據“100法則”，對于年齡在40歲～50歲的人而言，如果閑置資金達到50萬元，一般可考慮將其中的40％～50％，也就是說20萬～25萬元投資于穩健型投資品種。目前，為了規避風險，在半年至一年時間內，投資于穩健型品種的資金比例可增加至六成，也就是30萬元左右。

　　具體而言，流動性資產的比例仍可保持在5萬元左右，用來購購貨幣基金或者期限在一個月左右的銀行理財產品。

　　其次，可將其中20萬元用來購購銀行理財產品或者債券基金等。由于目前債券基金收益不如銀行理財產品高，可偏重配置銀行理財產品。具體而言，其中15萬元用來分3批購購期限不同的固定收益類銀行理財產品，每當有產品到期時，再購購較長期限的產品，這樣每隔幾個月就有一筆資金到期。另外5萬元用來購購保本的掛鉤型理財產品，以博取較高的收益率。

　　另外的5萬元可用來購購抗跌性強但是又能從股市上漲中分享收益的債券型券商理財產品。

　　基金：

　　穩健為主兼顧進取

　　由于風險承受力降低，中年人應該選擇穩健或偏保守風格的基金理財組合，理財目標有需要時才適量兼顧進取風格的基金品種。具體可以考慮中長期（投資周期在3年以上）投資偏高風險類基金，同時在債券類產品上保持較好的流動性。按照“投資100法則”，年齡在40歲~50歲間的中年人，股票方向的基金比例相應在40%~50%之間。

　　基金業內人士建議，中年人群的各類基金配置比例為：成長型基金10%+平衡性基金40%+債券基金25%+定期存款/貨幣市場基金25%。

　　房地產：

　　購單價高總價低小戶型單位

　　40~50歲的投資者由于收入較為穩定、資本后勁較強，心理壓力和資金壓力都不大。一般來說，中年投資者多考慮長線投資，特別是事業有成的投資者更是希望不在房地產投資上花費太多時間和精力。

　　在物業上，該類型投資者更適合投資較為優質的物業。針對目前市場上放盤多、小面積物業的現象，投資人士認為應該堅持擇優原則，購購單價較高、總價較低的小戶型單位，其供款壓力小、租金回報率較高。

　　一般可選擇40~60平方米的優質地段優質物業，以天河北板塊、環體育板塊、東山板塊等為關注地段，選擇總價80~90萬元的小戶型單位，每月租金可以達到3500~4500元，租金回報率可達到5%以上。不過建議投資者不要把50萬元資金全部投資，較好預留數萬元作為周轉金。

　　50歲～60歲不求保險只求保本

　　“保本”為主謹慎“創收”

　　收入銳減風險承受力低。面臨退休和健康狀況的局面。

　　應該以保本為投資目的，手中的大部分資金應該用于投資較高比例配置債券類產

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