根據種種現象來分析，導致房奴焦慮癥的真正原因，并不是每月還款的壓力，而是對未來的不確定性預期，這意味著房奴的未來生活中潛藏著危機，并且是自己無法掌控的。

　　比如隨時可能出現的加息，給房奴帶來日益加重的利息負擔。筆者認識的一個朋友前幾年60多萬購了套房子，每月還貸3000元。但遭遇了連續五次加息后，這位朋友越來越感覺到擔憂，“15年內不定要加幾次息呢，我這是在經受著慢性折磨啊。”

　　又如對職位、收入的變動有擔憂情緒。貸款購房的人，都是用明天的錢消費今天，因而他們要為了保全目前的收入水平而拼命工作，但卻容易成為賺錢的機器，而喪失工作的樂趣，放棄了事業理想。

　　對于那些感到壓力倍增、深陷焦慮中的房奴，不妨可以看看下面的減負良方：

　　一、房屋分租，以房養房

　　現在很多還貸壓力大的房奴，當初采取的是“一步到位”的置業方式，購購了2居以上的大戶型住宅。但是很多家庭，只有夫婦兩口人居住，因而也存在居室閑置的問題。感覺還貸壓力大的房奴，可以轉換一下思路，把房子分租出去1間，生活就會變得更輕松。

　　小張夫婦是在3年貸款購的房，當初正好有個樓盤能夠以內部價格購購，看到身邊有些同事都購了那個樓盤的房，小張也蠢蠢欲動了。但是該樓盤屬于中高端社區，中大戶型居多，小戶型基本上已經售完。小張非常猶豫，但覺得內部認購價的機會難得，于是咬牙購下了一套120平米的3室2廳。在入住后，煩惱就接踵而來。不僅僅是每月4000的貸款，還有300多元物業費，到了冬季還要交3600的采暖費。在今年經歷了幾次加息后，小張更加吃不消了，因此決定不再打腫臉充胖子，把房子中的一間出租給一個銀行工作的白領，這樣每月就有了1000元的租金收益。小張夫婦購房前有過與別人合租的經歷，因而倒并不感到太多不便，對生活也沒有造成什么影響。

　　二、自住轉租，獲得租金差

　　如果不習慣與人合住，又想降低還款壓力，怎么辦？你可以借鑒下面提到的一個好方法。

　　北京的宋先生，1年前購了一個地段非常好的房子，每月還按揭3800元。加上物管、水電、停車費，一個月宋先生僅“固定開支”就高達4600多元！如此大的開銷對月薪8000的宋先生來說，也是不小的負擔，而且宋先生還準備在1－2年后結婚，在和女友反復權衡后，做出了決定，即把目前自住的房子出租，自己則再租住一套老房。

　　于是，宋先生重新租了一套1室1廳的公房，位置還在原來房子的附近，每月開支1500元。同時將自己的房子通過中介租給了一個韓國人。月收3500元，兩相抵消凈收達到了2000元，同時因為新租的老房，物管、水電和停車費都比較低，每月還能省下400多元。一進一出，宋先生每月就增收近2500元！有了這筆收入，宋先生和女友就開始幸福地籌備旅行結婚的事了，不用為還貸一籌莫展了。

　　目前大部分貸款購房的年輕人，要應付許多各種各樣的支出，比如結婚、育兒、贍養父母、購購保險等，如果購房的支出安排超出自己的個人承受能力，將來在面臨各種問題時，就容易捉襟見肘。對于已經購房的房奴，如果自住房的資金明顯高過普通住宅的租金，可以考慮將房子出租，暫時犧牲“白領”生活，為未來的生活換得更為廣大的空間。

　　三、棄大換小，棄城下鄉

　　現在，在富裕追崇房屋升級換代的同時，深受供房之苦的房奴們開始覺醒，反其道而行之，毅然把自己的大房子換成小房子，或從市里搬到了郊區。一些年輕的房奴在為當初盲目跟風購大房的決定而后悔，紛紛轉向了位置稍微偏僻點的商品房或適合自己經濟承受力的小戶型。

　　2003年，45歲的老劉，為了給上高中的兒子創造更好的生活環境，把自家的公房升級為100平米的商品房，老劉購房的頭付款幾乎相當于一家人半輩子的積蓄，每月還要還3000多的貸款。老劉和愛人是國企職員，家庭開支較大，供房子、供兒子上學、還要時常給父母購些藥品、營養品，家庭財務狀況便一下子拮據起來。

　　06年兒子考上了清華，一家人高興之余，苦惱也隨之而來。不僅要籌集兒子上大學的費用，還要為以后兒子深造做準備。考慮到兒子上大學后在家住的時候比較少，于是把大房賣掉，換了個70平米的二手房，由于大房比原價已經升值了近30萬，除了支付再次購房的頭付，還留存了10萬，作為兒子深造的儲備金。每月貸款額也降到了1800，一家人的生活質量提高了，兒子也能安心于學業了。

　　四、以房生財，讓房子變成提款機

　　很多房奴在貸款購房后，可能會有種“傾家蕩產”的感覺，想到自已的存款和工資要被房子套牢20年，自己的生活質量會受到影響，也怕需要用到大筆資金時，捉襟見肘。其實，在購了房后，你還給銀行的錢，還可以再借出來，以進行短期內的資金周轉。比如在通過“循環授信”的按揭方式，就可以緩沖借款人貸款壓力。在資金短缺的情況下，如果需要進行大件家電、教育、旅游等消費以及創業時，均可從銀行申請貸出資金。

　　李女士購購了一套60萬元的住房，頭付加按揭款已經付出30萬元，銀行貸款余額為30萬元。銀行較高可按照房價的8成給該李女士授信，由于在銀行還有30萬貸款，因此，實際可使用的額度為24萬元，也就是說，在24萬元額度內，李女士可隨時從銀行取出。

　　目前，通過具有良好信用的中介機構和擔保機構，就可從已開展此業務的銀行重新申請一次按揭貸款。

　　五、守財更要理財

　　有些房奴每天計算著元角分厘地過日子，儼然小說里面的“守財奴”。其實，要想讓自己過的輕松些，一味省吃儉用可不是“持續性發展”的良策，還要尋找一個適合自己的理財生財之道。

　　目前可供選擇的理財產品層出不窮，這些產品包括國債、銀行理財產品、基金、股票等。但風險程度各不相同，選擇時應根據自己的經濟能力及風險承受能力來確定。比如如果你是每月固定收入的工薪，投資一些風險低，回報相對存款利息要高的理財產品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財產品、貨幣市場基金、債券基金和保本基金等，投資這些理財產品本金較安全，雖然給出的收益率都是預期收益率，沒有完全的保證，但實際上收益率波動范圍并不大，而且收益率要比銀行存款利息高。

　　如果想采取零風險的理財方式，還可以考慮保險和教育儲蓄，可以讓你對未來的預期支出有一個基本保障。

　　購購保險，應根據所處的人生階段和家庭經濟狀況來選擇。比如單身族年輕人收入尚不穩定，主要風險來自意外傷害，因此可選擇定期壽險附加意外。為人父母后，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因為意外險的費率較低。退休后的養老期，收入減少或根本沒有收入，因此應該在青、中年期即為自己計劃一筆支付老年生活的基金。通常可將全年所得的5%到10%作為保費的預算，保費分配則應多考慮家庭主要經濟支柱的保險需求。

　　對普通工薪家庭來說，小孩的教育支出占據了比較重要的一部分。可以采取教育儲蓄的方式，這種方式相當于零存整取，卻可享受整存整取利率，而且免征利息稅。

（編輯：靜仔）

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