中國人壽蘭州分公司代理保險(xiǎn)部理財(cái)規(guī)劃師劉潔通過分析后認(rèn)為，通過合理的理財(cái)規(guī)劃，馬小姐在三年內(nèi)將輕松攢到房屋款的頭付。

　　26歲的小馬在市內(nèi)某私企任部門主管。一個(gè)月工資加上獎(jiǎng)金在 1800元左右，一年下來加上年終獎(jiǎng)共計(jì) 25000元。小馬一直有個(gè)愿望，就是自己能夠購上一套小戶型房屋，不再給父母添麻煩，也算有了自己的空間，可現(xiàn)在自己卻沒有一分錢的存款。中國人壽蘭州分公司代理保險(xiǎn)部理財(cái)規(guī)劃師劉潔通過分析后認(rèn)為，通過合理的理財(cái)規(guī)劃，馬小姐在三年內(nèi)將輕松攢到房屋款的頭付。

　　理財(cái)目標(biāo)

　　單身女士，蘭州某私企主管，年收入25000元（含企業(yè)年終獎(jiǎng)）。無存款。由于在私企做主管，著裝以中高端衣服為主，但一年置辦的次數(shù)較少，一日三餐在家，每月花銷 1000元，可存 1000元，希望通過理財(cái)規(guī)劃，將年收入增至 30000元，并希望有一套大約五六十平方米的房屋，能有6萬元左右的頭付款。

　　另外，她希望投保意外傷害保險(xiǎn)，提高自身風(fēng)險(xiǎn)保障，并且為結(jié)婚做一定的資產(chǎn)儲(chǔ)備。

　　理財(cái)建議

　　1.從以上情況分析中可以看出，小馬沒有可以靈活運(yùn)用的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，沒有金融資產(chǎn)，沒有資產(chǎn)積累，容易發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)。全部收入僅僅靠工資收入，支出占總收入的 48％，結(jié)余比率為0.52,能較好控制支出，可通過有效節(jié)支增加擁有較好收益的理財(cái)產(chǎn)品，從而擴(kuò)大收入渠道，分散風(fēng)險(xiǎn)，防患于未然；一周新聞榜

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地產(chǎn)也八卦

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　　2.小馬比較年輕，又是單身一人，在私企工作，短期收入較穩(wěn)定，是承受風(fēng)險(xiǎn)為中等偏上的客戶。

　　3.小馬當(dāng)前沒有金融收益率，且希望規(guī)劃后年收入能達(dá)到 30000元。可利用每月結(jié)余的 1000元購購基金定投產(chǎn)品，年收益可達(dá)到2.5％，形成資產(chǎn)積累；

　　4.在工商銀行申請(qǐng)辦理一張“中油信用卡”，以備急用現(xiàn)金。經(jīng)過一年的積累后，您可以擁有 12000＋12000×2.5％＝12300元的銀行存款，年輕而又有投資意識(shí)且能承受一定風(fēng)險(xiǎn)的您，趁股市正處于“牛市”狀況，抓住賺錢機(jī)會(huì)，將 12000元投入股票式基金，年收益可達(dá) 10％；

　　5.用300元為自已購購保險(xiǎn)公司意外傷害保險(xiǎn)及意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，提高自身風(fēng)險(xiǎn)保障；

　　6.建議您將月工資的3倍即 6000元作為家庭準(zhǔn)備金。這部分資金可以存活期或購購有“準(zhǔn)貨幣”之稱的貨幣基金。當(dāng)前貨幣基金的收益率為2.5％。

　　理財(cái)師觀點(diǎn)

　　根據(jù)小馬的年齡、職業(yè)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度，我們?cè)O(shè)計(jì)了以上方案。從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，小馬正處于年輕人的生命周期，理財(cái)?shù)脑谟谪?cái)產(chǎn)的增值和增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。我們的方案使其在資產(chǎn)規(guī)劃方面做到科學(xué)合理、張弛有度。在保持一定現(xiàn)金流的基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)化，多元化投資組合。通過使用增加投資項(xiàng)目在抵御風(fēng)險(xiǎn)和不降低生活品質(zhì)的條件下，限度地實(shí)現(xiàn)自由資產(chǎn)的保值與增值。

　　理財(cái)方案中所依據(jù)的部分?jǐn)?shù)據(jù)是建立在預(yù)測基礎(chǔ)之上的，對(duì)未來的預(yù)測不可能完全準(zhǔn)確，因此根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、您本人的事業(yè)、家庭、財(cái)務(wù)等狀況的變化不定期修訂理財(cái)方案。

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